借力央行芯片新标准 银联反制VISA海外封杀

    “换芯”成本高银行不积极

    相对于中外银行卡组织之间的争斗，作为发卡主力的商业银行则略显作壁上观。

    “我们行具体发行计划还没出来，但已经准备把借记卡、准贷记卡、贷记卡都升级为金融IC卡，现在还处在产品开发阶段，估计年内会选择试点行试点。”一家国有大型银行信用卡中心人士告诉记者。

    早在2005年3月中国人民银行发布《中国金融集成电路(IC)卡规范》(PBOC2.0标准)后，北京、上海等地开始试点银行卡芯片卡工作。工行最早于2007年11月推出国内首张PBOC2.0标准信用卡。

    不过，商业银行要推行芯片卡，就要对目前受理磁条卡的设备进行改造，EMV迁移成本非常高。

    “现在国内发行的银行卡大多为密码验证的借记卡，发生欺诈和盗刷风险的可能性较低，在当前大环境没有改变的情况下，股份制银行大规模发行芯片卡的动力不足，需要有个过渡期。即使是国有大型银行目前只是在发行新卡的时候把芯片卡作为新产品来推介，而并没有大规模把当前存量的磁条卡升级为芯片卡。”总部位于北京的一家国有银行信用卡部人士告诉记者，其中最主要的原因还在于成本太高，并非所有银行都能承担。

    这位人士介绍，这些成本主要包括制卡成本、终端的改造成本、业务培训成本等，均摊下来保守估计每张IC卡的成本在10元左右。此外，还有智能卡POS终端、ATM机的更换成本约2500元/台和8000元/台。

    央行数据显示，截至今年第一季度末，全国累计发行银行卡21.69亿张，同比增长14.9%。银行卡跨行支付系统联网商户167万户，联网POS机具258.7万台，ATM22.16万台，较2009年第四季度末分别增加10.35万户、17.87万台和0.67万台。粗略计算，单单是卡片更换成本就在210亿元左右。

    “对于商业银行来说，最现实的是要去竞争客户，其实采取什么标准发行芯片卡没什么太多意义。”上述国有大型银行信用卡中心人士认为。

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    目前市面上的银行卡一般都是磁条卡。磁条卡应用广泛，但其存在着明显的不足：信息存储量小、磁条易读出和伪造、保密性差，容易被犯罪分子盗取磁条上的资料，导致银行卡被复制、盗刷案件时有发生。和磁条卡相比，芯片卡能存储加密的机密数据，能防止卡数据被复制并制成假卡，具有更高的安全性，不易仿冒。

    EMV标准由世界三大国际组织——Europay、MasterCard和VISA于1993年创立。这一技术标准并非专利，而是芯片技术规范——VISA、MasterCard、美国运通等虽互为竞争对手，但也均采取这一技术规范。“EMV迁移”就是按照EMV2000标准，在多个环节实施推进银行磁条卡向芯片卡技术的升级，简言之，EMV迁移就是指银行磁条卡向IC卡升级的过程。