尊敬的各位客户：
近年来，陆续发生的非法集资案件为我们敲响了警钟。非法集资活动具有很强的隐蔽性、诱惑性和欺骗性，不仅给参与者造成严重经济损失和精神伤害，而且扰乱经济金融秩序，带来社会不稳定因素，造成极其严重的社会危害。在银行保险监管部门重拳打击非法集资犯罪行为的同时，还需广大客户朋友们提高警惕，防范各种看似诱人的投资回报后潜藏的陷阱。
一、认清非法集资本质和危害
（一）什么是非法集资？
非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。
（二）非法集资有哪些特征？
1．未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金（非法性）；
2．通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传（公开性）；
3．承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报（利诱性）；
4．向社会公众即社会不特定对象吸收资金（社会性）。
注：吃瓜群众经常会看到“不特定对象”一词，到底什么意思呢？
举个例子吧：我拿出手机翻开通讯录，一个一个地看，琢磨着给谁打个电话借2万块钱呢。这就叫做“特定对象”，都是熟人嘛。我抱出一本《中国黄页》，然后按照上面的号码挨个打电话，准备找人借2万块钱，这就叫做“不特定对象”。大白话就是“广撒网”。
（三）非法集资主要有哪些表现形式？
非法集资活动涉及内容广，表现形式多样，从目前案发情况看，主要包括债权、股权、商品营销、生产经营等四大类。主要表现有以下几种形式：
1．借种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环保投资等名义非法集资。
2．以发行或变相发行股票、债券、彩票、投资基金等权利凭证或者以期货交易、典当为名进行非法集资。
3．通过认领股份、入股分红进行非法集资。
4．通过会员卡、会员证、席位证、优惠卡、消费卡等方式进行非法集资。
5．以商品销售与返租、回购与转让、发展会员、商家联盟与“快速积分法”等方式进行非法集资。
6．利用现代电子网络技术构造的“虚拟”产品，如“电子商铺”、“电子百货”投资委托经营、到期回购等方式进行非法集资。
7．对物业、地产等资产进行等份分割，通过出售其份额的处置权进行非法集资。
8．利用互联网设立投资基金的形式进行非法集资。
9．利用“电子黄金投资”形式进行非法集资。
二、提高识别能力谨防上当受骗
（一）非法集资的常见的套路。
非法集资违法犯罪分子为了引诱群众上当受骗，达到非法集资目的，通常采取以下手段骗取群众信任。
1．装点公司门面，营造实力假象。不法分子往往成立公司，办理工商执照、税务登记等手续，貌似合法，实则没有金融资质。这些公司或办公高档豪华，或宣传国资背景，或投入重金通过各类媒体甚至央视进行包装宣传，或高档场所（如人民大会堂）举行推介会、知识讲座，邀请名人、学者和官员站台造势，展示与领导合影及各种奖项，欺骗性更强。
2．编造投资项目，打消群众疑虑。从过去的农林矿业开发、民间借贷、房地产销售、原始股发行、加盟经营等形式逐渐升级包装为投资理财、财富管理、金融互助理财、海外上市、私募股权等形形色色的理财项目，并且承诺有担保、可回购、低风险、高回报等。
3．混淆投资概念，常人难以判断。不法分子把在地方股交中心挂牌吹成上市，把在美国OTCBB市场挂牌混淆是在纳斯达克上市；有的利用电子黄金、投资基金、网络炒汇等新的名词迷惑群众，假称新投资工具或金融产品；有的利用专卖、代理、加盟连锁、消费增值返利、电子商务等新的经营方式，欺骗群众投资。
4．承诺高额回报，编造“致富”神话。高利引诱，是所有诈骗犯罪分子欺骗群众的不二法门。不法分子一开始按时足额兑现先期投入者的本息，然后是拆东墙补西墙，用后来人的钱兑现先前的本息，等达到一定规模后，便秘密转移资金，携款潜逃。
（二）这11种情况的理财要当心．
1．以投资养老产业可获高额回报或预定床位、预存会费可拿收益的养老为幌子的；
2．以私募入股、合伙办企业为幌子，但不办理企业工商注册登记的；
3．以“看广告、赚外快”“消费返利”“慈善”“互助”“虚拟货币”“区块链”等为幌子的；
4．以投资境外股权、期权、外汇、黄金、期货等为幌子的，尤其是鼓励发展他人并给予提成，有的在境外如港澳台、东南亚国家的高档酒店召开“投资”推介会；
5．明显超出公司注册登记的经营范围，尤其是没有从事金融业务资质；
6．公司网站、服务器设在境外或公司高管是外国人，进行虚假宣传的；
7．公司网站无正式备案，或频繁变换网站名称、投资项目的；
8．要求缴纳投资款以现金方式，或者向个人账户、境外账户转账的；
9．许诺超高收益率，尤其是许诺“静态”、“动态”收益；
10．赠送以组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年群众的；
11．在街头、超市、商场等人群流动、聚集场所摆摊、设点，发放“理财产品”广告，尤其以中老年人为主要招揽对象。
三、如何有效防范非法集资
（一）投资理财注意事项。
1．不要轻易相信所谓的高息“保险”、高息“理财”，高收益意味着高风险。
2．不被小礼品打动，不接收“先返息”之类的诱饵，记住天上不会掉馅饼。
3．要通过正规渠道购买金融产品。不与银行、保险从业人员个人签订投资理财协议，不接收从业人员个人出具的任何收据、欠条；购买保险过程中要尽量做到“三查、两配合”，即通过保险公司网站、客户热线或监管部门、行业协会网站查人员、查产品、查单证，配合做好转账缴费、配合做好回访。
（二）避开投资陷阱的“三看三思三不要”。
1．三看。
一看是否取得金融监管部门（如人民银行、银保监会、证监会等）的批准文书，并向监管部门核实真伪；
二看投资理财产品是否在批准的经营范围内；
三看资金投向领域是否真实、安全、可靠。
2．三思。
一思是否真正了解该产品及市场行情；
二思投资收益是否符合市场经营规律；
三思自身经济实力是否具备抗风险能力。
3．三不要
一不要盲目相信造势宣传，因为他们往往拉大旗作虎皮；
二不要盲目相信熟人介绍、专家推荐，因为他们也可能被骗了；
三不要被高利诱惑盲目投资，因为高利息的钱都是自己的本金。
