邮储银行：深耕“三农”金融服务 助力农业供给侧结构性改革

    3月30日，第101场银行业例行新闻发布会在京召开，中国邮政储蓄银行副行长、三农金融事业部总裁邵智宝以“深耕‘三农’金融服务 助力农业供给侧结构性改革”为主题，介绍了该行服务农业供给侧改革的成效以及下一步计划。一同参加本次发布会的还有邮储银行三农金融事业部总监杨波、资产负债部总经理刘宏海。

    “三农”问题关乎民富国强，关乎小康社会是否全面建成，关乎两个百年目标和伟大中国梦的实现。中央一号文件已连续14次聚焦“三农”，11次对邮政储蓄、邮储银行提出明确要求。

    邮储银行成立10年来，始终坚持大型零售银行战略定位，充分发挥自身网络优势，深耕“三农”金融领域，不断创新“三农”金融产品和服务,持续提升“三农”金融服务水平。截至2016年末，邮储银行拥有近4万个网点，覆盖98.9%的县域地区；服务个人客户达5.22亿，70%的个人账户分布于县域地区；涉农贷款余额9174亿元，较2015年末增长22.7%，在全行贷款余额中占比达30.5%。

    积极创新，支持农业供给侧改革成效显著

    邵智宝介绍，近年来，邮储银行持续推进产品和服务创新，提升“三农”金融服务水平，着力推进农业产品结构、经营结构和区域布局的持续优化，在农业供给侧结构性改革过程中发挥国有大行应有的作用。

    积极推进三农金融事业部改革。2016年中央一号文件提出，“支持中国邮政邮储银行建立三农金融事业部，打造专业化为农服务体系”。邮储银行认真贯彻中央一号文件要求，于2016年9月8日成立三农金融事业部，建立三农金融垂直独立的“总部—省—市—县”四级组织架构、专业的财务核算体系、专项的资源配置政策、独立的绩效考核机制、垂直的审查审批体系，搭建完整的组织架构和配套机制，提升“三农”金融服务能力。目前，邮储银行在内蒙古、吉林、安徽、河南、广东等5家试点分行的三农事业部改革已经落地。

    大力支持现代农业适度规模经营。邮储银行持续加大对现代农业的支持力度，助力新型农业经营主体发展壮大，积极研发家庭农场（专业大户）贷款、农民专业合作社贷款等新型产品。截至2016年末，邮储银行已累计发放新型农业经营主体贷款545亿元，近两年的年净增额均超百亿。邮储银行深化与农业部合作，在283个国家现代农业示范区建设550家现代农业示范区支行，执行差别化授信管理和抵押担保创新，加大服务新型农业经营主体力度，系统打造邮储银行服务现代农业新平台。截至2016年末，邮储银行现代农业示范区支行小额贷款余额400亿元，新型农业经营主体贷款余额118亿元。

    积极助推农户创业增收。邮储银行切实将支持农民增收、助力农业发展落到实处，截至2016年末，已累计发放小额贷款1.28万亿元，笔均仅7万元，服务农户近1000万人。为提高对农户的服务效率，邮储银行强化科技创新驱动，支持农村电商经营，推广移动展业、信贷工厂模式，提高作业效率，最快实现当日申请，当日放款。开办“掌柜贷”等纯线上电商金融产品，提升客户体验，实现足不出户、贷款就到。

    全力支持农业产业化发展。邮储银行与伊利、蒙牛、温氏、新希望、通威等农业产业化国家级龙头企业开展合作，通过创新“龙头企业+”信贷服务新模式，在对核心企业直接金融支持基础上，提供上下游全产业链金融服务，支持饲料和生猪养殖等行业的产业一体化发展。例如，四川分行与新希望集团合作，实行“厂家+经销商+养殖户”模式，银行、厂家、经销商三方签订协议，以经销商红利为保证金，经销商对养殖户进行全额担保，全产业链共同发展、共担风险，已累计放款2亿元。同时，邮储银行按照“一行一品、一县一业”的发展思路，助力农业优势特色产业发展，重点支持牛羊育肥、水产养殖、设施农业等领域，助推优势特色农业提质增效，培育国产优质品牌。

    持续做好基础金融服务。邮储银行持续优化金融服务渠道，截至2016年末，布放自助设备11.3万台，设置助农金融服务点16.5万个；做好惠农代收代付服务，累计代缴保费1.5亿笔、近402亿元，累计代发保费13.7亿笔、1409亿元；拓展农村农民支付渠道，推出特色“农民工银行卡”、“绿卡通·福农卡”；改善农村支付服务环境，推广手机银行、电视银行、电话银行、微信银行等电子渠道应用。截至2016年末，邮储银行县域个人网银结存客户数近8300万户。

    持续推进，培育农业供给侧改革新动力

    2017年中央一号文件明确指出，“加快完善邮储银行三农金融事业部运作机制，研究给予相关优惠政策”。邵智宝表示，下一步，邮储银行将按照中央要求，深入推进三农金融事业部改革，加快完善事业部运作机制，夯实现有优势，拓展服务领域，加大涉农贷款投放力度，激活市场、激活要素、激活主体，着力培育农业供给侧结构性改革新动力。

    加快完善三农金融事业部运作机制。在经营体系上，进一步加强农村信贷专业化经营机构建设，下沉信贷服务重心，提高涉农信贷服务效率；在管理机制上，建立健全“三农”金融专业化财务核算体系、专项的资源配置政策、独立的绩效考核机制；在业务流程上，建立一套垂直的“三农”贷款审查审批体系，加强相关制度、流程、IT系统建设；在服务领域方面，加强对于国家宏观政策、农业产业、区域经济等研究的广度深度，逐步拓展涉农公司金融业务，更好满足农村社会经济转型需求；在队伍建设上，进一步细化部门职责与分工，培养更为专业的“三农”金融服务队伍，加强专业知识、实操能力等方面的培训力度，保障“三农”金融人才队伍的规模和质量。

    持续加大“三农”重点领域信贷投放力度。做好现代农业金融服务，加大对适度规模新型农业经营主体和农业产业龙头化企业的支持力度，大力推进以农业产业龙头企业为核心的供应链金融业务。继续加大县域地区基础设施建设支持力度，积极服务农田水利工程、农村污染治理项目、城镇化改造等项目。全面贯彻落实中央供给侧结构性改革要求，积极服务农业产业、经营、生产体系优化，大力支持农业特色产业和农村电商、乡村休闲旅游、特色村镇等新产业新业态。

    不断创新“三农”金融服务模式。不断深化与政府、企业、担保、保险、协会等平台的合作，加强信用村建设，完善准入机制、创新担保方式。加快发展“互联网+贷款”，充分应用移动受理终端，大力发展互联网小额贷款业务。推进金融立体扶贫，推广“惠农易贷”扶贫专属产品，创新金融扶贫模式，全面做好金融精准扶贫工作。

    历年中央一号文件关于邮储银行支持“三农”的要求摘录

    中央一号文件已连续14次聚焦三农，其中11次对邮政储蓄、邮储银行提出明确要求。历年要求摘录如下：

    1.2004年：进一步完善邮政储蓄的有关政策，加大农村信用社改革的力度，缓解农村资金外流。

    2.2005年：采取有效办法，引导县及县以下吸收的邮政储蓄资金回流农村。

    3.2006年：扩大邮政储蓄资金的自主运用范围，引导邮政储蓄资金返还农村。

    4.2007年：引导邮政储蓄资金返还农村，大力发展农村小额贷款。

    5.2008年：邮政储蓄银行要通过多种方式积极扩大涉农业务范围。

    6.2010年：农业银行、农村信用社、邮政储蓄银行等银行业金融机构都要进一步增加涉农信贷投放。

    7.2011年：鼓励国家开发银行、农业银行、农村信用社、邮政储蓄银行等银行业金融机构进一步增加农田水利建设的信贷资金。

    8.2014年：鼓励邮政储蓄银行拓展农村金融业务。

    9.2015年：鼓励邮政储蓄银行拓展农村金融业务。

    10.2016年：支持中国邮政储蓄银行建立三农金融事业部，打造专业化为农服务体系。

    11.2017年：加快完善邮储银行三农金融事业部运作机制，研究给予相关优惠政策。