应对暴雨天气不要慌 买对保险助你防损

    受台风云系影响，近两天，我省大部分地区将出现大到暴雨，局部大暴雨。暴雨易引发城市内涝、洪水暴发、山体滑坡等次生灾害，造成人员伤亡、车辆受损、房屋倒塌、农田被淹、企业经营中断等损失。

    如何利用保险减少灾害损失并提高风险保障水平？保险专家提醒，广大保险消费者不妨多关注与人身安全、车辆安全、企业生产经营等密切相关的几类保险保障。郑报融媒记者 倪子

    关于人身安全：避免出现保险保障“空档期”

    由于暴雨引发的人身意外事件并不少见，近期我省多地也将迎来暴雨天气，暴雨灾害影响人身安全，保险专家提醒保险消费者可考虑投保人身意外伤害保险，为应对人身意外风险多一份保障。

    人身意外伤害保险承保条件较为宽松，一般不受年龄限制，不必进行身体检查。不过，有几个问题需要保险消费者特别注意。

    第一，人身意外伤害保险的保险期限较短，一般不超过1年，要在保险到期后及时续保，以免出现保险保障“空档期”，影响正常理赔。第二，人身意外伤害保险属于定额保险，其中，死亡保险金的数额是保险合同中约定的，当被保险人因意外事故导致死亡时如数给付；残疾保险金的数额则是一般根据残疾程度按保险金额的一定比例给付。第三，疾病导致被保险人的死亡和伤残不属于人身意外伤害保险的保险责任。第四，如不幸发生人身意外伤害，在尽快送医就诊的同时，请及时拨打保险机构客服电话报案理赔。

    关于车辆安全：涉水险也有一定比例绝对免赔率

    “去年暴雨中开车，我的车突然熄火。当时下意识再次打火启动，导致发动机进水报废了。我没有买涉水险，保险公司对此不理赔。”市民朱先生说。

    保险专家提醒，当车辆行驶在地势低洼的道路、隧道、涵洞等路段时，如行驶不慎容易受损。因此，广大车主朋友一定要注意，由于发动机进水后导致的发动机损坏一般不属于机动车损失保险的赔偿范围，建议车主可考虑购买发动机涉水损失险。这个险种是附加险，一般不包括在所谓的车险“全险”中。

    此外，发动机涉水损失险每次赔偿一般会实行一定比例的绝对免赔率。也就是说，保险机构对绝对免赔的部分是不予赔偿的。即便投保了发动机涉水损失险，建议车主如遇车辆熄火不要再次启动车辆，以免对发动机造成损害，增加车主额外损失。一旦发生保险事故，请车主在保证安全的情况下，及时向保险机构报案，由保险机构到事故地点协助救援、查勘定损。同时可通过手机等对事故现场拍照并留存证据，作为接下来申请理赔的资料。如车辆存在被淹风险，请车主及时开展自救，并报警寻求救援。

    关于企业财产安全：

    应对自然灾害

    需投保综合险

    在投保企业财产保险时，保险专家提醒企业经营者需要注意：第一，不是所有的企业财产都能够承保。缺乏价值依据或难以鉴定其价值的财产，如货币、票证、有价证券、文件、账册、图表、技术资料等，保险机构一般不予承保。第二，不是因暴雨遭受的损失都能够得到赔偿。企业财产保险一般分为基本险和综合险，综合险的保险责任比基本险有所扩展。基本险的保险责任主要赔偿因火灾、雷击、爆炸、飞行物体及其他空中运行物体坠落等原因造成保险标的的损失，而应对暴雨、洪水、泥石流、山体滑坡等自然灾害需投保综合险。企业经营者在投保时要向保险机构咨询清楚。第三，遭受暴雨灾害时需要施救。《保险法（2015年修正）》第五十七条明确规定：发生保险事故时，被保险人应采取必要的措施，防止或减少损失。也就是说，当遭受暴雨灾害时，企业经营者负有施救义务。同时，企业经营者为防止和减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，由保险公司承担。