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青岛新闻网讯 近年来，在各级监管部门的鼓励和引导之下，依托金融科技和互联网金融的发展，商业银行开始全面推行普惠金融政策，从调整授信准入，优化信贷流程，到创新金融产品，实行减费让利等方面为小微企业提供全方位的金融服务便利。普惠金融体系不断优化，服务渠道和方式进一步多样化，小微企业融资成本不断降低，普惠金融新格局逐渐形成。
作为股份制商业银行，应当聚焦重点特色客群，创新服务产品，通过培育忠诚度高的普惠金融客户，将风险与收益有机结合起来，才能走出一条可持续发展的普惠金融之路。
浦发银行青岛分行成立于2003年，已扎根岛城18年。自成立以来，分行积极参与地方经济建设，努力提升客户服务水平，各项业务持续健康发展。连续多年被总行评为“十佳分行”，并在当地银保监局与人行综合评价中持续保持同业前列，获得过“山东省省级文明单位”、青岛市“最具影响力企业”、“最具创新力企业”、“最佳雇主”等奖项。
近年来，浦发银行青岛分行在总行战略指导下，优化服务质效，注重合规经营，在普惠金融领域不断探索创新，全力以赴做好小微企业金融服务工作，逐步形成了自己的业务特色，荣获了青岛银保监局颁发的“辖区银行业2020年度小微企业金融服务先进单位”称号。截至2021年6月末，我行两增口径小微贷款余额34.49亿元（不含贴现业务）,较年初新增4.47亿元，两增口径信贷计划完成率131.09%,提前超额完成全年计划。
一、做好战略规划,优化机制体制,保障专项资源
浦发银行已将小微企业金融服务发展纳入全行“十四五”发展战略规划的重点业务领域，不以单项业务的发展割裂看待小微企业金融服务,而是立足全行长远发展视角和战略需要,集全行之力统筹推进小微企业金融服务发展。
（一）强化普惠顶层设计，深化小微金融战略规划
总行端，由董事会普惠金融发展委员会和普惠金融工作领导小组对全行小微金融业务进行战略规划和落实执行，通过不断加大资源统筹和专业队伍的建设培养，研究风险内嵌、前中后台敏捷作业、充实基层小微专营队伍等措施不断提升小微企业金融服务效能。在授信方面，我行对小微企业实行单列信贷计划、单列风险限额、差异化行业投向政策、差异化定价政策及专职审查审批通道等方针政策，并根据市场变化和国家政策要求进行科学动态调整。
（二）持续优化专项考核激励机制，确保政策执行到位
我行构建了客户维度视角的小企业经营考核体系，以客户培育、客户体验、客户粘性、客户贡献和风控等作为切入点，打造聚焦业务难点且适合高质量发展要求的小企业经营考核体系。同时在分行绩效考核管理办法中,继续实施普惠小微金融考核权重10%以上的考核安排，普惠金融业务完成情况与经营机构一把手年终考评直接挂钩，确保小微金融发展的各项要求都逐条贯彻到基层最小单位。
（三）推行尽职免责政策，培养小微愿贷敢贷精神
我行严格执行普惠小微尽职免责制度文件，规范尽职免责的行为标准，优化尽职免责评价程序，增加申诉通道，提升制度执行的可操作性。通过政策支持，给营销机构续做小微业务吃下“定心丸”，使他们能尽心尽力做好小微企业的融资服务，建立起全员敢贷、愿贷、能贷的小微金融服务文化。
二、聚焦科技创新企业，以科技金融支持区域发展战略
今年是我国“十四五”规划开局之年，浦发银行以更好服务实体经济、服务构建新发展格局为目标，紧密围绕“强化国家战略科技力量”、“增强产业链供应链自主可控能力”和“扩大内需”等国家重点任务，谋划全行“十四五”发展战略规划。
众所周知，科技和创新在“十四五”规划和2035长远规划中占据了非常重要的位置。没有科技领域的进步和突破，我们的民族复兴不可能完成，而小微企业正是创新领域的生力军。为了更好的服务这部分客群，更是为了从激烈的市场竞争中取得优势，浦发银行将小微金融服务纳入了全行服务实体经济发展的重点领域，打造了完整的科技金融产品体系，不断优化产品方案，服务科技型中小微企业。
浦发银行科技金融产品包括科技快速贷、孵化贷、万户贷、投贷宝、小巨人信用贷、补贴贷等多个总行标准化产品以及具有青岛地区特色的科技信用贷、投保贷、专利权质押贷款等与区域政策相结合的地方特色产品。这些科技金融类产品对科技型企业降低了准入门槛，针对他们轻资产、高成长的特点，以信用和类信用贷款为主，贷款金额从300万元到3000万元甚至更高，可以为初创期、成长期和成熟期不同成长阶段的科技型企业提供涵盖其全生命周期的融资服务。
为更好的服务科技型企业，我行以“批量获客、投贷联动、以大带小”的经营思路搭建了科技金融生态圈，与政府机构、PE/VC投资机构、行业协会、担保保险机构、大型龙头企业为合作主体，整合资源、多方联动，通过差异化特色服务与生态圈各主体密切联动，共同服务于科技型中小企业。
我行科技金融信用贷款产品为我们做大小微企业信用贷款规模提供了有力支撑。截止6月末，我行服务的科技型企业户数近900户，有表内贷款余额客户超300户，表内贷款余额113亿（不含银承贴现），较年初增长28.31亿，增幅33%。其中，普惠型科技金融表内贷款客户143户，占全行普惠金融客户比重为40%,普惠科技金融投放余额5.46亿元，占我行公司条线普惠金融贷款规模的36%。
浦发银行选择了创新型企业来进行产品创新，并将其作为普惠金融主要服务对象，一方面支持了国家战略和青岛市的打造创投风投城市的区域战略，另一方面，我们在企业成长阶段给予企业支持，可以获得小微企业较高的忠诚度，从而在企业成长壮大后可以继续深化合作，有利于普惠金融业务的可持续健康发展。
三、以金融科技促线上融资，以数字化转型开拓普惠金融新局面
在数字经济浪潮和新技术革命的推动下，金融科技已成为推动银行业转型发展的新引擎、服务实体经济的新途径、促进普惠金融发展的新利器。作为金融科技领域的先行者，浦发银行在金融科技领域做了前瞻性的布局，通过金融资源和科技的深度融合，打造了行业领先的线上融资业务平台，并且创新了服务模式，通过金融供给侧的改革在服务实体方面取得了先发优势。
在小微企业服务中，我行始终坚持“数字科技”驱动，以大数据为基础，运用各项金融科技新技术，坚持批量化获客、标准化经营、数字化支撑、智能化风控，实现小企业线上融资全流程再造。我行积极主动对接包括海尔卡奥斯、中交集团、青建集团等青岛市重点核心企业，依托并基于核心企业与上下游交易链条企业之间的真实交易，整合物流、信息流、资金流等各类信息，为供应链上下游链条提供融资、结算、现金管理等一揽子综合金融服务
针对缺乏强增信手段的普通小微企业，我行在落实有效风险防范的基础上，综合运用“银税贷”“银信贷”“订单贷”“e贴现”“e福费廷”等多项信用贷款产品予以支持，并根据市场需求，及时优化迭代，为小微企业提供“纳税诚信即可贷”“结算稳定即可贷”“订单真实即可贷”“票据有效即可贷”的高效融资服务，实现客户普适性融资需求的全面覆盖。
以“客户体验”和“数字科技”双轮驱动，优化移动端的功能加载及体验升级，我行已上线移动端的支付结算、额度试算、预约开户、还款试算、在线提款、在线还款等功能，实现了小微企业客户贷款从申请、签约、审批、放款、还款、查询等功能全线上服务。后续我行还将扩展更多线上融资场景和产品，与场景平台合作提供嵌入式无感化的服务体验,打通小微企业服务“最后一公里”。
2021年是中国共产党成立100周年，是“十四五”开局之年，也是全面建设社会主义现代化国家新征程开启之年。站在“两个一百年”奋斗目标的历史交汇点，浦发银行青岛分行将强化担当、精准施策，深入践行国家普惠金融战略，以金融科技为支撑，以科技金融为发力点，用更多的金融创新产品来赋能更多的青岛市中小企业群体，与青岛市打造创投风投中心和世界工业互联网之都建设等发展战略紧密融合，更好地承担起我们股份制银行服务实体经济的社会责任。
