青岛市财富管理中心建设思路解读

　　近日，《青岛市财富管理金融综合改革试验区总体方案》正式获国家批复的消息引起广泛关注。2月17日我市举行新闻发布会，就发展财富管理的意义、发展财富管理需要坚持的原则、青岛财富管理金融综合改革试验区建设总体思路等进行了解读。

　　发展财富管理6大意义

　　一是应对国民财富增长的需要。改革开放以来，我国的经济建设取得了举世瞩目的成就。经济总量上升为世界第二，外汇储备跃居世界第一。经济的发展，促进了全社会财富的快速增长和积累。发展财富管理，成为国家和广大人民群众的迫切需求。党的十八大提出，到2020年，要实现国内生产总值和城乡居民人均收入均比2010年翻一番。十八届三中全会进一步提出，要多渠道增加居民财产性收入。加强财富管理，适应我国国民财富增长的大趋势，才能更有效地满足广大人民群众日益增长的物质文化生活需要。

　　二是促进转方式调结构的需要。国内外实践证明，专业化财富管理，能够更好地发挥市场配置金融资源的决定性作用，将居民财富以及社会资本有效集中，在实体经济不同领域和企业发展的不同阶段进行资本的优化配置，从而引导金融资源投向国民经济最需要和最有竞争力的环节。发展财富管理，有助于推动经济发展方式加快转变，经济结构进一步调整优化。

　　三是提升金融业核心竞争力的需要。我国金融业发展较快，规模较大，但核心竞争力不是很强。间接融资与直接融资相比规模偏大，传统业务收入占总体业务收入比重偏大。发展财富管理，提升金融机构财富管理能力，可以推动其差异化竞争，提高创新能力和盈利水平，带动我国金融业转型升级。

　　四是构建国家金融安全体系的需要。现阶段，我国对财富管理的法律、法规、政策体系还不够完善，对财富的配置效率还有待提高。受投机炒作及地下金融等因素影响，国内财富管理面临着正规投资渠道不足、不少理财机构缺乏有效监管、个人投资风险意识薄弱、财富管理水平不高、产品和服务单一等问题。发展财富管理，有利于创造安全稳定的投融资环境和金融秩序，有效避免财富流失和投资损失。

　　五是完善分配体制的需要。公益和慈善事业，是实现社会财富再次分配的重要方面。发展财富管理，引导社会财富投向公益慈善事业，有助于通过公益慈善活动对社会财富进行再分配，缩小社会成员收入差距。公益慈善事业与财富管理互动发展，使公益慈善活动成为财富管理的重要领域，有助于财富管理及社会公益事业双促进，推动金融及财富管理成为社会文明进步的积极因素。

　　六是树立正确财富观的需要。社会主义最终要共同富裕。树立正确的财富观对于构建社会主义核心价值体系将起到积极促进作用。现阶段，由于一些人对财富的认识有偏差，造成了一些不良社会现象。这警示我们在发展财富管理中要将培育和弘扬正确财富观作为一项基础工作，既将其纳入财富管理的重要内容，也将其作为发展财富管理的重要使命。引导社会公众合法地创造财富，并合理地使用财富、处理财富、消费财富和传承财富，在全社会逐步形成“善待财富，取之有道，用之有法，享之有度”的观念。

　　发展财富管理坚持4个原则

　　一要立足于实体经济。财富管理发展的一个重要原则，就是要立足于实体经济，服务于实体经济。国际金融危机给我们的一个重要启示，就在于金融不能脱离实体经济。财富管理如果立足于虚拟经济，以钱生钱，过度杠杆化，泡沫最后总要破裂。因此，只有紧紧围绕服务实体经济，通过市场化手段将居民财富集中起来，配置到符合国家战略导向、经济社会发展急需资金的实体经济领域，在促进实体经济发展中实现财富的保值增值，财富管理才会有持续健康的发展。

　　二要立足于广大群众。国外财富管理发端于高端服务，主要是服务于富人。中国财富管理的发展，从一开始就一定要立足于服务广大群众，这是中国特色社会主义的应有之义。社会主义生产的目的，是要实现共同富裕，要先富帮后富，而决不是只有少数人致富。同时，从经济和市场的角度来看，一方面，中国除高净值人士之外，普通大众的财富管理市场有着巨大的潜力；另一方面，目前我们的财富管理还处于初级阶段，更适应对普通客户的服务，对高净值人士的需求还难以很好地满足，还需要逐步提高服务水平。因此，中国的财富管理，要建立多层次服务体系，满足最广大群众的不同需求。

　　三要立足于中国特色。从一定意义上讲，财富管理是一个历史较短的新生事物，国际上并没有十分成型的通用经验。同时，财富管理除了技术以外，文化的因素起着十分重要的作用。发展财富管理，必须牢牢立足于中国国情，突出中国特色。当然，国外的经验必须认真借鉴，特别是在我们发展的初级阶段，要认真学习国际成熟的先进做法。但是，走中国特色财富管理道路这一根本方向，必须坚定不移。

　　四要立足于防范风险。有效防范风险，是金融发展的永恒主题。财富管理由于是更为复杂的金融服务，风险产生的概率相对更高。尤其在目前发展的起步阶段，经验不多，法律不全，人才缺乏，防范风险的任务更为艰巨。我们要始终牢固树立风险意识，并贯穿于财富管理发展的全过程。只有有效防范风险，才能促进中国财富管理的长期可持续健康发展。

　　财富管理建设重点打造5大中心

　　要成为财富管理中心城市，青岛将重点在以下五个方面努力：

　　一是打造财富管理机构聚集中心。培育引进商业银行、证券投资基金公司、资产管理公司、信托公司、保险（放心保）公司、证券公司、期货公司、私人银行服务机构、第三方理财机构、金融顾问公司、私募基金机构等各类财富管理机构，以及与财富管理紧密相关的会计师事务所、审计师事务所、律师事务所、资产评估机构、投资咨询、资金和保险经纪等专业中介服务机构。

　　二是打造财富管理市场功能中心。完善财富管理市场功能，探索理财产品交易机制，加快建设区域性股权交易市场和贵金属交易市场等专业财富管理市场。培育高端消费品和艺术品、收藏品交易市场，大力推动另类投资发展。提升专业化财富管理服务水平，充分运用金融市场实现社会财富保值增值。

　　三是打造财富管理产品与服务创新中心。推动财富管理监管改革。探索对财富管理进行综合性金融监管。探索开展跨境财富管理业务，扩大人民币在跨境财富管理中的使用，开展外汇管理改革创新试点。鼓励金融机构创新财富管理产品和服务，通过财富管理改革收入结构和盈利模式，实现经营模式转型升级。积极稳妥开展综合经营试点。

　　四是打造财富管理教育科研中心。推动各类高端财富管理人才培训机构聚集发展，建立国际通行的财富管理人才考核评价认证体系。建设金融人才市场。加大对财富管理高端人才的引进和培育力度。探索建立财富管理业务统计体系。鼓励研究机构发布财富管理发展报告及相关指数，强化数据分析和信息监测。

　　五是打造财富管理高端商务活动中心。促进财富管理与相关产业协同发展，大力发展养老、养生、旅游、会展等高端服务业，成立国家和地区性财富管理民间组织，开展丰富多样的行业论坛研讨活动，扩大青岛市与国内外金融中心、金融机构的交流合作。