细分市场需求催生痛经疾病保险

    女性保险并非什么新鲜事。一份调查报告①显示，到2030年女性保险可带来高达11万亿人民币（约1.7万亿美元）收入，其中一半来自包括中国在内的10个新兴经济体。这些潜在细分市场需求正成为保险行业的又一焦点。

    被市场忽略的“痛点”

    目前国内市场上的女性保险主要分成三大类：一是覆盖卵巢癌、乳腺癌、子宫颈癌等的重疾保险，二是女性生育保险，三是包括能赔付女性因为意外事故而整容所产生费用的意外险。

    “我们与合作伙伴的调查研究发现，女性对未达重疾程度的妇科症状有一定的保险需求，这是现有的女性保险所没有覆盖的”，安联财险个人险事业部总经理吴臻表示。

    针对这种细分需求，安联财险推出“大姨吗痛经疾病保险计划”。这款短期意外健康险在女性健康App “大姨吗”上销售，是国内首款专门针对18-40周岁的女性生理期健康的保险产品。除意外身故及伤残的赔付外，该产品特别针对导致继发性痛经的两种疾病（子宫内膜异位症及子宫腺肌病）而给予手术津贴。

    如因继发性痛经申请理赔时，被保险人需提供关于上述疾病的医疗病史、报告及手术住院小结等资料。换言之，被保险人索赔并非只因为“痛”，而需是因上述两种疾病进行手术治疗——由于针对的风险更为集中，客户支付较低的保费就可获得所需的、针对性更强的保障。

    这款痛经疾病保险产品分两个计划，具有小额、碎片、高频的特点：计划一保费10元，保障期限为3个月；计划二保费15元，保障期限为6个月。两款计划都能获得1000元意外身故及伤残的保障，3000元子宫内膜异位症手术治疗津贴，以及3000元子宫腺肌病手术治疗津贴。

    痛经是最常见的妇科症状之一，分为原发性痛经和继发性痛经两类：原发性痛经指生殖器官无器质性病变的痛经，占痛经90%②以上；继发性痛经则是指由盆腔器质性疾病引起的痛经。其中，子宫内膜异位症和子宫肌腺症是导致继发性痛经的常见原因。

    移动互联下的定制化需求

    从与第三方网络平台合作，到自建网络直销商城，再到牵手移动终端，保险公司在数字化转型道路上迈步前进。移动互联时代，保险公司针对不同场景和个性化需求量身定制保险产品，快速迭代进行创新产品的开发。

    吴臻表示，在与移动终端合作的过程中，安联财险发现了许多新的碎片化保险需求，据此开发了痛经疾病险，并通过对应的渠道精准销售。“这是安联财险在女性碎片化保险产品方面的一次试水。下阶段，我们将结合‘大姨吗’的服务，针对不同女性群体的需求和特点，优化产品与服务。”

    据了解，此次合作方“大姨吗”移动平台曾联合北京大学医学部临床研究所对全国31个城市、156,055人进行调查统计，并发布了2015《中国女性生理健康白皮书》。该调查指出，接近80%参与调查的女性伴有轻度及以上的痛经，其中超过14%的女性痛经对正常生活有影响。