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聚焦负债消费族:有钱不花去贷款成时髦(图)

来源:青岛早报 -- 2014-04-01 08:57:30 字号:TT

  记者调查发现负债消费人群范围广 生意人、高收入白领成主力 “利息”低过理财收益

  按照传统想法,借钱买东西是件并不怎么“有面儿”的事,但凡有点经济实力的人都会尽量绕道而行。“朋友听说我刚全款买了车,都说我傻。后来我合计了一下,全款买车还真不划算。”身为企业主的罗女士却告诉记者,时代不同了,眼下借银行的钱买东西成为一种聪明的选择。近日,记者调查了解到,随着市民消费意识的转变和投资渠道的多元化,花“别人”的钱省下自己的钱越来越成为新时尚。生意人、高收入白领纷纷加入负债消费族将“省”下来的钱用来合理投资,从而获得高于贷款成本的收益。

  [现状] 各家银行看重贷款购车

  “近两年来,贷款买车虽然比不上买房普遍,但也逐渐被消费者接受了。”做了多年汽车销售、卖过多个汽车品牌的小丁告诉记者,他现在供职于岛城一家斯巴鲁车行,仅他所在的这家4S店,贷款买车的比例能达到三成以上,尤其是去年增长较快。在小丁印象中,2012年贷款购车的比例还没这么高,尤其像二三十万元的中级车,当时多数消费者还是选择咬咬牙一次性付清。不过一年多的功夫,借银行的钱买车好像突然被大家所接受了。

  汽车之家研究中心对中国贷款购车的监测数据也佐证了小丁的观点,数据显示,从2010年起至2013年期间,中国消费者贷款购车的比例从9.3%提升到了17.4%,增长近一倍。一项针对购车方式的网络调查显示,有42.73%的消费者选择“通过贷款购车”。大部分品牌贷款购车比例在30%-40%之间。

  不仅是车行,家电消费也有不少负债族。据青岛苏宁电器市场部经理董桂峰介绍,目前分期付款购买的家电数量能占到销售总量的5%,虽然比例看起来不是很高,但由于门店众多销售额基数大,而且每年都有一定幅度增长,所以贷款消费的绝对值并不小,每年也都跟随总销售额增长。

  中国农业银行青岛市南第三支行理财中心理财顾问高文哲则坦言,使用贷款或信用卡分期付款的客户逐年增多,是各家银行近年来重点打造的业务。其中,汽车消费占多数,其次是家电、装修、留学以及奢侈品。

  汽车 4S 店内打出贷款广告 [众生相] 企业主 成车贷主力

  “负债消费”族主要是哪些人群?采访中,记者从银行、4S店、装修市场等多个渠道了解到,目前企业主是贷款消费的主力。“企业主更在乎现金流,所以贷款消费对他们来说更划算。”据青岛银行一位相关负责人介绍,跟前几年不同的是,现在消费者是“越有钱越贷款”,收入较高的企业主贷款消费主要体现在车贷、店铺装修以及留学,“这些贷款或者信用卡分期付款的项目金额相对较高,一般集中在二三十万元,更值得企业主‘出手’。”斯巴鲁车行销售经理小丁也分析称,在车行贷款买车的绝大多数是做生意的私营企业主,年龄集中在30岁至50岁,一辆车贷款十几二十万能给他们省下可观的现金供经营周转。

  高收入白领 喜欢提前消费

  小丁继续分析说,除了企业主之外,越来越多的高收入白领也加入到贷款买车的行列中,“这类人群的特点是年轻、存款不多但收入丰厚,他们的消费意识超前,理念就是花明天的钱享受今天的生活,好在还款能力强。”家电贷款方面,青岛苏宁电器市场部经理董桂峰表示,贷款消费的产品有80%是消费电子产品,如手机、相机、电脑等金额较高的个人消费品,为之买单的主要是追求时尚的年轻白领。

  在中国农业银行青岛市南第三支行理财中心理财顾问高文哲看来,许多高收入白领之所以热衷贷款消费,和他们接受新事物能力较强密不可分。高文哲告诉记者,农业银行与海信广场、阳光百货都有信用卡分期付款的合作关系,贷款消费一些奢侈品的多是比较追求生活品质的白领,在他们意识里,贷款消费是便捷划算甚至很时尚的事儿。

  普通市民 也爱超前消费

  收入不高的一些市民也逐渐试水贷款消费。捷信金融是一家专业消费金融贷款公司,相关负责人吕燕庆介绍说,他们公司服务的目标客群就是中低收入群体,尤其是未被信用卡覆盖的年轻群体。“一些刚刚工作的年轻人手里没有什么积蓄,现阶段每月赚的也不多,但也有适度超前消费的诉求,公司主要给他们提供小额的消费贷款。”吕燕庆说,公司提供的平均额度是2000元至3000元,贷款时间一般不超过两年,目前来看,月薪2000元至4000元是公司主要客户群,客户贷款的项目则集中在家电、旅游等方面,客户数量也呈增长趋势。

  [原因] 省下自己的钱投资

  采访中,业内人士纷纷表示,贷款消费并不是近年来才出现的新现象,但自己不缺钱还贷款消费,这股潮流则是近两年才兴起的。中国农业银行青岛市南第三支行理财中心理财顾问高文哲认为,股市、基金、理财产品、民间借贷,加之刚刚兴起的以余额宝为代表的互联网金融,使得理财门槛越来越低,人们的理财渠道更加多元化。这从客观上激活了大众的投资意识,人们的钱有了更好的去处,准确地说,有了更大收益,“越有钱越贷款消费”也就成了寻常事。

  “越有钱越贷款,一是因为有偿还能力,二是投资渠道或者用钱的地方更多。”刚刚办理了信用卡分期付款汽车消费的市民王女士说,自己买车只首付了15万元,剩下15万元选择分36个月分期付款,总共需要向银行缴纳10.5%的手续费,分摊到每一年是3.5%,“现在随便一款理财产品都有5%的年化收益率,甚至一年的定存都有3点多的收益,我借银行的钱开新车的同时每年还能赚点利息钱,何乐而不为?”经营贸易公司的李先生更是表示,20万元的车款分期付款每年利息才3点几,他到银行申请企业贷款基准利率就得6点几,而且他这种小公司贷款还非常困难,从贷款成本来考量,消费项目当然是能贷款就贷款了。

  简单灵活门槛低

  除了贷款消费的金钱成本低之外,便捷灵活门槛低也是吸引“负债消费”族的一大原因。“相比企业贷款,消费贷款更简单灵活。”经营一家机械设备厂的姜先生说,公司的两辆车都是贷款买的。因为车贷只需要提供房产证、户口本、身份证、银行三个月流水即可,而且房产证并不是作为抵押品,只是证明一下自己有房。但是如果要企业贷款,一般都需要抵押物,而且要有担保,整个过程还要自己跑。通常是准备一堆材料,跑上半年也未必能贷下来,难度非常大。信捷金融吕燕庆还告诉记者,他们的贷款门槛就非常低,客户只要有身份证加上社保卡或银行卡就可以申请贷款,不需要担保、抵押,而且最快1个小时就能拿到贷款,这种便捷对客户来说吸引力很大。

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