百万医疗险升级抢滩中端市场

    近年来，因病致贫、因癌返贫的故事时常会在朋友圈刷屏，引发社会高度关注。而知名医学杂志《柳叶刀》近期更是刊文指出，77.6%的癌症患者认为，患病给家庭带来的经济负担难以承受。自去年以来，众安保险尊享e生在网上走红以后，记者发现泰康、平安也推出“悦享中华”、“平安e生保”等百万医疗险，近期记者发现保险公司也在纷纷升级产品，欲抢占中端医疗市场。

    “国民医保”升级 癌症患者零免赔

    在过去很长一段时间，国内的中端医疗市场规模较小，去年8月，首家互联网保险公司推出了尊享e生，率先运用“一万元免赔”条款，承诺为普通人应对中大型医疗风险提供保障后，该类险种开始走红。目前，在众安、平安、泰康等多家保险公司的参与下，中端医疗险的市场大门被逐渐打开。

    作为专门抵御中大型风险的“国民医保”，尊享e生自诞生起就非常关注恶性肿瘤。在尊享e生2016版中，众安承诺的一般医疗保险金为100万元。而如果被保险人不幸罹患恶性肿瘤，保险金额可达200万元。这是国内首个给予恶性肿瘤翻倍保额的健康险产品。而且重症监护室床位费、监护费、进口药品费、靶向疗法治疗费等费用都在报销范围之内。

    据记者最新了解，2月下旬，国内首家互联网保险公司众安保险升级旗下网红产品尊享e生。与2016版相比，新版尊享e生在提升保险金额、丰富保障责任的同时，首度承诺癌症患者零免赔，使得被保险人抵抗中大型医疗风险的能力得以增强。

    “未来，众安将持续升级尊享e生，让用户能够一直享受最优的医疗险产品与服务。我们的‘小目标’是，先让1亿人用上‘尊享e生’，让他们获得有尊严的医疗保障。”众安保险健康险事业部总经理刘海娇对此表示。

    平安e生保 升级就医绿色通道

    此外，“平安e生保”于2016年推出癌症就医绿色通道服务。今年2月，进一步升级此项服务，就医绿通不限疾病种类，签约合作三甲医院近300家。平安健康险相关负责人表示，“平安e生保从特定疾病癌症就医绿通扩展至不限疾病就医绿通，体现平安e生保客户服务升级，凸显其普惠型健康医疗险的本质”。

    这意味着，投保人购买平安e生保后，一旦罹患疾病，可以及时预约专家门诊、入住专家病房，同时通过搭建的医疗资源，从轻问诊到专家诊疗，可以得到全国甚至全球顶尖医疗团队的医疗服务。保险业内人士指出，购买健康医疗险，更重要的是其医疗服务。当客户罹患疾病的关键时候，第一时间得到准确诊断和及时治疗，如同进入一条通向健康生命的通道。

    平安e生保创新升级的“就医绿色通道服务”，将保险产品与健康服务相结合，拓宽了保险行业的服务范畴，真正呵护了客户的健康。在过去一年中，不少客户通过就医绿色通道安排在知名医院就诊，在得到高水平诊疗服务的同时，也为客户节省了宝贵的治疗时间，带来了更多生存的希望。

    中端医疗续保不再难

    过去很长一段时间里，我国的中端医疗市场几乎为空白。即便到了2012年，根据短期医疗保险市场保费明细，高端医疗保险市场规模10亿元，低端的补充医保市场规模240亿元，而中端保险市场规模仅为1亿元。

    有业内人士表示，“自2013年开始，市面上出现了一些中端医疗产品，但大多开价几千。因为价格高，产品只覆盖了一些人群，影响力不大”。尽管网红健康险以更高的性价比赢得了市场的认可，但广大消费者仍然担心其续保问题，因为一年期的医疗险存在下一年产品停售的风险。

    对此，有专业人士指出，对于保险期间仅为一年的医疗险来说，有无保证续保条款，差别很大。因为许多医疗费高昂的大病，其治疗时间都超过一年，在确诊后需要定期复诊、理疗等。有了保证续保条款，被保险人才能在生病之后享受多年的医疗费用保障；如果没有保证续保条款，在被保险人某一年发生大病后，保险公司在次年通常会拒绝续保，这样后续的医疗费就无法保障了。

    最新升级的“尊享e生”2017版的条款中删去了2016版中“本合同为非保证续保”的表述，并明确承诺“不因被保险人的身体状况变化或理赔单独调整保费或拒绝续保”。未来，尊享e生将不断升级，而如果老条款停售，老用户一定可以续保新产品，而且“无等待期、无须健康告知、无须审核”。