中国银监会发布通知 保险人员不准化装进银行

    近日，中国银监会发布了《关于进一步规范银行、邮政保险代理渠道销售行为的通知（征求意见稿）》（以下简称 《意见稿》），会议就完善《意见稿》内容向各方征求了意见，计划于2014年1月1日起实施。

    值得一提的是，《意见稿》对“禁止保险公司人员驻点”有所松动，也就是说“叫停”了3年多的“商业银行不得允许保险公司人员派驻银行网点”可能解禁。同时，对犹豫期也做出了调整，将保险期间超过一年的产品的犹豫期定为15个自然日，短于此前3月份征求意见稿版本的20天，但长于现行的10天。业内人士认为，《意见稿》更强调保障，对银保业务将产生不小的影响。

    不能与银行员工撞衫

    此前，银监会于2010年下发的《关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知》曾明确规定，商业银行不得允许保险公司人员派驻银行网点。而此次的 《意见稿》值得注意的是，对“禁止保险公司人员驻点”有所松动，在满足相关规定时，保险公司人员可以在银邮机构的相关网点进行辅助咨询，同时需佩戴有明显本公司标识的胸牌，着装与银行、邮政代理机构工作人员有显著区别。

    最新的这份 《意见稿》则规定，“在代理合作期内，连续2个季度银行、邮政代理机构省级机构代理同一保险公司业务，期交保费达到或超过该省级机构代理该保险公司全部保费收入的30%的，该保险公司人员可以在该省级机构的相关网点进行辅助咨询。”

    不得向老人销售产品

    据悉，本次《意见稿》也对银保销售进行了分级限制，要求银行、邮政代理机构对投保人员需要进行需求分析与风险承受能力测评，根据评估结果推荐保险产品，把合适的产品销售给有需求和承受能力的客户。具体看，出现两种情况时，保险及银邮机构不得向投保人销售保单利益不确定的保险产品，这两种情况：一是投保人填写的年收入低于当地城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入，二是投保人年龄超过65周岁或期交产品投保人年龄超过60周岁。

    另外，《意见稿》对犹豫期也做出了调整，将保险期间超过一年的产品的犹豫期定为15个自然日，短于此前3月份征求意见稿版本的20天，但长于现行的10天。

    市民担心受销售误导

    这一消息不仅受到了业内的广泛关注，也是很多老百姓关注的焦点。最近，早报理财热线自开通以来，银保产品投诉就是个“重灾区”，很多投保人打来电话表示自己误将保险公司销售人员当成了银行工作人员，被销售人员误导、不做风险提示、盲目追求业绩等行为，给很多老年投资者带来了经济上的损失，同时退保不成心理上对保险产品产生了很多的负面情绪。眼下，再次放开“保险驻点”的消息，投保人对此怎么看？

    “如果银行又允许保险公司的人驻点，我觉得很反感，一进银行他们就过来推销产品，开始以为是银行的人，后来才知道是保险公司的业务员。我妈85岁了，5年前还被保险公司的人忽悠买了个10年期的保险，这太不合理了。现在中途要求退保结果本金都要不回来，老人很是苦恼。”市民刘先生昨日在热线中这样表示。

    市民隋先生则表示：“如果衣服有显著的区别还好，比如款式、颜色不同，那样一目了然，就是担心执行起来会不会缩水？比如，只别个胸牌？我们老年人老眼昏花的，根本看不清楚。”

    业内：新规注重保障

    “现在银行网点不允许保险公司驻点，但是银行工作人员在产品说明、讲解等方面毕竟不如保险公司的专业，所以此次《意见稿》中培训银行网点销售人员、帮助银行网点销售人员解答客户对产品及相关服务的疑问。主要的目的，也是为了更好地开展银保产品的销售，提供销售保障。”英大保险公司相关负责人丁松这样分析说。

    同样，也有业内人士认为，银保渠道事实上并没有实现最初预想的双赢，现在是保险公司承担所有的责任。这份《意见稿》被认为是今年3月下发的 《关于规范银邮保险代理渠道销售行为有关问题的通知（征求意见稿）》的升级版，更强调保障，对整个银保业务将产生不小影响。