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零售业务成银行发力“主战场”

来源:青岛晚报 作者: 责任编辑:李虹 2018-04-13 07:34:16 字号:A- A+

晚报讯2017年,银行纷纷提出向“大零售”转型的理念并开始付诸实践,这在目前已发布的15家A股上市银行2017年报中已见端倪。零售业务成为银行业发力的“主战场”,市场格局悄然生变,竞争更加激烈。年报显示,去年表现比较突出的有两匹“黑马”,其中建行个贷业务规模和增速已领先之前排名第一的工行,而股份制银行中的平安银行零售营业收入增速超过曾经的“零售之王”招行。 

现象:零售业务竞争激烈 

年报显示,昔日在对公领域占据优势的国有大行,近年持续在零售市场发力。其中,工行以26万亿元的资产规模稳坐“第一行”宝座,建行以22万亿元紧随其后。工行的营业收入、净利润、利息净收入均高于建行,但建行4.67%的归属于母公司股东的净利润增速已超过工行2.8%的增速。 

此外,招行2017年零售业务收入达1062.21亿元,同比增长8.49%,占全部营业收入的比重超过50%。另外四家已公布年报的股份制银行 (平安、中信、光大、民生)零售营业收入都在350亿-550亿元之间,所占营业收入比是34%-44%。其中,平安银行2017年的零售业务收入增速高达41.72%,零售业务净利润同比增长68.32%,来势迅猛。 

值得注意的是,在年报中表现亮眼的建行,个人贷款业务突出。截至2017年末,建行个人贷款和垫款5.19万亿元,较上年增加8555.04亿元,增幅19.72%,规模与增速均高于工行。其中,建行个人住房贷款余额4.21万亿元,较上年新增6274.2亿元,增幅17.5%。据悉,建行推进零售业务优先战略,把握消费升级机遇,“快贷”电子渠道个人自助贷款余额增速高达81.53%。 

分析:逐步向“大零售”转型 

根据 《中国银行业发展趋势报告 (2017)》显示,2017年,随着宏观经济出现复苏迹象,银行资产质量趋稳。多数上市银行呈现了不良贷款余额上升、不良率下降的情况,这为银行转型带来了基础和时间窗口。从2016年的地产加杠杆,到2017年的消费加杠杆,商业银行正在寻找零售金融转型的途径,意图摆脱对公业务的不良压力。 

随着股份制银行和区域性银行减少对同业负债的依赖,同业负债规模下降,要想保持负债规模(从而保障资产规模),特别是对零售端,主要是要提供具有竞争力的存款价格。 

(青岛晚报/掌上青岛/青网记者张译心) 

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