青岛商业承兑汇票信息服务系统5月1日上线

    上周五，青岛市“商业承兑汇票推广动员会”在人民银行青岛市中心支行举行。此次会议是我市“小企业服务年”中的又一重要活动，旨在通过推广商业承兑汇票业务，来提高中小企业的信用地位，缓解其融资难题。

    会上，人民银行青岛市中心支行如何加快推动我市商业承兑汇票业务发展推出了三项重要措施：一是充分发挥人民银行再贴现引导功能，优先支持我市金融机构办理商业承兑汇票再贴现，以提高金融机构业务开展的积极性；二是制订并出台了商业承兑汇票业务考核办法，将业务推广目标逐一量化并纳入对我市金融机构的信贷政策导向评估，以督促金融机构加大推广力度；另外，此次会议首次推出并推广了商业承兑汇票信息服务系统。通过这一平台，帮企业与企业、企业与银行搭建信息沟通的桥梁，解决信息不对称的现状。人行要求各金融机构与企业签订的保贴协议、协议企业的开票信息、贴现信息及兑付信息等都通过这一系统平台对外公开，为票据当事人提供真实可靠的票据信息，进一步提高票据的流通性和信用度，加强对我市商业承兑汇票业务的监督管理。

    会上，我市各中外资银行机构、财务公司及已与银行签订保贴协议的企业代表等100余人认真听取了人民银行就商业承兑汇票业务规范发展的有关要求，并对信息服务系统操作流程等有关内容进行了集中学习。

    现状：

    商业承兑汇票仅占百分之五

    青岛市商业承兑汇票业务起步于2000年。当年，岛城只有4家企业、累计签发商业承兑汇票4亿元；到2003年，这一数字上涨到35家企业、累计签发26亿元；至2009年，我市已累计签发商业承兑汇票97亿元，众多企业通过这一方式舒解了资金结构性紧张的局面。事实证明，商业承兑汇票是当前缓解中小企业融资压力的一种切实有效地途径。

    然而，由于长期以来我国商业银行资产业务单一，以信用放款为主，在票据业务中也是银行承兑汇票一枝独秀，商业承兑汇票发展缓慢，在推广过程中也存在着诸多制约因素。

    人民银行青岛市中心支行副行长顾延善回忆道：“过去，我市在推广商业承兑汇票的实践中遇到了许多难题。首先，是票据背书转让难，流通性不强。商业承兑汇票具有可流通转让的属性，然而，由于改票据形式主要是建立在企业自身的信用基础上，票据背书转让时，第三方往往对承兑人是否能到期付款存在疑虑，因而不愿接受商业承兑汇票，企业无法得到融资，流通功也没能发挥出来。其次，查询渠道不畅，企业信息不透明。过去，我市企业签发商业承兑汇票及兑付情况没有公共平台发布，也没有汇票真伪查询系统，收款人难以全面了解企业签发商业承兑汇票的信息，在查询汇票的真伪时也只能到承兑人处当面查询。这就使得收票方和签票方信息严重不对称，许多合作无法促成。另外，一些签票企业缺乏诚信，违规操作后没有适当的惩罚措施，这也使得收票企业对商业承兑汇票的信用程度产生担忧。摆在企业和银行面前的现实是，2010年3月末青岛市商业承兑汇票余额55亿元，仅为银行承兑汇票的百分之五。这又与金融机构推动商业承兑汇票发展的动力不足、积极性不高有很大关系。”

    措施：

    推行商业承兑汇票信息平台

    为了改变这一现状，根据2008年底中国人民银行出台的《关于完善再贴现业务管理支持扩大“三农”和中小企业融资的通知》，人民银行济南分行制定了《中国人民银行济南分行推进商业承兑汇票业务规范发展实施办法》（以下简称《办法》）。《办法》在传统的票据业务的基础上，增加了新的内涵标准、管理手段和操作流程，对金融机构提出了详尽的政策要求。

    记者了解到，《办法》首先对各金融机构推进商业承兑汇票业务提出了“遵规守法、诚实守信、写上资源、信息公开”的指导要求。其次，要求金融机构对协议企业承兑的商业汇票保贴授信实行资格审核、总量控制、时限管理、适时调整。

    《办法》中，重点强调了两个中心环节——“保贴”和“信息披露”。“保贴”就是各金融机构要选择各自的优质客户，为其承兑的商业承兑汇票予以保证贴现，给予一定额度的保贴授信，签订保贴协议。“信息披露”就是人民银行和金融机构对签订保贴协议企业的各个环节的票据信息要通过商业承兑汇票信息服务系统进行信息披露。

    目前，人民银行济南分行委托青岛中心支行开发推行的商业承兑汇票信息服务系统已于5月1日起正式在青岛试点运行。该系统以票据承兑人为核心，以票据为主线，以票据状况为节点，专门为商业承兑汇票当事人提供信息服务。新发生的商业承兑汇票业务出售、签发、贴现、转贴现、兑付等各个环节的信息都将通过这一平台进行信息披露。同时，企业授信过程中不诚信的行为也会被公布在信息系统之中，成为银行选择企业的有利凭证。

    意义：

    拓宽企业融资渠道 改善金融生态环境

    商业承兑汇票是企业结算、融资的重要工具，它的推广对企业融资具有现实而重要的意义。人民银行济南分行货币信贷处处长王俊豪告诉记者：“大力发展商业承兑汇票，不仅有利于提升企业信用，加速资金周转、拓宽企业融资渠道；而且还可以培育和发展商业信用，促进信用环境的改善，对完善票据市场体系、疏通货币政策传导机制、改善金融生态环境具有积极意义。”

    对于授信各方，商业承兑汇票的作用也是显而易见。收票企业通过自主签发汇票可以避免申请银行承兑汇票时,受银行审批程序制约的矛盾;同时，银行机构在为企业签发商业承兑汇票时，提供业务咨询、理财服务和贴现，从而丰富了银行金融服务的品种、提高了服务水平，获得更多的衍生收益；而且，银行推广商业承兑汇票业务，有助于改善资产结构，扩大了票据业务在商业银行资产中的比重，从而降低信贷风险。

    除此之外，由于商业承兑汇票可流通转让易于变现，交易伙伴可以依托企业信用尽快将商业承兑汇票变现，减少资金的拖欠情况。

    王俊豪说：“商业承兑汇票信息系统平台的建立，为推广这一票据融资形式奠定了基础。企业基本情况、与协议银行的签约情况以及诚信程度都能直观的展现在公众视野下，既是对企业诚信的监督，又是其他银行授信、企业寻求合作时的有力依据。同时，通过系统平台，也能更快地宣传商业承兑汇票业务知识。”

    要求：

    银行大力推广 企业积极配合

    为了能尽快推广商业承兑汇票这一灵活的融资模式，人民银行青岛市中心支行副行长顾延善对企业和金融机构提出了具体要求。

    他指出：首先，各金融机构要成立专门协调小组，明确责任部门，抓紧制定相关规章制度和操作流程，并积极进行内部培训；组织推荐本行优势开户企业推广使用商业承兑汇票，并支持、鼓励开户企业通过电子票据系统开展该业务，以简化业务流程。

    第二，各金融机构要及时、规范、全面地通过信息系统披露商业承兑汇票业务的有关信息，同时要认真审查企业提出的信息服务平台准入申请，优先受理具有较高信用等级和品牌效应、产业链较长、辐射面较广的企业申请，审慎扩大授信范围和授信额度。

    三是提高商业承兑汇票业务的社会认知度。通过发放宣传材料，举办培训班等各种形式，加大对商业承兑汇票有关知识及规范发展商业承兑汇票业务重要性的宣传力度，引导辖区优势企业提高对商业承兑汇票的认识。

    对于许多企业而言，也有责任和义务去推进商业承兑汇票业务的开展。顾延善提出，协议企业签发、承兑的商业承兑汇票必须要以真实贸易交易为基础，具有真实的债务债权关系；承兑的商业汇票到期前协议企业要备足款项确保按时兑付，切实维护自身的商业信誉。还要按时向协议银行提供企业信息及真实、完整的票据信息，由协议银行在商业承兑汇票信息服务平台披露。另外，协议企业应积极参与人民银行开展的商业承兑汇票信用评级工作，邀请人民银行济南分行认可的中介机构进行商业承兑汇票信用评级，借助外部信用评级扩大对外影响，提升商业信誉，带动商业承兑汇票业务健康发展。