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投资未来,保障全家

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        财富为您规划,人生如您所愿。自2006年交通银行推出针对高端客户的“沃德财富”品牌以来,始终坚持根据客户的需求和现状,为客户定制个性化的财富规划方案。
    今年38岁的全职太太王女士有一个令人羡慕的家庭,丈夫张先生是一家上市公司的总经理,女儿甜甜聪明漂亮。衣食无忧的王女士多年前就已辞职在家专心照料丈夫和女儿的生活。如今女儿已经读中学,王女士一家最大的心愿就是将来送孩子留学海外名校,接受更好的教育,为她创造更好的未来。虽说王女士家境优越,但家庭收入在日常花销、培养女儿、孝敬父母、旅游休闲、先生社交应酬以及购买奢侈品之后就所剩不多,面对当前不确定的市场经济形势以及日益水涨船高的留学费用,王女士意识到必须早些开始为女儿将来的留学做打算,于是寻求帮助。
我们在全面了解了王女士的家庭状况后,运用专业的理财规划工具对王女士的家庭进行了全方位的财务诊断以及风险承受能力测评,并为她度身定制了个性化的财富规划方案。
 
合理规划家庭资产
   首先,为了解决整个家庭的经济保障问题,我们为王女士的丈夫张先生配置了费率相对较低的意外险、定期寿险和保障重疾风险的健康险产品。王女士的家庭除了女儿甜甜的留学资金准备外,还有一个更迫切的问题值得关注。王女士的丈夫张先生在家中是绝对的经济支柱,因此他的保障问题对于整个家庭来说都至关重要。由于张先生平时工作忙碌,应酬多,作息不规律,更没有太多的时间锻炼,尽管现在身体并未有什么大毛病,然而他的亚健康状态却让王女士担心不已。我们为张先生配比的健康险产品组合,做到了筑好王女士家庭防洪堤的关键第一步。
   其次,关于女儿海外留学费用的准备,我们帮助王女士梳理了家庭收支,并建议其计划减少不必要的支出,增加结余,养成强制储蓄的习惯,专款专用。尽管王女士家庭条件不错,然而一家老小的日常开销却也并非一笔小数目,每个月几乎都存不下来什么钱。而王女士又希望送女儿赴留学费用较高的英美国家留学,因此提高家庭的储蓄率是她必须重视的问题。
    再者,我们为王女士将家庭可投资资产进行了规划,并帮她精选了一款子女教育金保险计划。通过对王女士理财经验和风险承受能力的测评,没有金融投资经验的王女士属于稳健保守型的投资者,我们建议她将家庭可投资资产的70%投资于包括定期储蓄、债券基金、银行理财产品等稳健型的产品上,其余30%则采取定投的方式配置三款较高风险的股票型基金,以期获得更高收益,即通过“优化家庭资产结构实现财富保值增值”。我们还向王女士推荐了一款子女教育金保险计划,配合投保人豁免条款,即便家庭资产出现意外状况也能保证女儿顺利留学。

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