互联网保民3.3亿超股民 保险与消费呈现共生效应

    证券时报记者 刘宝兴

    有一个金融群体，人数之多也许超出了很多人的想象，这个群体就是互联网“保民”。根据蚂蚁金服保险和CBNData在6月6日联合发布的首份互联网保民报告，截止到2016年3月，被互联网保险服务的用户已经超过3.3亿，同比增长42.5%，互联网保民人数已经是股民人数的3倍，基民的1.5倍。

    而且，在互联网平台上，保险与消费正展现出一种互相促进的‘共生效应’。蚂蚁金服保险数据实验室分析师汤国权点评说，“一方面，保险切入消费场景，提升互联网消费活力，用户需求敢于进一步释放，另一方面，蓬勃生长的互联网消费又反过来激发更多的保险需求，带来增量，将大量互联网消费用户培养成了新保民。”

    互联网保险促进网络消费

    在消费金融时代，金融与消费的联系正在变得更为紧密，许多互联网场景中的创新保险，对互联网消费就体现出了明显的促进作用。

    以退货运费险为例，被电商保险覆盖的保民，因为保险打消了其购物时的后顾之忧，其消费动力会显著增加，因此许多卖家都主动为买家投保。数据跟踪了一批为买家投保的中小卖家，发现，投保运费险后的几个月时间，其交易增长的速度要比大盘增速高出70%。

    类似的促进作用在账户保险方面也有体现，数据显示用户投保后近一年时间，由于对账户安全信心增长，在线理财金额增长率较大盘高出84个百点分，移动支付活跃度增长率较大盘高出38个百分点。

    90后是最具潜力保民

    互联网保险促进网络消费，反过来，蓬勃生长的互联网消费也在激发更多的保险需求。

    一方面，互联网培育了大量新保民，在3.3亿的互联网保民中，80后占到47%，90后占33%，是绝对的主力人群，其中90后保民的增速更是领先其他年龄段。他们中有很多人从未在线下接触过保险，但是，他们熟悉网络消费，互联网保险正好可以降低他们接触保险的门槛。

    另一方面，网络消费中正在快速增长的领域也有望成为互联网保险的新高地。根据中国网络消费指数，近五年，网络消费规模指数扩张了8.6倍，但吃喝玩乐等服务型网消规模扩展了70倍，互联网餐饮（线下消费）、航旅、教育、生活服务等领域年增长率都在70%以上。在其中一些领域，例如航旅，消费已经体现出对保险需求的激发作用，互联网旅行保险2015年的投保量增长率超过140%。

    “保险和消费的共生效应是互联网保民现象背后的注解。”汤国权说，这种“互相促进”的机制蕴含着更多市场机会，意味着3.3亿互联网保民仅仅是个开端。