钱袋紧 外资银行趁机发力虽有优惠但审批严

    今年6月的“钱荒”事件仍然历历在目，近两天来银行间的各种利率飙涨，也让不少人担心第二次“钱荒”已经到来。上周五，央行又连续第五次暂停逆回购。在银行资金紧张的局面下，岛城中小股份制银行的房贷业务也处于“停贷”状态，预计要明年年初才能重新恢复。外资银行虽然趁机发力，却由于种种限制能如愿贷款的客户并不多，业务量也未出现井喷。

    银行纷纷收紧钱袋子

    从本月初开始，国有商业银行出现“停贷”的情况之后，半个月之内又有多家股份制商业银行停办房贷。而据了解，最快再过半个月，新的房贷额度就会下来。“房贷停了，几天前就没有额度了，每年到了这个时候都没有额度。”秦岭路一家股份制银行的营业部负责人李经理说，手头的房贷申请表积压了不少。

    目前，已有多家股份制银行暂停房贷办理业务。从半个月前各家国有银行暂停房贷业务之后，很多急着买房的市民涌入到股份制银行办理房贷，从而造成股份制银行内本就不多的房贷投放量更加捉襟见肘。

    据了解，再等半个月差不多就会有新的房贷额度下来了。“那个时候房贷是比较好办的。一般来讲，银行会先满足申请了几个月的市民的需求，然后再考虑新申请者。”李经理告诉记者。

    由于新房贷款与合作银行中间有开发商作为担保，且新房的资产审核较为统一，所以新房的下款速度现在还算是比较快的，也不存在什么障碍。而二手房贷款申请的流程就比较复杂，通常要考察房屋房龄（通常房龄超过15年的基本不予批发贷款），贷款人年龄（通常房龄+还款年限超过30年的情况银行基本不予批发贷款）房屋情况以外，还要走较为漫长的网签流程，一来资格审核严格流程繁琐，二来年底各大银行贷款额度基本见底，所以二手房贷款难现象尤为显著。

    记者了解到，近几个月二手房贷款下款的确是变“难”了，“银行对买家的审批好像也变得比以往更严格。所以在近期交易中他们也会对卖家提前告知，如果卖家是急需用钱的，最好还是选择一次性付款给卖家。”兴隆一路科威不动产二手房置业顾问石经理表示。

    外资行频打“优惠牌”

    时近年底，本已全面收紧的银行房贷几乎演变到了 “有名无实”的状态，青岛市民要想在年内拿到资金也几成空想。记者近日多方采访发现，包括中农工建四大行在内的各家银行利率上浮已是不争事实，能办下贷款的优质客户也需等待明年才能拿到钱。而相较于内资行而言，少数外资行虽仍可以享受较低利率优惠，但却抬高了“门槛”。

    与中资银行收紧个人房贷相比，为了通过个贷业务争夺高净值客户，一些外资银行在今年下半年以来频频打出房贷的 “优惠牌”。

    渣打银行（中国）有限公司青岛分行行长陈国华日前告诉记者，渣打此前在青岛没有个人房贷业务，从今年7月份开始在青岛推出个人房贷，目前已经有了成功的案例。她介绍说，目前渣打在青岛的房贷业务只受理现房，不接受期房个贷，贷款期限最长五年。目前东亚、汇丰等外资银行均有房贷业务，一家外资行客户经理表示，200万以上的贷款额度，银行可视情况在基准利率基础上打八五折。

    那么，外资行的房贷业务量是否快速增加了？多位外资行工作人员对记者表示，最近2个月房贷并没有快速增加，仍是稳定增长。“确实咨询的人多了，但业务量并没有大幅增加，和往常差不多或者略好一些，稳定增长。”一位总部在上海的外资行相关负责人告诉记者。

    记者了解到，在申请最优惠房贷的基本条件上，一些外资行并没有特别高的门槛，某些环节上特别“死板”的审批才是卡住客户的地方。

    “流水查得太严格了。”正在申请一家外资行房贷的市民陈女士告诉记者，“他们逐笔查，没有注明工资的不计入流水，年终奖要放到24个月里面，有些不清楚的地方要提供单位证明是工资收入才能计入流水，我已经来回补了很多材料。”陈女士表示，“太折腾，感觉还是不接地气。”

    业内人士称，这种严格的审批体现了外资行的谨慎，但同时也不受客户待见，导致外资行的房贷客户群体不能有效快速增加。也有业内人士称，外资行相对稳定的房贷策略反映了他们的经营策略，不是做一单生意，而是伴随客户的成长和需求将其变成持续稳定的资源。

    央行已适度注入流动性

    近日，央行通过官方微博表示，“已运用短期流动性调节工具（SLO）调节市场流动性”。央行称，历年年末市场流动性状况受财政收支情况等因素影响较大。近期，已通过SLO向市场适度注入流动性。如必要，将继续向符合条件金融机构通过SLO提供流动性支持。未来，将视流动性余缺情况灵活运用SLO调节市场流动性。

    市场人士表示，从央行操作情况看，不会再次出现“钱荒”事件，但伴随年末考核压力的临近，预计资金利率仍将保持高位运行。