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购买银行理财产品五大注意:认真做好风险评估

来源:和讯网 作者: 2014-10-27 10:17:27 字号:A- A+

    目前银行将理财产品的风险等级分为5个级别,专家建议谨慎购买高等级理财产品。

    1.认真做好风险评估

    根据银监会的规定,目前银行将理财产品的风险等级分为5个级别,其中1级最低,5级最高。一般不建议投资者购买高于自身抗风险等级的理财产品,目前银行所售理财产品的等级大多在1至3级。

    2.预期收益不等于实际收益

    银行理财产品所说的收益为“预期年化收益率”,这不等于实际收益。实际收益取决于理财产品期限、金额和预期年化收益率。

    一般而言,市民购买理财产品的实际收益=理财本金×预期年化收益率×(实际理财天数/365)。如购买一款90天,预期年化收益率为4.5%,起点为5万元的理财产品,其预期收益约为555元,预期收益率仅为1.1%。

    3.预售期兑付期只计活期利息

    银行理财产品在预售期和兑付期都只计活期利息,因此在选择不同银行的不同理财产品时不要只看其预期收益率,更要看实际收益。比如同样是上述理财产品,预售期和兑付期的天数越长,其实际收益就越少,因为钱被闲置。一般而言,预售期在7至14天左右,兑付期在1至3天左右。

    4.谨慎选择不熟悉产品

    银行理财产品通常投资固定收益类品种,包括债券、资金拆借、同业存款、信托计划等,但每个人熟悉的投资领域并不相同,理财师建议对不熟悉的产品在购买时一定要谨慎。

    5.区分保本、结构型产品等概念

    目前市场上的理财产品分为保本和非保本两个类型,其中保本类型占比不到20%,所谓保本就是保证本金不会亏损。大部分产品为非保本浮动收益型产品。

    结构型产品是相对固定收益型产品而言的,市场占比不到10%。所谓结构型产品是指在产品设计中嵌入了金融衍生工具,理财产品的收益与金融衍生工具最终投向的标的表现挂钩的一类理财产品。国内的结构性产品主要挂钩标的有股票、汇率、基金、利率、商品、信用、指数以及对以上标的组合挂钩,而每一类标的中又有为数众多的具体标的。需要注意的是,结构型产品的风险较高,收益由挂钩标的市场表现决定,但基本是保本类型的,最大的风险是零收益。

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