建设银行贸易融资助力外贸企业国际化经营

    伴随全球化经济发展，中国建设银行加快国际化经营步伐，始终坚持“有质量、有效益、可持续”的发展策略，加大贸易融资对外贸企业的支持力度。特别是近年来外贸增速下滑，面对国外需求疲软、个别企业老板“跑路”的不利局面，建设银行抓住“业务拓展、风险防范”两项重点，与外贸企业携手共度难关，经过多年发展，2013年主要指标突破“三个万亿”：国际结算量突破一万亿美元，跨境人民币业务量突破一万亿元，贸易融资投放量突破一万亿元，国际业务迈上新的台阶。

    加大贸易融资投放力度，破解中小外贸企业融资难题

    建设银行始终以服务实体经济发展为目标。近年来，国际需求下降导致中国外贸企业订单减少，部分中小外贸企业经营困难，迫切需要银行信贷支持。面对实体经济发展需求，建设银行认真贯彻中央指示精神，克服经济下行周期中的信贷资产风险压力，加大贸易融资投放力度，与外贸企业共渡难关：2010年以来累计为5万家外贸企业提供了贸易融资支持，贸易融资累计投放量达到4.7万亿元，增长速度连续三年超过15%，解决了大批外贸企业的融资难题，国际结算客户快速增长，2013年超过7.8万家，当年新增6000余家。

    近年来，全球贸易结算模式发生深刻变化，为了降低成本，越来越多的贸易商选择使用赊销方式进行跨国贸易，信用证在国际结算中的比重越来越小。在赊销结算方式下，中小型出口企业缺少了银行信用支持，获取贸易融资的难度加大。针对这种情况，建设银行及时调整产品结构，加大赊销项下贸易融资创新产品投放力度。以出口商业发票融资为例，企业申请贸易融资，只需提供真实的出口报关单据和出口商业发票，即可获得发票金额一定比例的贸易融资，无需依赖信用证担保，极大地方便了中小企业出口融资。2013年，建设银行出口商业发票融资累计投放量超过1500亿元，同比增速超过60%，有力地支持了出口企业开拓国际市场。

    为了帮助中小企业解决融资担保难以落实的难题，建设银行与中国出口信用保险公司合作，为中小企业开拓贸易融资新渠道。山东某企业是当地政府重点扶持的小企业，该公司产品技术含量高，质量优于国外同类产品。但是由于公司发展初期资产规模小，无法提供满足银行要求的担保，造成融资困难，制约了企业进军国际市场的步伐。针对此类具有技术优势和发展潜力的小微企业，建设银行与中国出口信用保险公司联合定制“中小企业综合险项下出口融资”产品，企业无需提供额外担保就可获得银行贷款支持，有效解决了融资难题。获得融资支持后，该公司迅速打开了国际市场，产品大量出口欧洲、日本等发达国家，2013年进出口量达到之前的5倍，企业效益显著增加。

    在支持自主创新企业“走出去”的同时，建设银行高度关注边贸企业的融资需求。新疆霍尔果斯某小型贸易公司主要从事边境小额贸易，出口退税是其重要利润来源。为了帮助中小边贸企业加快资金周转，拓宽融资渠道，建设银行将企业多笔出口退税款汇集起来，建立应退未退税款资金池，企业可以在资金池内使用贸易融资贷款。通过提供“一揽子”出口退税贸易融资服务，大大提高了业务办理效率，加快了企业资金周转速度。2013年建设银行为该公司办理“融税通”业务超过1300万元，支持该公司全年出口贸易额接近2200万美元，同比增长超过两倍。

    主动减费让利，降低中小外贸企业经营成本

    通过主动让利，降低中小外贸企业融资成本，是在经济下行周期金融业支持外贸发展的重要举措。自2011年起，建设银行多次下发规定，要求规范收费标准，同时采取减免手续费、降低贷款利率等优惠措施，帮助外贸企业降低经营成本，主动让利于实体经济。2013年建设银行为7000多家外贸企业提供了贸易融资优惠政策，帮助企业节省财务支出超过10亿元。

    在中小企业密集的苏州地区，由于原材料价格上涨、劳动力成本上升，大批中小企业利润下滑。在这种情况下，建设银行主动向中小企业提供优惠贸易融资服务，采取降低贷款利率、减免手续费等一系列措施，帮助企业降低财务成本，2010年以来累计为2000多家当地中小外贸企业提供了优惠信贷服务。

    坚持“有保有压”，控制风险实现科学发展

    近年来，在复杂的国内外经济形势下，凭借敏锐的风险意识和有效的控制措施，建设银行始终以“可持续发展”为经营理念，坚持“有保有压”，稳健、有序推动业务发展，在保证中小外贸企业正常经营需求的同时，加大力度挤压虚假信贷需求，国际业务资产质量继续保持稳定，贸易融资累计不良率始终保持在较低水平。

    2011年以来，受国外需求下降和国内成本上升影响，沿海地区大量中小制造型外贸企业开工不足，日常经营面临效益下降、资金链紧张等风险。对此，建设银行及时采取措施，对于正常开工、有出口订单的企业，做到不减贷、不抽贷，保证企业日常经营贸易融资需求，帮助有实际信贷需求的企业渡过难关。

    在保证实体经济信贷需求的同时，建设银行加大力度挤压虚假信贷泡沫。受实体经营困难影响，部分地区某些企业利用大宗商品特殊贸易方式套取银行资金，挪用于民间借贷和房地产投资。针对这种现象，建设银行采取针对性措施，对利用转口贸易、保税区内贸易等方式挪用贸易融资的行为进行限制，在重点地区主动压缩风险敞口超过60亿元，确保将有限的信贷资源服务于实体经济。

    面对复杂多变的经营形势和中小企业国际化发展的金融需求，建设银行坚持以客户为中心，以市场为导向，不断创新、迎难而上，在助力企业“走出去”的同时，全力推进自身转型和发展，朝着“国内最佳、国际一流”的现代化商业银行目标奋力前行。