线上POS贷用大数据“解渴”小微 无抵押、无担保3-5分钟就放款

    “因为资金短缺，我们的业务发展一度受阻，银行贷款门槛高，很久都申请不下来。今天在这里，就用一台电脑，当场提交申请，全部手续都在线上提交、审批，几分钟就拿到了55万元的贷款，太不可思议了！不仅解我燃眉之急，更是很多像我们这样的小微企业的福音！”在近日青岛举行的浦发银行·银商天天富POS贷业务产品的发布会现场，一家小微企业的负责人当场成功获得了55万元的贷款。

    目前在青岛不止是浦发银行，中信银行也推出了类似的线上POS贷。记者了解到，线上POS贷的最大特点在于无抵押、无担保，凭商户POS的交易流水作为贷款审批的主要依据，并且申请、审批、授信全流程都在线上操作完成，整个过程仅需3-5分钟。

    基于大数据分析的POS贷

    2013年，中信银行就和银联商务率先推出POS网络商户贷款业务。此后，2014年8月浦发银行与通华财富公司合作，以通联支付公司的POS交易流水为授信依据，为满足授信基本条件的通联支付公司的收单商户提供的全流程在线个人经营性贷款。前不久，浦发银行又与银联商务合作，推出了浦发银行·银商天天富POS贷。

    浦发银行·银商天天富POS贷在2014年12月份开始在浦发银行青岛分行试运行，在短短两周的时间里，已经有数百家小微企业咨询POS贷具体细节。在2014年12月18日举行的浦发银行·银商天天富POS贷业务产品的发布会上，就有上百家小微企业主参加并咨询。“未来，我们会大力推动该项业务。”浦发银行青岛分行相关负责人表示。

    据银行工作人员介绍，之所以可支持这一业务模式，是基于大数据分析。当商户申请“POS贷”后，银行的数据中心就会调取商户近6个月（不同银行可能不同）的POS机流水数据，在银行一整套的专业分析系统下，这些数据隐藏的“商户能力圈”也逐渐清晰。“把6个月长度的刷卡数据综合起来，一个商户的高峰销售额能达到多少、拥有多少客户、销售能力如何这些资料都可以完整展现。”上述银行工作人员表示。

    低门槛瞄上小微

    线上POS贷产品的最大优势是门槛低、速度快。这两项大的优势很符合小微企业和个体工商户的胃口。截至2014年12月31日，浦发银行与青岛通联支付、青岛银联商务两家平台合作实现POS贷授信48户，授信额达到1130万元，累计放款871万元。“浦发银行·银商天天富POS贷具有以下显著特点：门槛低，覆盖面广，使用银联商务POS机满12个月，企业和法定代表人无不良行为和记录即可申请；全信用，无需担保、抵押，该项业务，全凭商户和其法定代表人信用，不需担保、抵押、质押，有效解决了中小企业资产不足，无法申请银行贷款问题；全线上，无需上门申请，企业可在任意时间随时线上申请，银行线上审批，并实现线上放款，最高额度100万元,节省人力和时间；全自动，系统标准化处理，POS贷申请、审批的流程由系统自动处理，不需人工干预，做到了标准化操作。一次授信，一年有效，随借随还，随还随借，循环使用，灵活方便；高效率，授信放贷及时，商户线上申请获得授信额度、线上签约后，即可申请支用贷款，银行可做到即刻放款。与传统贷款方式相比，明显提高了效率。”浦发银行青岛分行相关负责人表示。“线上POS贷的快是我最看重的，有时企业用款很急，第二天就想用，银行的普通贷款很难满足这一点。”岛城一家办公用品批发企业负责人告诉记者。