邮储银行青岛分行：致力“三农”金融服务 推进城乡统筹发展

    邮储银行秉承“普之城乡、惠之于民”理念，坚持扎根农村、服务农业、贴近农民，持续加大对“三农”领域的金融支持力度，积极填补农村地区金融服务空白，不断增强“造血”功能，反哺农村，努力成为农村经济发展的“蓄水池”和“灌溉渠”。截至2016年年初，邮储银行青岛分行266个网点中，有182多个分布在县及县以下农村地区，占全行网点总数近70%；小额贷款在全行县域机构范围内已经实现全覆盖。邮储银行青岛分行以自身实践，在服务“三农”和商业可持续之间探索出了一条“相互协调、相互促进”的特色发展之路。

    高度重视，坚持服务“三农”市场定位

    根据国务院金融体制改革的总体安排，在改革原有邮政储蓄管理体制基础上，中国邮政储蓄银行于2007年3月正式成立，青岛分行于2008年1月在岛城成立。在转制之初，邮储银行就被赋予了服务“三农”、服务城乡居民的责任与使命。2007年中共中央国务院“一号文件”提出，要“引导邮政储蓄资金返还农村，大力发展农村小额贷款”。2012年，中国人民银行在农村金融改革试点中，将邮储银行列为支持改革的主要金融机构之一。

    肩负责任与使命的邮储银行，积极响应党中央和国务院的号召，把“三农”金融服务工作放在改革发展的首要位置，充分发挥覆盖城乡的网络优势、规模庞大的资金优势和百年邮政的品牌优势，深入研究服务“三农”的有效途径，不断优化农村金融环境，为广大城乡居民提供基础金融服务。近年来，邮储银行青岛分行积极探索利用微贷技术创新农户小额信用贷款系列产品，践行了“大银行专注小贷款”、“小贷款成就大事业”的特色发展道路，树立起了“普惠金融”品牌。

    据介绍，邮储银行青岛分行将始终坚持服务“三农”、服务中小企业、服务社区的大型零售商业银行定位，高度重视“三农”金融服务工作，把支持“三农”经济平稳健康发展作为履行企业社会责任的内在要求，为进一步改善农村金融服务环境、推动城乡经济统筹协调发展、促进国民经济增长和增加社会就业做出更大贡献。

    创新产品，破解农村融资服务瓶颈

    农村金融是现代农村经济的核心，要实现农业发展、农村繁荣和农民增收，离不开金融的强有力支持。而满足农村融资需求的根本，在于符合农村实际、能够有效服务县域经济发展的金融产品。为满足日益多元化的“三农”融资需求，邮储银行青岛分行不断丰富融资业务种类，优化融资业务模式，形成了多维度、广覆盖的产品体系。

    成立伊始，邮储银行青岛分行就致力于以小额贷款带动农村金融服务业务结构的整体创新与优化，围绕小额贷款做起了服务“三农”的大文章。拥有覆盖城乡的庞大网络，邮储银行青岛分行有着开办小额贷款的天然优势，在产品设计、人员培养、系统建设、风险控制等方面，不断探索和尝试，走出了一条具有邮储银行特色的小额贷款发展之路。针对县域和农村市场客户缺乏有效抵、质押物的情况，邮储银行相继推出了农户联保贷款、农户保证贷款、商户联保贷款和商户保证贷款等产品，初步形成了小额贷款产品体系。服务对象主要是县域内的广大农户、个体工商户和私营企业主等经济主体。根据小额贷款是劳动密集型业务这一特点，邮储银行青岛分行积极培养优秀的信贷人员，建立小额贷款服务体系，通过引进和大规模的强化培训，在全行建立起一支专业信贷队伍。截至2016年1季度，邮储银行青岛分行累计发放小额贷款近9万笔，金额60亿余元，实现涉农贷款“两个不低于”目标，取得了很好的经济与社会效益。

    小额贷款业务的顺利开展，激励邮储人不断进行产品业务创新，优化农村金融服务产品结构。为适应市场需求，邮储银行积极推进涉农贷款产品要素差异化，以标准化产品为基础，在贷款期限、还款方式、贷款额度、贷款利率等多方面实行差异化管理；与专业农业担保机构开展业务合作，因地制宜地进行了多种形式的区域性产品创新。通过构建“都市农业”金融服务体系，开创胶州辣椒收购、莱西奶牛养殖、平度花生收购、大棚种植等创新都市农业金融产品为17项，“都市农业”金融服务体系建设还曾获第十届全国邮政企业管理现代化创新成果奖。通过推进再就业小额担保贷款试点开办，进一步扩大小额贷款产品服务范围。

    邮储银行青岛分行通过充分把握现代农业特征，不断加强对现代农业的研究，以服务现代化农业中的都市农业、有机农业、循环农业、观光农业、设施农业为重点，围绕农业现代化、农村土地流转、改革等领域，主动开展市场调研；针对不同类型、不同经营模式的新型农业主体的差异化资金需求，丰富抵质物及担保措施，合理确定产品要素，提供多样化的融资方案，加大对农业新型经营主体的金融支持力度。

    深拓渠道，夯实农村金融服务基础

    邮储银行青岛分行借助遍布城乡的网络优势，有效扩大基础金融服务的覆盖面。特别是在广大农村地区，为农民外出务工、子女上学、探亲经商提供的存、贷、汇基本服务，使广大农村居民享有与城市市民同样方便快捷的现代金融服务。加大“助农取款”服务点建设，累计建成3900个服务点，实现了农民“足不出村，取款零成本”，打通了农村金融服务的“最后一公里”。积极开展代发养老保险、粮食补助金、农民工工资等业务，促进了民生政策的更好落实。

    力臻卓越，打造高质“三农”金融服务

    在广大农村地区，当地居民对金融知识普遍缺乏了解。邮储银行青岛分行充分发挥网点遍布城乡、深入社区的优势，在全行组织开展了“普及金融知识万里行”活动，改善农村支付服务环境宣传活动、金融IC卡应用宣传活动，防范和打击非法集资宣传教育活动等，为社会公众营造了学金融、懂金融、用金融的良好环境。通过加强农村地区的信用体系建设，更好地服务“三农”，推动改善农村金融生态环境，积极服务农村地区经济发展。

    此外，邮储银行青岛分行还建立起这样一支爱岗敬业、勇挑重担、开拓创新信贷员队伍，他们发扬特别能吃苦、特别能战斗的精神，克服农民客户居住分散、路途遥远，农业生产类型多样，贷款服务的工作条件相对较差等种种困难因素，积极到农场、农户家中钻鸡舍、进猪圈，了解客户情况，判断客户的贷款需求和还款能力，真正的把客户当作“上帝”，当作自己的亲人，在合规的前提下，为农民朋友介绍最新惠农政策，送上优质、快捷、方便的金融服务，解决客户用款难题，受到地方广大农户的的信赖与支持。

    在长期的工作实践中，驻扎在各县域的信贷员总结出一些经验，如为方便广大农户办理业务，组织开展“送贷款下乡”活动，派信贷员深入田间地头，走近农户介绍邮储银行小额贷款的特点及办理流程；农户买农机、农资，进行农产品收购、加工、流通，资金需求都具有明显的季节周期性特征，放款时需要抓住农户的周期性资金需求，适时为他们送去雪中送炭的金融服务，解决农户生产资金周转难题；进行信贷调查时，信贷员尽可能选择一些客户相对集中的乡村，确定目标客户，优先给予信贷扶持，特别是通过整村推进集中扶持、特色农业产业化、农村合作经济组织带动、能人带动等辐射带动方法，克服前期调查成本高、交通不便、人员不足的问题。

    邮储银行青岛分行服务“三农”的根本出发点在于想农民之所想、急农民之所急。以小额贷款业务为例，邮储银行青岛分行的信贷员经常是白天集中调查，晚上加班加点整理调查报告、召开审贷会。为了加快放款速度，提高工作效率，信贷员双休日、节假日都很少休息。该行还专门制定了信贷人员“八不准”的纪律，信贷员不能喝农户一口水、抽农户一根烟，农户完全不用请客送礼找关系，只要符合条件，就能获得贷款。

    在邮储银行青岛分行全行的共同努力下，服务“三农”的工作收获了丰硕的成果，以自身过硬的业绩荣膺多个奖项，得到了社会各界的高度肯定。

    邮储银行青岛分行将认真执行国家关于“三农”的重大政策和战略部署，坚持不懈地扩展业务范围、创新服务方式、延伸网络渠道、加大资源倾斜、争取政策扶持，以实际行动弘扬和践行“普之城乡、惠之于民”的普惠金融服务理念，坚定不移地推进和完善“三农”金融服务，力争实现“三农”金融业务的商业可持续发展，为实现农业现代化、城乡统筹发展和全面建成小康社会作出积极贡献。