泰康人寿董事长兼CEO陈东升：新时代的“中国梦”

    20世纪到21世纪最大的转变就是人文关怀。节能、环保、人文关怀成为21世纪经济、社会发展的三大潮流，以人文关怀为主题的新型产业将成为全球化时代经济发展的新方向。党的十八届三中全会召开，养老和健康这两大充满人文关怀的产业成为政府关注的重点，因此，与养老、健康紧密相关的保险产业将迎来重要发展机遇。

    我国是全球唯一老年人口过亿的国家，截至2013年，我国老年人口数量已突破2亿大关，老龄化水平达到14.8%，紧迫的养老问题和巨大的养老市场日益得到社会的广泛关注。作为商业保险公司，我们应该在养老方面有更大的作为。

    面对中国人口老龄化加速的现实，泰康建设与保险产品相结合的现代养老社区，满足人们的终极保障需求，体现保险的终极人文关怀，真正打造“活力养老、高端医疗、卓越理财、终极关怀”四位一体的整合老年生命链产业的“大幸福工程”，为客户提供“从摇篮到天堂”的保障和陪伴，我认为这将是一种世界性的创新。这也符合当今人文关怀的大发展潮流，我们不仅仅是在做商业、做养老社区，更重要的是让中国人重新认识生命、尊重生命。

    做中国养老社区产业的领跑者

    2007年3月，在一次员工的婚礼上，我突然想到：用连锁经营的模式经营养老院，这个想法主要受如家酒店以连锁经营的模式快速发展的启发。不久，我们就在望京社区开始了自己养老领域的第一次探索，即提供入户老人护理服务。但这个试验很快就放弃了，因为望京是年轻人的社区，需求不足。

    后来，我们又到成熟市场去考察。第一站去了日本，日本属于老龄化很严重的国家，其60岁以上的人口占比约30%，养老市场很发达。但是，日本的养老院很分散，由很多小的私人老板经营，规模都很小。日本的模式对我吸引力不大，也不适合中国的国情。第二站，就去美国看养老社区。我对美国的养老社区印象很深刻，社区有大型的体育运动中心、大型文化中心、歌剧院和齐全的医疗康复设备等，居民有一万人的规模，老年人有自己的董事会，是一个活脱脱的开放式社区养老大学。美国的养老社区主要是两类机构在做，一类是从房地产开发转型而来的，另一类就是从慈善机构中诞生出来的，并没有保险公司直接参与，但这些社区因为资金不充裕，通常会发债券，而他们发的债券主要购买者恰恰是保险公司。

    泰康的创新就是将美国近20、30年兴起的新型开放式养老社区与人寿保险嫁接起来，这种嫁接是“天配”。保险公司有大量的长期资金，需要寻找有稳定回报的投资出路，养老社区属于商业地产，但与写字楼、零售等商业地产相比，具有稳定的特点，像后两类经营性质的商业地产会随着经济周期而波动，但养老社区与经济周期几乎无关，而与人口结构变迁相关，因此，投资养老社区非常符合保险资金投资的要求：安全、不受经济波动影响、有稳定的现金流，但不追求高回报。

    总的来说，人寿保险衔接养老社区，可以归纳为对保险业的“三个延伸”，即资金运用的延伸、保险产品的延伸和服务的延伸，因此，人寿保险与养老社区的结合是一种跨界创新的商业模式，而泰康人寿正是这种全新商业模式的开创者。

    实现保险行业的跨界创新

    想清楚这个商业模式之后，我们就向保监会申请保险公司投资养老社区的试点，保监会经过约一年时间的论证，在2009年11月批复同意了泰康人寿的申请。2010年3月，中国保险行业首个养老社区投资实体——泰康之家正式成立，4月，恰逢泰康人寿董事会在美国召开，我带着与会董事考察了美国养老社区，养老社区发展战略得到董事会的高度认同和支持。2011年底，泰康人寿在北京昌平完成购地，筹备了五年的保险嫁接养老社区的模式才开始真正落地。

    2012年4月，养老社区发展又打开了新的篇章，泰康开发的中国保险业第一单保险产品和实体养老社区相衔接的“幸福有约”养老计划诞生了，自开售以来一直很受市场亲睐。经过将近7年的探索与发展，我们的养老社区团队已在北京昌平、上海松江、广州萝岗、三亚海棠湾等地选址建设养老社区，未来将实现全国各地“候鸟式”养老。

    对泰康来说，养老社区是最核心的战略。未来5-10年，泰康计划投资700亿元人民币建设和运营养老社区， 15个连锁养老社区项目将在全国范围内展开，管理规模将达到5万张床位。

    我一直在强调，中国正由新兴市场国家迈向中等发达国家，伴随着而来的是中产人群的崛起，消费时代的到来。我们的养老社区不仅仅是养老社区，也不仅仅是“幸福有约”，而是一个集合，我们的产品可以用这四句话概况：活力养老、高端医疗、卓越理财、终极关怀。这四个加起来，卖的是生活，卖的是消费。因而寿险向养老产业的迈进，从纵向看，是应和市场需求和客户需求的产业链条延伸；从横向看，又是保险行业大胆的“跨界”拓展。

    作为国内首家投资养老社区的保险企业，我们将长期持有并运营养老社区，这一方面符合养老产业的发展特点，同时也与保险公司资金的长期性匹配。保险公司具有大量可长期运用资金，而动辄几百亿的资金非其他行业的企业所能应付。包括资金在内，泰康做养老社区的优势还有3个方面，它们分别是：保险产品、销售体系、客户储备。泰康拥有20万名销售员工分散在全国各地，以及“4000个网点”和“9000万累计客户”，其中只要有3、5万人符合标准，便能够为养老社区产品的销售提供保障，这显然是个大概率事件，而事实也证明了这一点。

    养老社区不是暴利产业

    很多人问我，泰康的养老地产做得如何？其实我不认为我们在做养老地产。还有人问我，做养老社区是不是为了卖保险、销售医疗险，健康险、护理险，那都是太小的问题。我们的志愿，是要把人寿保险做成关爱人的生老病死的事业，把这种事业变成一种“从摇篮到天堂”的消费模式；在养老社区上，就是提供老人可以获得更健康生活的社区、更健康度过老年生活的消费产品。它不是附属于泰康人寿一个用来卖保险的平台，它就是一个独立的事业，一个终极人文关怀的事业。

    所以我们想做养老社区，不是圈圈地、做做房地产，也不是为了卖保险，而是扎扎实实为了做成养老事业。

    这个东西看起来很好，但是真实做，发现是个不赚钱的商业模式，是一个很低回报的商业模式，是一个很长周期的商业模式。面对外界的质疑，我认为，养老社区绝对不是暴利产业，泰康人寿也不会卖地套现。泰康有6000亿资产，拿出10%做养老社区项目，预计养老社区的平均回报在5%左右。由于盈利周期非常长，预计前十年几乎是没有回报的，相当于发了一个30-50年的国债。