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人生五大阶段 如何挑选保险?

来源: 作者: 2018-01-30 10:40:47 字号:A- A+

张爱玲说过:“出名要趁早。”如今,人比以往活得更实际了,出不出名无所谓,家庭幸福平安才是最现实的。有了保险的坚实保障,才有全家幸福安康,也才能腾得出智慧和力量在其他领域取得丰硕的成果。因此,投保要趁早。

婴幼儿

少儿保险什么时候买合适呢?根据经验和大量案例,从小孩出生后30天就需要开始考虑购买保险,越早购买价格相对比较便宜,可以获得相对较高的保险利益保障,同时由于投保早,交费的积累期长,资金增值会比较高。在出生60天之内就应该购买好所有的意外保险和健康医疗保险,毕竟儿童的天性是越来越活泼、越来越好动的,随之带来的是意外事故的概率以及医疗费用的高涨。

年轻人

年轻人消费观念超前,在手机、电脑、汽车、MP3等个人“标准配备”上花钱毫不吝惜,但往往忽视更为重要的一项“配备”保险。他们大多认为自己身体好,风险离自己很遥远,因此没有长远规划意识。殊不知,年轻人一旦罹患疾病,境况可能比中年、老年人更糟,因为不满30岁的他们往往急于买房买车,身负两类贷款,而且要为结婚等做准备,需要大量的资金,抗风险能力较弱,万一遇到意外,可能将面临“倾家荡产”的后果。而且,同样的险种、同样的保额,保费会随被保险人年龄的增长而增加。等年龄较大、身体状况恶化时再买保险,很有可能因年龄和健康原因而被拒保,即使通过了核保,也要支付较年轻时更多的保费。因此,年轻人很有必要未雨绸缪,为将来买一份保险。

准妈妈

怀孕是女人一生中最特别的生理时期,你会发现平时健康的体魄出现无数“症状”,医院也成为十月怀胎中的一个固定地点。多数准妈妈都是确认怀孕很久了,才想起买保险这件事情。然而,由于女性妊娠期的风险概率比正常人要高,因此,保险公司对妊娠期女性投保有严格规定,怀孕28周以内需提供产前检查报告或体检,对意外险、住院津贴的最高保额也有限制,孕妇投保所需的保费也比普通人高。而怀孕第28周后,孕妇属于“高危人群”,保险公司原则上不再受理医疗保险、重大疾病保险以及意外险。

目前不少公司都推出了能覆盖妊娠期疾病的女性健康险,保障生育期间的风险。因此,为了保障自己和未来宝宝的健康,应该在制定计划后及时去投保女性生育健康保险,以便保障期可涵盖妊娠期,切勿等到怀孕以后再去“临时抱佛脚”,可选择的余地就少了。

中年人

人到中年,生活负担明显加重,不仅工作压力大,同时赡养老人、抚育孩子的经济压力也大。在现代家庭结构中,日渐呈现出“421”(即4个老人+一对夫妇+一个孩子)的趋势。虽然父母大多有一份固定的退休工资,并享受着基本社会医疗保险,但医疗费用昂贵,疾病和意外导致的医疗费用支出会不断增加。另一份责任是子女的教育金。盼望子女成才,是每个父母的梦想,教育费用日益高涨,已成为家庭支出的一个重要部分。而随着年岁的渐长,自己罹患疾病的风险也在加大,比如动脉硬化开始形成,糖尿病开始显现等,随时需要应付可能发生的大额开支。再过一二十年,还要面临退休后收入锐减的现实。因此,作为中年人,若能树立未雨绸缪的风险意识,购买适合自身状况的保险产品,不失为一种明智的做法。

需要警惕的是,目前市场上不少重疾险只保到65岁,这意味着保户在65岁以后罹患疾病将没有保险保障,而如果这时才去补买终身型重疾险,往往为时晚矣。因为很多保险公司不为65岁以上的老人保险,而且即使这时有适合自己的产品,也会直接面对高额的保费。因此,中年人越早买保险对自己和家庭越有利。建议中年人尽量购买保障期长的保险,最好是终身保障型保险。

老年人

对于一部分没有医疗保险的老人来说,看病花费大,想购买保险的愿望很迫切。然而,保险公司专门为老年人设计的保险产品少之又少,即使有些可以投保,保险条款规定也相当严格。首先是年龄限制。目前,保险公司推出的意外伤害保险一般都把投保年龄限制在65岁以下,养老保险、重大疾病保险多数限制在60周岁,最低仅为55岁;其次是保费高。投保人年纪越大,保费就越高。一般来说,现在不少寿险产品都将50岁作为价格分水岭,消费者最好在此之前投保。此外,大多数保险公司都要求对超过50岁的投保人进行体检,体检不合格很可能被拒保。因此,老年人投保更须及早。

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