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2014金牌理财师评选精彩看点 网络投票火热进行

来源:青岛新闻网-- 2014-10-17 15:05:14 字号:TT

    上班族如何理财?小细节有大学问

    在社会经济快速发展、物价飞速增长的环境下,上班族应该如何才能让固定的工资满足基本的日常需求,在开源节流的情况下,还能保证生活质量呢?

    中国银行的马苏丽教我们,第一、现金流水帐。现在有这么个顾虑“记流水帐太麻烦了,有时间想想赚钱的方法”,殊不知要节流这是一个不错的工具,生活中诱惑那么多,要保住口袋里的钱,我们就需要把钱用在刀刃上,买自己需要的东西,在记流水账时可以给我们提个醒。

    第二、理财规划。现在说说开源吧。对于上班族来说投资最好的方法就是学习金融产品,品种多,涉及面广。现在银行的理财产品销售起点是十万,我们上班族怎么办呢?-----“货币基金”。货币基金主要投资标的是剩余期限在1年以内的货币市场工具,包括国债、政策性金融债、AAA级企业债、央票以及债券回购等低风险产品,具有资本流动性好,安全性高等特点,没有申购、赎回费,在市场利率稳定的情况下可享有较高的收益。闲暇时间多学习一些投资理财知识,根据自己的风险承受能力,可以涉及股票、债券、基金、贵金属等高风险的理财工具。

    第三、保障规划。年轻的上班族是当下的新生力量,是一个家庭的希望,工作再忙再累也不要忘记给自己买份保险,------“人身+意外”。保险越早买,保费越便宜。还能起到强制储蓄的作用,这也是给家人最好的保障。

    理财理财,理财误区你知道吗?

    随着经济社会的快速发展,人们生活水平的提高,越来越多的人开始关注自己及家庭资金的有效利用,理财意识也越来越强。但是,实际生活中,很多人对理财的理解并不十分准确,青岛银行金融理财师吕晶,为我们总结了民众对于理财的以下六大误区:

    误区一 理财即购买银行理财产品

    其实,理财是一个范围很广的概念,是对个人资产负债进行分析后,结合预定目标运用多种手段合理安排资金的过程。这一过程,你可以与你的理财经理进行详细规划,从而进行资金的有效配置。相对应的,银行就如一个金融超市,你想购买任何金融产品,包括基金、保险、黄金等都可以找到你的理财经理为你提供专业的意见。

    误区二 理财=投资

    现实生活中,理财往往与投资并用,但这并不意味着理财等于投资。投资属于理财的一部分,但理财并不仅仅包括投资。理财包括了开源和节流两部分。其中,开源就是我们所谓的投资,利用各种工具来增加收入。另一方面,制定合理的消费支出计划即节流也是理财的重要部分。而现今时代赋予了理财更广的涵义,它不仅包括财富的积累,而且还囊括了财富的保障。

    误区三 抵触保险

    对自身财富的保障是个人理财非常重要的内容。保障理财是在专业人士帮助下设计与其整个生命相关的财务计划,包括保险、医疗、税收等方面,保证整个生命周期的生活品质,实现生活目标。我们要对保险有一个正确的认识:保险的基本功能是转嫁风险,遇到突发事件时能获得财务保障,而并非一种获得收益的投资渠道。

    误区四 跟风式理财,别人买了我也要买

    很多客户有这样的心理:别人买了赚了,我也要跟着买,而忽略了购买产品的本身属性、自己的风险承受力是否适合、自己其他的资产配置情况等。比如去年黄金价格大跌,中国大妈抢购黄金,但可能自己对黄金市场并不了解,只是盲目跟风。其实每个人的生命周期安排和财务状况取决于自己。每个人应当为自己的理财目标负责,而不依附于他人。

    误区五 忽视存款这一最基本的理财方式

    近两年,银行理财成为各家庭最流行的理财方式,购买银行理财产品已经成了很多客户的一种习惯,并将家庭绝大部分的资金都投资到银行理财产品中。工作中,在建议客户将资产进行搭配,保留一部分银行存款时,经常会听到类似“现在都买理财,收益高,谁还存钱啊”的回绝。其实,不要小瞧了存钱,存钱才是最基本的理财手段。存钱也是需要有计划有目标的,例如计划每月拿出多少钱存起来,剩余的资金再用于生活开支及其他投资。计划制定后,一定要持之以恒,不能因为不必要的开支及更高回报的投资而改变这一计划。

    误区六 缺乏系统的理财规划及长期理财目标

    在中国,很多人年轻时不重视理财,有钱就存,用钱就花,缺乏系统的长期的理财规划。理财是一种全面的人生规划,首要任务是将未来的退休生活以及子女教育做好安排,其次是将目前的日常生活安排好,最后才是安排买车旅游等高等消费计划。

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