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金牌理财师张天伟:80后家庭主妇如何理财?

来源:青岛新闻网 作者: 2014-11-19 10:52:39 字号:A- A+

    当上“家庭主妇”后,财政大权便落到我的手中。真是“不当家不知柴米贵”,锅碗瓢盆的现实生活使我认识到:不理财,不但财不会找你,日子也会过得紧紧巴巴。如何科学理财呢?家庭理财首重确立目标,人人都想通过投资理财来累积财富,却往往在过程中忘记当初的目的,因此,很容易在投资中途将辛苦累积的成果花掉,无法达到资产累积的效果。

    家庭理财规划是一生通盘的考量,其中包含了短期生活紧急预备金、买房基金、子女教育基金与投资、保险,甚至未来的退休计划,因此理财计划一定要将“可行性”、“合理的报酬率”纳入考量,不要好高鹜远,定出可达成的目标才是稳健的策略。

    我根据家里的实际情况,大胆地在家中设立了“家庭基金”,把家中的经济收入做了科学的安排和支配,以“家庭基金”的形式进行科学理财。真别说,这种理财方式还真使我从中受益匪浅。

    我和爱人每月的工资加在一起是8000元,如何支配这8000元呢?我根据实际情况,把这笔钱列为“家庭基金”,分五类不同的基金形式进行分项理财和投资。

    第一类:家庭生活基金。我把每月固定水电费、卫生费、有线电视收视费、物业管理费等“刚性支出”作为基本生活基金,把每天的饭费作为浮动生活基金,再加上每个月在外就餐的费用作为改善生活基金分别记录,几个月下来,我家在生活消费方面每月要固定支出2000元左右。

    第二类:家庭文化基金。我和爱人都喜欢读书看电影,所以,每个月都有买书和电影费支出;其次我和爱人还喜欢旅游,经常和周围的朋友们搭乘旅行社的“旅游快车”出游或者自驾出行;因此,设立家庭文化基金十分必要。我把家庭收入的10%即800元左右作为家庭文化基金,这笔钱专款专用,用于家庭的各项文化支出。运行一年多来,效果还是比较让人满意的。

    第三类:家庭投资基金俗话说:吃不穷,穿不穷,算计不到才受穷。我们每月虽然收入是比较稳定的,但总归是“死钱”,如何让“死钱”变“活钱”呢?我参考了周围一些朋友的投资经历,设立了“家庭投资基金”,即把每月收入的25%即2000元左右作为投资基金,用于投资。我投资的总体原则是“稳妥、保险”,因此,我把钱用于银行储蓄、购买保险、基金、做纸黄金等几方面。

    第四类:家庭亲情基金。“家庭亲情基金”因人而设,我之所以设立这项基金,主要是因为我父母都在外地,回家看望父母的机会很少,因此每年都希望能接父母来青岛住一段时间,与父母多一些生活的时间。这项基金设得非常值,很受家人尤其是孩子们的欢迎,真正起到了“四两拨千斤”的作用。

    第五类:家庭临时基金。“临时基金”属于“机动基金”,主要用于支付家庭内部临时发生的一些不时之需、不速之事,比如邻居借钱、家人突发小病、家具损坏需要更新等。这项基金所涉及的范围较杂,所以我把上述四大类开支外的所有杂项开支,统统列入“家庭临时基金”。我把家庭每月收入的5%即400元左右用于此项基金。

    此外,我们把理财初期目标设定2~3年的短期目标,此时资产配置需考虑资金安全性及流动性(投资标的变现能力),以应付随时可能需要的花费;再来3~5年准备买房基金,还要把获利性考虑进去,才能让资金稳定成长;最后是10~15年的宝宝教育金,考虑资金增长的同时,还要满足宝宝在未来各个求学阶段,都有充裕的教育基金。

    买房等短期需要用到的资金,采取相对保守的投资策略,如:股债平衡型基金及债券型基金的组合,以确保资产不会因市场上的大幅波动而影响;而资金准备期愈长(如:子女教育金、个人退休金)则需采取愈积极的投资策略,以确保资产的增幅能领先物价上扬的幅度。如投资股票型基金、纸黄金、高收益债券基金等,再搭配适当的避险策略,当景气修正时,再适时地单笔加码,以累积更多的基金份数。基金理财是跟着趋势走,平常只须注意景气波动,定期定额和单笔投资相互搭配,创造相辅相成的效益。

    五类“家庭基金”设立后,至今已运行两年多的时间。由于我当初设立基金考虑较为全面,且在运行过程中坚持“一旦设立,雷打不动”的原则,因此收效甚好,不但我们的生活多姿多彩,保障无虞。更为主要的是,我和爱人从设立“家庭基金”这件事中,感悟到了“家有可乐”、“日子可经营”的生活理念,真可谓是一朝理财,受惠多多!

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