未到期的理财产品可转让？浦发银行帮你实现

    可将未到期的银行理财产品转让出去及时“变现”，青岛个人投资者的这一需求已经可以被满足。日前记者走访发现，浦发银行打破固定期限理财产品流动性差的局限，推出了个人理财份额转让业务。这意味着，今后买了理财产品后急需用钱，客户只要去网点转让成功就能获得资金。“目前，有不少客户提出转让的需求，但在青岛还没有成功的案例。”浦发银行青岛分行相关负责人表示。

    咨询较多，青岛还没有成功案例

    “转让只适用于我行发行的封闭式理财产品和开放式固定持有期理财产品（不含期间分红型、结构性存款），银行为客户搭建了一个平台，可以自己找买主，或者委托银行找买主转让出去。”上述浦发银行青岛分行负责人介绍，如果是客户自己找来买家，银行收取手续费50元/笔；如果是委托银行找买家，若成交银行则收取转让金额的0.1%，以10万的金额为例，转让费为100元。

    而在理财转让金额方面，银行方为交易双方提供登记服务，提供转让的交易平台，但不参与价格指导，转让行为完全由双方商定。据上述负责人介绍，考虑到不同客户办理转让业务需求程度不同，且为保证交易的公平性，银行方不参与价格指导，因此转让价格是由转让双方自行协商确定的，业务办理完成后出让人不再享有已转让产品份额对应的一切权利和义务，受让人成为所转让理财产品份额的新的持有人，并享有该产品份额对应的一切权利和义务。

    “自今年我行推出理财产品转让业务后，前来咨询的客户很多，但目前在青岛还没有成功的案例。”上述负责人表示。据记者了解，除浦发银行外的其他一些股份制商业银行也在此领域有一些尝试，但是在青岛开展该业务的还只有浦发银行青岛分行。

    与质押融资相比优势明显

    未到期理财产品变现的另外一个途径就是理财产品质押融资，即用未到期理财产品作质押，从银行获得贷款资金。“与质押融资相比，理财产品转让优势明显。虽然理财产品转让费用要看协商价格，但是一般会比质押融资的利率低不少。另外，理财产品转让只要双方谈妥价格，支付部分手续费后就可‘钱货两清’，而理财产品质押融资的程序相比更繁琐。”上述负责人表示。

    记者了解到，虽然银行对理财产品变现一直持谨慎态度，但是在互联网金融平台上，理财产品转让相当活跃。记者在招财宝看到，变现要按变现金额的0.2%收取手续费。两家平台也提醒，变现时要设置变现利率，变现利率设置得越高,越容易变现。

    在业内人士看来，银行此举是其应对互联网金融带来的市场竞争所出的变招。据银率网分析师表示，流动性差一直是银行理财产品的短板，在相似的收益率条件下，货币基金更有竞争力。因此，理财产品份额转让一直是银行应该重视却一直没有或是无力重视的项目。在过去的两年中，得益于货币市场的高收益，货币基金迅速抢占了余额理财市场份额，这对银行理财产品造成很大的竞争压力。

    从长远来看，理财产品允许转让应该是一种趋势，它使得客户有了除持有到期外的第二种退出方式，有效缓解了客户临时用款的流动性风险，并大大增强了理财产品的吸引力，甚至有可能建立理财产品的二级市场。