延迟退休催热商业养老保险

    近日，人社部部长尹蔚民提出，中国将“开发老年人力资源”。这是我国确定要出台“渐进式延迟退休年龄”政策后，人社部部长又一次对老年人参与工作的政策表述。该政策同时引起市民对退休养老问题的关注，直接带动了商业养老保险产品的销售。珠江人寿专家称，应对延迟退休，商业养老保险要买需趁早。

    全国老龄办曾发布数据表示，我国60岁以上老人的数量已达2.15亿，约占总人口的15.76%，从2015年到2035年间，老年人口将增加到4.18亿人，我国将进入急速老龄化阶段。

    现在的个人养老保障基本由三部分构成：社会基本养老保险、企业养老年金和个人养老储备金。个人养老储备金即个人购买的保险、基金等。这其中，相比基金投资的高风险，商业养老保险具备收入稳定和风险较小的核心优势。延迟退休一旦实施，意味着不少市民领取退休金的时间也将顺延。“大多数人的职场生涯不超过55岁，与65岁领取社保有10年差距。如果不希望自己的生活水准受影响，就需要有商业养老险做补充。”保险业内人士介绍说。

    商业养老保险也叫年金保险，通过在年轻时定期缴费，投保人在达到一定年龄后可以定期领取现金，实现老有所养。保险专家解释道：“实际上，可以把养老保险看作一种风险很低、收益稳定的理财计划，现在多家保险公司的养老险产品都附加了一定的投资功能，这样投保人在约定的生活保障金外，还能获得一定的投资收益。在购买商业养老保险时，首先应该考虑保障需求缺口的大小，计算方法是退休后的财务费用减去已有的退休保障；其次要考虑缴费方式，通常有一次缴清全部保费的趸缴和按年、季或月分期缴纳等方式。”

    珠江人寿保险专家表示，养老规划的前提在于生命的延续。一般来说养老应从35岁至45岁着手，而保险是越早买越早受益，而且保费相对较低，负担也轻一些，个人账户利息的积累上也更合算。大多数保险公司对于年龄在50周岁以上投保养老险、医疗险有一定限制，还有一些保险在投保前需要老年人进行体检，而步入老年后发生疾病概率会增大，如果发现疾病则有可能出现保费增加、缴费期变短、保费倒挂的情况，甚至会被拒保。

    此外，在购买商业养老保险之前，购买充足的意外险、医疗险及健康险，对自身进行全面保障非常必要。