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年轻小伙月入2000存款10万 如何投资取大收益

来源:京华时报 -- 2014-01-10 09:50:22 字号:TT

 

年轻小伙月入2000存款10万 如何投资取大收益

 

  【案例】

  张宇,23岁,家在南京。每月工资2000元,一个人居住,不需要租房,但要自己买菜做饭。今年刚买了一款重大疾病保险,所以社保也没有交了。现有10万元定期存款,5000元活期存款。每个月2000元都花光。10万元定期存款明年到期,想拿出来投资,比较偏向保守稳健的投资。

  【案例分析】

  张宇目前年纪尚轻,未来要面临着结婚生子,家庭、事业的起步。建议张宇要合理地配置可投资资产,把自己的资金妥善安排在流动性、收益性、成长性、保障保值性四大类资产里面。1.流动性资产建议投资货币基金张宇目前有5000元活期存款,建议投资货币基金,一来用钱时可以随时赎回,一般赎回资金T+1工作日即可到账,二来预期收益率水平高出活期很多,可以在保证流动性的同时提高收益率。2.收益性资产建议投资银行理财产品

  张宇有10万元定期存款明年到期,偏向保守稳健的投资。我们建议:可以购买风险较低期限适中的银行理财产品,以增加资产的综合投资回报率。但要注意识别产品的风险以保障资金的安全性,并且大部分理财产品不能提前终止,也就是说如果有急事用钱,在理财产品里的资金是拿不出来的。3.成长性资产建议进行基金定投随着张宇工作年限及经验的增长,他的工资性收入将会稳步提升。建议每月进行强制储蓄,例如每月强制储蓄300元,用这300元进行基金定投,可以选择指数型基金,如沪深300等,投资期限设定在3-5年甚至更长,以便在足够长的时间内能够分享到基金定投这种方式带来的平均收益回报。4.保障保值性资产建议恢复社保的缴纳张宇今年购买了一款重大疾病保险,所以不再缴纳社保。对此,我们建议:

  从张宇终身的医疗养老考虑,他应恢复社保的缴纳,以保证他能够享有个人最基本的社会保障。5.理财方案应定期检视我们给张宇出具的理财建议并不是一劳永逸的,张宇需要定期评估个人及家庭目标和理财计划,特别是当个人及家庭某些情况发生较大变化时,需要及时地请理财师对理财规划进行调整。

  指导专家:浦发银行北京分行零售业务管理部理财经理何溪

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