近年来,随着财产保险行业的不断发展,车险、家财险、企业财产险等产品已成为守护群众财产安全的重要屏障。但与此同时,诈骗分子也瞄准了财产保险领域,利用群众对保险政策的不熟悉、对“高收益”“快理赔”的迫切需求,精心设计各类骗局,花样不断翻新、隐蔽性持续增强,不仅侵害了群众的财产权益,也扰乱了正常的保险市场秩序,破坏了行业公信力。为切实守护好人民群众的“钱袋子”,筑牢财产保险领域反诈防线,在此,我们联合保险机构、反诈部门,向广大群众普及财产保险相关反诈知识,揭露常见骗局,提醒大家提高警惕、严防上当。
一、认清财产保险领域常见诈骗陷阱,擦亮双眼不踩坑
诈骗分子围绕财产保险的投保、理赔、退保等关键环节,设计了多种套路,抓住群众贪利、侥幸、急躁的心理实施诈骗,以下几类常见骗局务必警惕:
(一)虚假投保诈骗:“低价高保”设诱饵,卷款跑路一场空
此类骗局多针对车主、企业主等群体,诈骗分子冒充正规财产保险公司工作人员、保险中介,以“低价投保”“打折优惠”“内部名额”为噱头,声称只需缴纳少量保费,就能获得高额保额,甚至承诺“投保即返现”“终身保障”。群众信以为真缴纳保费后,诈骗分子会伪造虚假保单,随后便失联跑路,等到群众发生保险事故申请理赔时,才发现手中的保单是假的,不仅无法获得理赔,已缴纳的保费也打了水漂。还有部分不法中介以“免费检测房屋风险”为名收集客户信息,擅自为客户投保低价家财险后,向客户索要“服务费”,侵害客户合法权益。
典型案例:2023年3月,某物流公司挂靠车主王某,因不满通过公司投保车险保费较高,通过非法渠道伪造公司印章、制作虚假投保授权书,私自为3台运输车辆投保总保额510万元的商业车险,企图通过“低价高保”规避成本。后物流公司发生相关事故,申请理赔时才发现保单系伪造,不仅无法获得赔付,还因王某的违规操作面临后续合规风险,王某的行为也已构成违法,需承担相应法律责任。
(二)理赔诈骗:伪造证据骗赔款,违法犯罪终追责
这是财产保险领域最常见的诈骗类型,诈骗分子通过虚构保险标的、编造未曾发生的保险事故、伪造事故证据、夸大损失程度等方式,骗取保险金,具体主要有三种形式:一是个人诈骗,如车主伪造交通事故现场、虚报维修费用,房主伪造房屋漏水、管道爆裂等事故现场,骗取车险、家财险理赔金;二是团伙诈骗,诈骗分子勾结维修厂、修理厂、医院等机构,分工协作,伪造事故认定书、维修清单、医疗票据等,共同骗取高额理赔;三是冒名诈骗,非法获取客户身份信息,冒充投保人申请退保或质押保单贷款,侵占客户资金。此类行为不仅涉嫌诈骗,还违反《反保险欺诈工作办法》相关规定,终将受到法律制裁。
典型案例:2025年9月,湖南衡阳珠晖公安分局成功破获一起系列车辆相关骗保案,抓获犯罪嫌疑人6名,初步查明涉案金额达500余万元。该团伙自2023年12月起,通过先行购买多份人身意外伤害保险、授意同伙自伤伪造肋骨骨折伤情,再故意制造交通事故谎称伤情系车祸所致,收买司法鉴定人员出具虚假鉴定意见,大肆骗取保险赔偿金,目前该案已依法移送检察机关审查起诉。
(三)退保/续保诈骗:“高额返利”藏陷阱,诱导转账失钱财
诈骗分子冒充保险公司客服、理赔人员,通过电话、短信、微信等方式联系投保人,谎称“您的保单已过期,续保可享受高额返利”“之前投保的产品收益低,退保可返还高额手续费”“保单存在异常,需办理退保手续,否则影响个人征信”。随后,诱导群众提供身份证号、银行卡号、短信验证码等敏感信息,或直接要求群众向指定账户转账“手续费”“保证金”,一旦转账成功,诈骗分子便立即失联,群众不仅无法获得所谓的“返利”“手续费”,还会泄露个人信息,面临银行卡被盗刷的风险。部分诈骗分子还会以“保险公司内部有熟人”“快速理赔、快速退保”为诱饵,收取“打点费”后失联,让群众蒙受双重损失。
典型案例:2024年5月,市民李女士购买车辆保险后,因家庭开支压力看到“专业代办全额退保”广告,声称可退回全部保费,仅收取15%服务费。李女士轻信后,按对方要求提供身份证、银行卡等敏感信息,并按其模板恶意投诉保险公司。半个月后,对方以“加急手续费”为由要求转账1000元,李女士转账后对方失联,不仅未拿到退保金,个人信息泄露,后续投保车险还因诚信记录异常被多家保险公司提高保费。
(四)虚假理财诈骗:“保险理财”混概念,高息诱惑骗本金
诈骗分子混淆“财产保险”与“理财”概念,冒充保险工作人员,向群众推销所谓的“财产保险理财产品”,声称“保本保息、年化收益高达15%以上”“零风险、高回报,既能获得财产保障,又能实现财富增值”。此类产品往往没有真实的保险资质和理财备案,诈骗分子初期会返还少量“利息”骗取群众信任,诱导群众加大投入,待积累一定资金后,便卷款跑路。正如近期舟山发生的一起案件,市民陆阿姨被陌生网友拉入虚假投资理财群,群内“导师”和“群友”轮番晒出高额盈利截图,诱导其下载虚假APP并准备取现10万元“充值”,所幸被银行工作人员和反诈民警及时拦截,才避免了财产损失。
典型案例:某保险公司代理人周某某,利用长期服务客户积累的信任,虚构“财产保险理财产品”,声称“零风险、高回报,兼顾车辆/房屋保障与财富增值”,2023年3月至2024年6月期间,先后骗取12名客户共计274万余元,所骗钱款全部用于赌博及个人消费。最终,周某某因诈骗罪被判处有期徒刑11年,并处罚金10万元,需退赔全部违法所得。这一案例警示,切勿轻信保险从业人员推荐的“高息理财”,警惕利用身份信任实施的诈骗,此类骗局近三年呈高发态势。
二、牢记财产保险反诈“五不原则”,守住财产安全线
面对花样繁多的财产保险诈骗陷阱,只要牢记以下“五不原则”,保持理性、提高警惕,就能有效规避风险,守护好自己的“钱袋子”:
1.不贪便宜:天上不会掉馅饼,切勿轻信“低价投保”“高额返利”“零风险高回报”等诱惑,财产保险的保费、保额、收益均有明确标准,不存在“内部优惠”“特殊渠道”,贪小便宜终将吃大亏。
2.不轻易透露:绝不向陌生人透露身份证号、银行卡号、短信验证码、保单号等敏感信息,尤其是自称“保险公司工作人员”的人要求提供此类信息时,务必提高警惕,正规保险公司不会随意索要短信验证码。
3.不盲目转账:凡是要求先转账、先缴纳“手续费”“保证金”“打点费”才能办理投保、理赔、退保手续的,一律是诈骗;凡是要求将资金转入私人账户的,坚决拒绝,正规保险业务均通过公司对公账户办理。同时要警惕诈骗分子要求取出现金交付的新套路,此类行为是为了规避资金监管,切勿上当。
4.不相信陌生渠道:办理财产保险业务、咨询理赔事宜,务必通过保险公司官方网点、官方APP、官方客服电话等正规渠道,不要轻信陌生电话、短信、微信链接,不要扫描陌生人发来的二维码,避免下载不明来源的APP。选择保险中介时,要登录银保监会官网查询其资质,确认业务范围。
5.不忽视核实:收到“理赔通知”“续保提醒”“退保返利”等信息时,不要急于操作,先通过保险公司官方渠道核实信息真伪;遇到可疑情况,及时联系家人、朋友商量,或拨打全国反诈劝阻专线96110咨询,核实清楚前,坚决不转账、不操作。同时,建议安装“国家反诈中心”APP,开启来电预警功能,为财产安全增添一层保障。
三、警保联动齐发力,全民反诈共参与
防范财产保险领域诈骗,不仅需要群众提高自我防范意识,更需要保险机构、反诈部门、社会各界协同发力。按照《反保险欺诈工作办法》要求,保险机构已承担起欺诈风险管理的主体责任,建立健全欺诈风险识别、监测和处置机制,加强反欺诈宣传教育;反诈部门持续加大打击力度,严厉查处财产保险领域诈骗案件,依法追究诈骗分子的法律责任,形成“不敢骗、不能骗、骗不了”的高压态势。
在此,我们呼吁广大群众:主动学习财产保险反诈知识,了解常见骗局套路,提高防范意识和辨别能力;积极向身边的家人、朋友普及反诈知识,尤其是提醒老年人、企业主等易受骗群体,警惕各类诈骗陷阱;发现财产保险领域诈骗线索,及时拨打110报警电话或向保险公司举报,共同参与到反诈工作中来。
财产保险,守护的是群众的财产安全;反诈防骗,守护的是群众的幸福生活。让我们携手并肩,警保同心、全民同行,时刻绷紧防范之弦,筑牢财产保险领域反诈防线,坚决抵制各类诈骗行为,共同守护好自己的“钱袋子”,共建平安、和谐、有序的金融保险环境,让诈骗分子无处遁形!