孩子财商教育，从压岁钱开始

    压岁钱是传统习俗,如今的压岁钱动辄上千上万,对孩子来说，这无疑是一笔巨款。“孩子压岁钱如何用？”是很多父母很头疼的问题。强行没收？这会让孩子心生怨气；不管不问？这有可能让孩子养成花钱大手大脚的毛病；该怎么办呢？

    太平人寿理财规划师告诉您，如何培养孩子的理财情商。

    孩子财商教育，主要是让孩子拥有正确的金钱观念，并掌握一些基本的理财技巧，解决孩子在实际生活中需要面临的各种关于金钱与财富的问题。

    春节刚过去不久，压岁钱是属于孩子的一笔巨款。父母帮孩子规划好压岁钱，既能培养孩子独立理财的能力，还能让压岁钱来“生钱”。好父母必须知道理财的五大招数，才能帮孩子培养理财能力。

    从小养成储蓄的好习惯

    国外的父母很注重从小培养孩子的金融意识，即使孩子只有2-3岁，父母也会从学习认识货币的面额、了解货币有什么用等方面着手教育。

    而我国自古以来重文轻商，许多家长觉得如果过早让孩子接触金钱可能让他们染上“铜臭”，从而导致金钱至上。

    其实这种想法是十分错误的。让孩子养成正确的理财观念，对孩子的未来很有帮助，对家庭和父母来说，也是一件好事。对于儿童来说，父母可以通过压岁钱向他们灌输钱是能储蓄的、买东西必须量入为出等观念。

    具体做法：让他们把拿到的钱存在储蓄罐里，如果孩子吵闹着想买零食或玩具，可以让其根据储蓄金额自己取用。

    适当购买教育类理财产品

    孩子长大一点后，教育是避开不了的事情，鼓励孩子用自己的压岁钱购买一些教育类的理财产品，也是一个不错的理财方式。

    理财产品收益一般高于定期储蓄，缺点是手续比较繁琐，而且限制条件较多，可以作为一种辅助理财产品；货币基金比活期储蓄高，比定期储蓄灵活，比较适合一年以内的流动资金；国债一般最少期限三年，比较适合高一年级的孩子购买，作为上大学的费用；不过，对于孩子们的首次理财，家长最好还是要强调稳妥、风险小，帮他们把个关。

    选择黄金类投资

    虽说黄金价格近几年一直处于下跌趋势，但长期来看，黄金是抗通胀比较好的理财方式。孩子压岁钱可购买投资金条，或购买既有纪念意义且具有保值增值潜力的一些精美的生肖贺岁金条。

    买保险当教育资金

    利用压岁钱给孩子买上份保险，从而为孩子的健康、升学、就业以及养老提供一定保障也是明智之举。

    春节前后是各家保险公司少儿险的销售旺季，有些保险公司还会推出一些营销优惠活动，可选择的保险品种相对丰富。但教育金保险投保可是有很多学问的。

    保费豁免：大部分少儿教育金产品都含有保费豁免条款，或者可以附加"保费豁免定期险"。作为家庭经济支柱及投保方、付费方的家长，万一不幸发生意外或疾病身故等情况，导致无力继续承担这份儿童险的保费，可以豁免缴纳义务，确保保险合同继续有效，孩子领取教育金的权利、受教育的机会继续有所保障。

    即便都是"保费豁免"，里面的学问也不少。一定要看清保费豁免的具体含义，一旦发生约定的事故，到底是豁免主险保费、附加险保险，还是豁免全部应交保费；意外豁免的条件到底是意外身故或高残，还仅仅是意外身故；重大疾病豁免的条件，到底是一经确认投保的家长丧失劳动能力即可开始保费豁免，还是将来万一家长身体状况有好转，需要重新缴费等等。

    现金返还方式：目前教育金保险的现金返还方式主要有三种：一是自保单生效日起，每年返还一定数额的生存金；二是从约定时间开始每年返还一定数额的生存金，主要针对高中、大学阶段的教育费用；三是在约定时间一次性返还，不仅能提供一定阶段的高等教育费用，还可以提供创业金、婚嫁金、养老金、生存金等。

    太平人寿理财规划师支招投保技巧：如果家长仅考虑为子女准备高中、大学以及留学阶段的教育费用，可以选择在约定时间每年给付一定数额教育金的少儿教育金保险，而且保障期限不宜太长，一般保障到孩子25至30岁即可。如果有出国深造计划，那么最好投保涵盖留学费用给付责任的产品；反之，如果没有出国留学计划，可以不考虑涵盖留学金返还的险种，因为保障项目增加意味着保费支出的增加。

    选择稳健型理财产品

    对压岁钱的理财应该以稳健为主，但银行存款收益不高，随着央行降息，购买合适的理财产品要比选择存款更加划算。

    父母们不可“吊在一棵树上”，可以选择一些稳健型理财产品，优选中长期理财产品，锁定高收益，来补充不断上涨的教育费用。

    需要注意的是，稳健型的理财产品需要实力强大的公司做背书。

    太平人寿温馨提示：不管家长做哪种投资，一定要让孩子一起参与其中，不能忽略了他们的参与性。要让孩子明白这几种投资都是什么性质，什么流程，什么模式，让孩子自己关注行业的动态变化，计算投资回报率、存款的利率、截止日期等相关信息，逐渐培养孩子正确的理财观念。