青岛天气 青岛挂号 违章查询  青岛新闻网 > 财经频道> 财经聚焦 > 正文

从征信记录嗅出风险 申贷被拒能带来哪些警示

来源:新闻网综合 作者: 2016-08-24 10:03:26 字号:A- A+

    青岛贷款 就找贷款无忧 400-819-9518

    去金融机构申请贷款,借款人最好带上两件秘密武器傍身,一件是工资流水,一件是个人征信,两者表现完美,申贷之路就会非常顺利。从客观的角度来说,因为工资过低,申贷被拒特别好理解,但是明明工资一样,有人却因为征信原因贷款被拒,这个时候心里就会不痛快。小编要提醒的是,个人征信透露出的许多细节,信贷经理正是从中嗅到贷款风险。

    那么,明明是同样的一张A4纸,到底透露出哪些不一样的信息呢?

    1.行业属性

    个人信用报告的第一部分,就是显示的个人信息,它包括个人身份证号、婚姻状况、家庭住址、职业甚至所属行业属性。

    职业稳定是判断是否贷款的重要因素,但大多数人容易忽视,行业属性同样也预示出个人的信贷风险。假设你从事的产能过剩行业或是娱乐业,如钢贸、煤炭、水泥、KTV、娱乐城、发廊之类这些银行禁止流向贷款的行业,那么你批贷的可能性就会极低。

    2.信用卡、贷款逾期

    个人信用报告的第二部分,记录个人的信贷情况。而银行经常提及的个人信用记录不良多出自于此,有些人信用卡还款逾期,出现呆账、坏账;有些人房贷逾期,累计次数过多;还有人助学贷款逾期,等等,同样都预示出不少的信贷风险。

    一般来说,信贷经理会着重考查最近两年的信贷情况,2年前的逾期都已还清,影响也不会太大;另外,借款人还需注意的就是逾期次数和逾期天数,两年超过6次或是逾期天数90天以上受影响也会较大。

    3.贷款发放机构属性

    在业内人士看来,如果给申贷机构门槛排序,由高往低应该是国有银行、股份制商业银行、城商行、农商行、小贷公司、P2P平台,门槛越高,说明借款人的个人资质越好,假设你以往的贷款记录中,批贷机构都是小贷公司、P2P平台或典当行之类,或是以前都是找国有大行申贷,现在却全是利率高昂的小贷公司,这些情况,信贷经理会着重考虑你的个人风险,是不是资质存在问题?

    4.已有贷款是否到期

    当借款人递交个人贷款申请时,信贷经理会考查征信记录中以往贷款的情况,如果借款人本身还有贷款未还,即便工资符合要求,信贷经理会也依据未还贷款的情况减少贷款额度的审批,甚至直接拒贷。

    还有一点不容忽视之处是,假设借款人近期有一笔大额贷款即将到期,信贷经理也会据此作为风险提示,着重考虑续贷资质和企业经营状况。虽然不一定会被拒贷,但审批难度肯定是又加上一层了。

    5.近期是否频繁申请信用卡或贷款

    个人信用报告的第四部分有一个“查询记录”,假设你近期频繁申请信用卡或是贷款,即便贷款没有到账,查询记录里也会详细记下查询机构的名称、查询时间和查询原因。

    假设有频繁申请的现象存在,信贷经理会觉得借款人的资金要求非常迫切,放贷风险过高,而且在进一步审核当中,他们还会着重挖掘借款人的不利信息。扛不住审核的,直接就在这一关被PASS掉了,这也是为什么坊间有说法“机构查询越多,申贷越不利”。

    6.是否有未结清的担保/联保贷款

    有些借款人喜欢讲义气,哥们申贷出现困难,两手往胸前一拍,就义不容辞地跑去银行作担保人。殊不知,你的担保不仅会记录在个人征信之中,还会影响自己的贷款申请,假设对方贷款未结清,或是欠贷不还,到你申请贷款的时候就会直接被请出局。

    同理可证,放在联保贷款上一样适用,联保贷款中的任何一个人有欠贷不还或是还款逾期的情况,都会影响到你自己。

    为了把风险降到最低,无论是担保贷款还是联保贷款,下笔签字之前,请一定要三思!

    当然,小编指出的这些情形,只是日常中我们最常碰到的问题,因为征信被拒的细节还有很多,无法一一列举。当信用成为我们的财富,身处社会大潮中的我们都应当意识到它的价值。(宋璨)

   征信良好有贷款需求 选择青岛新闻网贷款无忧放心快捷

   征信良好有贷款需求的读者,可以选择青岛新闻网贷款无忧平台。近期贷款无忧平台携手岛城各大银行,为目前在各商业银行办理了住房贷款商用贷款公积金贷款并还款满6个月的用户推出了全新的信用贷款产品。据网点反馈,产品刚一推出,便受到了用户的火热追捧。

    产品介绍:

    额度:最高30万元

    期限:1个月-1年任意选

    还款方式:分期付息/等额本息/随借随还

    市民如需求资金消费用途或面临经营周转难题,可拨打400-819-9518或点击jd.qingdaonews.com,向贷款无忧平台申请贷款。  

    社保缴存满18个月 即可申请贷款

    根据市民社保缴存状况而推出的无抵押(信用)贷款于业已正式开放授信,最高授信额度可达50万元,征信状况良好的市民可以向青岛新闻网贷款无忧平台申请该项贷款产品。市民如符合该贷款产品的申请条件,在2天左右即可完成审批,快速放款。

    贷款不需提取公积金 缴满12个月即可申请

    住房公积金其实可以另作他用,无需提取即可申请信用贷款。青岛新闻网贷款无忧平台联合岛城银行推出了公积金商业贷款(不需要提取公积金)与商业保险贷款,为市民提供最高50万元额度,最长期限4年的商贷服务。

    “这次推出的公积金贷款并不需要市民提取公积金,而是根据市民公积金的缴纳状况来核对风险,是一款低利率、手续简便的无抵押(信用)贷款”,新闻网贷款无忧平台工作人员介绍道,“市民住房公积金连续缴纳1年以上,征信状况良好即可申请贷款,根据公积金缴存状况,最高可以提供50万元的授信额度;

    商业保险缴满3年 六家保险公司用户都能贷

    凭借手中的商业保单,市民可以通过青岛新闻网申请最高50万元的信用贷款,至目前为止,共有6家保险公司的保险可与该贷款产品挂钩,分别为:平安人寿、中国人寿、新华人寿、泰康人寿、太平洋人寿、中国人民人寿保险公司。市民如购买上述公司保险缴费超过3年(或4期),即可根据保单金额申请贷款。

    85后老房子也能贷款 40平米之上即可抵押

    杨总在青岛市加盟开设了一家人力资源公司,经营一年多了。由于市场需求火爆,杨总准备扩大经营范围,地址已基本选好,目前需要贷款对店面进行装修以及周转使用。杨总名下有两套房产,一套是1985的80平米,另外一套是1992年43平米,但是跑了多家金融机构,均被以房龄过高的原因拒绝。来到青岛新闻网贷款平台之后,工作人员详细的了解了杨总的经营情况以及房产状况,受理了该笔业务,3天的时间变完成了审批,放款金额达到了160万,对于这个结果,杨总表示十分的满意。

   青岛新闻网贷款无忧服务平台 贷款热线:400-819-9518 

 其他产品:

    生意贷(针对企业、个体商户)

    优良职业贷(针对公务员、事业编、国企、外企、金融、卫生、教育、垄断行业)

    白领贷(根据公积金缴费基数作为贷款依据)

    pos贷(个体/企业拥有pos机流水可申请贷款)

    房产类贷款(全款/按揭房 都可申请)

    保单贷(拥有商业寿险即可申请)

    车主贷(全款/按揭车辆都可申请)

 

青岛新闻网声明:凡注明“来源:青岛新闻网”或“来源:青岛新闻网财经”的所有稿件,版权均属青岛新闻网所有,转载请注明出处;文章内容仅供参考,不构成投资建议,也不代表青岛新闻网赞同其观点。
我要爆料 免责声明 责任编辑:田谷雨
-

图说财经青岛新闻

-