中国银行业盈利增速持续回升

咨询机构安永5月15日发布的《中国上市银行2017年回顾及未来展望》报告显示，2017年41家中国上市银行实现净利润合计15409．72亿元人民币，比2016年度增长5．10％，增速上升了1．42个百分点。

数据显示，中国上市银行的净利润增速已连续两年上升。已披露2018年第一季度业绩的31家上市银行净利润合计同比增长5．95％，增速持续回升。

资产质量稳中向好

安永的分析认为，上市银行净利润增速上升的一个原因是资产质量稳中向好，拨备计提增速放缓。

报告显示，41家上市银行不良贷款余额合计13095．73亿元人民币，比去年底增加567．95亿元，加权平均不良贷款率从2016年底的1．65％下降至1．55％。2018年一季度末，披露不良贷款数据的29家上市银行加权平均不良贷款率由2017年底的1．55％进一步下降至1．52％。

安永亚太区金融服务部审计服务主管蔡鉴昌指出﹕“尽管不良贷款率、关注类贷款比率及逾期贷款率等各项指标均有好转的迹象，但是部分上市银行逾期90天以上贷款余额仍高于不良贷款余额，产能过剩行业客户和高负债杠杆企业的信用风险仍在持续暴露，上市银行资产质量仍然面临较大压力。”

受监管强化、金融体系去杠杆等因素影响，2017年上市银行资产总额仅增长6．85％，增幅首次降至个位数。与此同时，2017年上市银行贷款总额增长11．63％，仍维持较高增速。

安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）金融服务部合伙人许旭明指出﹕“2017年各监管部门通过加强协作，消除银行套利空间，防止风险交叉传染，引导银行回归本源、服务实体经济，取得了明显效果。”

科技业务深度融合

报告显示，2017年，上市银行金融科技经历了迅速发展，为其打造智能化的金融服务模式提供了更坚实的技术支持。上市银行高度重视金融科技对转变经营模式、拓展金融服务的驱动作用，积极拥抱金融科技领域的新技术，提升客户体验，打造竞争优势。

据统计，41家上市银行中有35家在2017年年报中提到了大数据、云计算／云平台、生物识别、人工智能、区块链等技术在具体业务中的运用，体现了上市银行正进一步推动新技术与银行业务的深度融合。

同时，随着近年来金融科技的高速发展，各银行在优化网点布局和轻型化建设的同时，大力布设自助终端、智慧柜台，运用智能机具处理绝大部分个人和公司业务，并引入生物识别、智能投顾等技术，提升网点产能，智能化服务格局日渐成型，网点智能化建设从前期试点正式走向全面推广。

此外，上市银行在推进网点转型的同时，也在优化人力资源分配。2017年上市银行员工总数首次出现下降，其中大型国有商业银行员工人数连续两年下降，而全国性股份制银行和城／农商行的员工人数则增速放缓。银行人员数量变化的同时也伴随着结构的调整。报告显示，网点转型导致柜台人员减少，同时营销、风险管理、信息科技等领域人员增加。

安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）金融服务部合伙人姜长征表示﹕“从长远来看，伴随着银行金融科技战略的全面实施，人员结构将发生较大调整。如何快速升级人才队伍，招聘、培养和留住关键人才，将是未来银行保持竞争力和创新活力的关键。”

安永认为，今年是中国改革开放40周年，也是实施国家“十三五”规划承上启下的关键一年。中央经济工作会议围绕推动高质量发展作出的8项重点工作部署，为上市银行未来的发展提供了新的战略机遇。与此同时，国内外宏观环境复杂多变，金融科技发展日新月异，监管变革持续推进，金融市场将进一步开放，上市银行面临的不确定性增加。

蔡鉴昌表示：“对于上市银行而言，防控金融风险，实现高质量发展是2018年乃至未来一段时期的关键。展望未来，充分发挥科技引领的作用，把握市场风云变幻，将成为上市银行成功的关键。”