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全国首个“尝鲜”数字人民币应用小额贷款场景的城市、落地全国首单“绿色建材保证保险”、开出全国首笔电子分离式农民工工资保函……今年以来，青岛金融机构创新活力持续迸发，频频创出全国首个、首单或首笔，成为青岛金融业一抹耀眼的亮色。
打造绿色金融“青岛样本”
近日，由中国大地财产保险股份有限公司青岛分公司承保的全国首单“绿色建材保证保险”落地青岛，市财政局相关人士表示，这是青岛作为全国政府采购支持绿色建材促进建筑品质提升试点城市之一，在充分发挥政府采购政策功能、加快推广绿色建筑和绿色建材发展应用方面的又一创新举措。
“绿色建材保证保险”作为一种有效的风险防控机制，为建材供应商、采购单位提供了事前信用增进、事中风控服务、事后损失补偿的全方位保障服务，既为建材供应商参与建材交易、在线检测赢得充足时间，吸引、集聚更多的建材企业主动参与平台交易，扩大政府采购绿色建材库容量，又为采购单位解决了绿色建材供给不足的前端难题以及不符合需求标准的后顾之忧，为绿色建材试点工作的顺利推进奠定了坚实基础。
3月4日，青岛水务集团成功发行2022年度第一期绿色中期票据（蓝色债券），这是今年全国银行间市场首单蓝色债券。本期债券由兴业银行青岛分行独立主承销，募集金额2亿元，期限3年，募集资金主要用于青岛百发海水淡化厂扩建工程项目建设。
在发力绿色金融方面，青岛不仅仅只是这两个首单。自去年以来，青岛金融业充分发挥海洋经济优势，在绿色金融领域不断探索创新，取得了一系列示范性创新成果，为全国绿色金融改革创新积累了“青岛经验”。青岛银行积极探索制定绿色金融标准，成功发行全球首单非金融企业蓝色债券（全国首单蓝色债券），为国内外机构探索蓝色标准提供了借鉴和参考，中国人民银行、银行间市场交易商协会在全国进行宣传推广。此外，青银理财推出国内首支“碳中和”主题理财产品，兴业银行青岛分行成功落地全国首单湿地碳汇贷、首单植被修复碳汇贷，绿色金融创新成为青岛金融业改革创新的特色板块。
金融科技探索全面开花
自去年以来，青岛在金融科技方面的探索呈现全面开花、不断升级的态势，从数字人民币试点场景的扩容，到“金融+场景”的不断实践，再到“国字号”助力……力促金融科技在青岛垂直崛起，更好服务实体经济成为金融机构的共同行动。
作为中国数字经济时代的“新基建”，数字人民币自试点以来，应用场景主要集中于零售、网购等移动支付以及交易量较多的交通出行、绿色低碳等领域。作为第二批数字人民币试点城市，青岛不断加大先行先试力度，探索拓宽应用场景，在全国率先将数字人民币应用于小额贷款场景，成为助力数字普惠金融发展的一次重要探索突破。
4月18日，青岛一家酒店管理企业收到了山东国晟小额贷款有限责任公司发放的5万元小额贷款，同时青岛市民黄女士也收到了国晟小贷发放的一笔个人消费贷款。与众不同的是，这两笔贷款均是以数字人民币发放，是数字人民币首次在金融机构融资场景中的闭环应用，由此青岛成为全国首个“尝鲜”数字人民币应用小额贷款场景的城市。
数字人民币作为人民银行发行的数字形式法定货币，具有“支付即结算”、便捷安全的特性，在支持数字经济发展上有着重要意义。此次贷款的成功发放，不仅是数字人民币试点在金融领域的创新实践，更是数字人民币助力数字普惠金融发展的新尝试。同时数字人民币为贷款主体提供新的支付模式，也有力推动了企业数字化转型，让更多小微企业与个人群体受益，助力青岛全面推进城市数字化转型。
3月，国家外汇管理局选择在青岛地区开展跨境金融服务平台境内运费外汇支付便利化应用场景试点，并率先在山东自贸区青岛片区落地。对日常存在较大的境内运费外汇支付需求的企业，这个功能上线后办理付汇业务更加便利，企业只需线上提供发票电子信息即可，真正实现无纸化交易，节省“脚底成本”。
青岛金融科技还得到“国字号”助力。2022年1月，《青岛市金融科技赋能乡村振兴示范工程工作方案》通过中国人民银行、农业农村部等七部委完善性论证并获准实施，由此意味着青岛市成为全国金融科技赋能乡村振兴示范工程试点地区之一。青岛市成为全国金融科技赋能乡村振兴示范工程试点地区之一。
在最新一期“全球金融中心指数报告（GFCI 31）”榜单“金融科技”分榜单中，青岛全球排名第25位，较上期提升1个位次，在国内城市中列上海、北京、深圳、广州之后，领先成都等其他城市。
普惠色彩更加浓厚
从民生视角出发，普惠色彩浓厚成为今年以来青岛金融创新的特色之一。
3月9日，光大理财第4只养老理财产品“颐享阳光养老理财产品橙2027第2期”在包括青岛在内的十个试点城市同步开卖，成为自3月1日养老理财试点扩容后首只开卖的养老理财产品。
在中国老龄化程度不断加深的大背景下，创新养老金融产品，丰富完善多层次养老体系，助力“老有所养，老有所依”，已经成为中国金融业改革创新，大行普惠之道的重要发力点，青岛作为全国唯一以财富管理为主题的国家级金融综合改革试验区，抢占养老金融“新风口”，恰逢其时。
4月，青岛农商银行成功创新并落地全国首笔电子分离式农民工工资保函，通过银行对担保公司开展分离式保函专项授信，再由担保公司发起用信出函，省去了企业开户、评级、授信流程的办理时间，将出函时间压缩至3天，有效解决企业资金占款时间长问题。此外，依托“区块链+大数据+融资”新模式，电子分离式保函业务还实现了在线验真，同时解决了纸质保函在疫情下传递不便的难题，有效解决企业传输时间长的问题。
据了解，首单业务落地后，人民银行青岛市中心支行及时总结经验，继续加强指导，推动青岛农商银行陆续办理了3笔电子分离式保函业务，总金额超过500万元，有效缓解疫情防控期间企业融资难问题。
来源：青岛日报/观海新闻 傅军
