工行青岛市南三支行吴震：离异企业高管的理财难题

    

工商银行青岛市南三支行个人金融业务部客户经理吴震

    吴震，中国海洋大学本科。AFP持证人，专业证书编号AFPCN11072455。中国工商银行青岛分行市南三支行个人金融业务部客户经理。擅长贵金属投资，基金分析。 2011年获得山东省金融理财师专业大赛一等奖，2012年获得山东省金融理财师专业大赛三等奖。参赛宣言：展示自我能力，学习同仁特色，交流促进进步，做好客户服务。

    2012首届青岛金牌理财师评选参赛案例：

    1、家庭简况

    陈星今年43岁，企业高管，目前正准备与先生办理离婚手续，有一小学毕业的女儿13岁，父亲已于多年前去世。陈星的母亲仍健在，现年68岁，身体还算硬朗。双方沟通后，男方同意将女儿黄亮亮，交由陈星抚养。

    陈星因工作的关系，现居住于福建福州，母亲原居住于广州，但为方便照顾陈星母女，已有般来与陈星同住的打算。

    2.家庭收支资料: （收入均为税前）

    陈星月薪20,000元，年终奖金60,000元。享有国家福利的规定参加了三险一金。离婚后家庭支出每月6,000元，女儿学费每年2,000元，母亲嫦娥明年搬来与陈星同住则每月增加1,000元支出，母亲有退休养老保险，每月领有2,000元的生活费。

    3.家庭资产负债资料

    陈星婚后将经济的主控权交由前夫处理，对自己的财务并不清楚，两人的婚后财产是共同财产制，请就其数据帮陈星计算离婚后，她可以拥有的资产。婚前的财产部分，陈星有30万元，前夫10万元。婚后购置了房屋市价120万元，贷款余额还有30万元，陈星名下有存款20万元，前夫名下有定存50万元，共同基金投资市价30万元，前夫去年因伤病保险公司理赔了20万元。

    母亲嫦娥在广州还有一处房产，市价150万元，无贷款。 理财需求：理财目标（均为现值）

    1）陈星与前夫皆不想保留房屋，所以会将房产尽早卖掉，陈星另想购买总价200万元的房子，作为自己与女儿、母亲的居所。母亲嫦娥想将其广州房产卖掉，帮助女儿陈星买房。

    2）希望女儿能读书至研究所毕业，大学学费年2元，研究所一年学费3万元。毕业后女儿即可独立。

    3）陈星与女儿、母亲三人只有社会保险，皆无任何的商业保险，陈星担心万一自己发生意外，女儿跟母亲会没人照顾，该怎么办比较好？虽然现在有医保但还是担心医疗支付不足问题，希望知道有哪些方式可以尽量抵御风险并预为准备。请就人生风险移转的部分给其建议。

    4)陈星与母亲嫦娥每年皆有到世界各地旅游的预算，退休前每年与家人旅游支出约6万元，退休后前10年，每年旅游支出3万元，之后就不考虑出国而停留在国内旅游。评估过自己与母亲的体状后，退休需求请各自估算至85岁。

    5）现在希望能购买15万元小汽车代步。方便接送女儿黄亮亮。只打算换一次，退休后就不开车。

    6)陈星预计17年后退休，退休后日常开销每月4,000，陈星从工作开始即参加各项社保，目前养老金账户余额13万5千元，住房公积金账户余额8万5千元。

    7)如果前面所有的财务目标都可以完成，陈星希望能帮女儿亮亮，准备创业基金，则届时大约可提供多少资金? 理财规划书：尊敬的陈女士：

    非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。根据您提供的相关资料和理财目标，特为您制作如下理财规划方案。

    第一部分 银行免责声明

    1、本理财规划方案是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。

    2、本理财规划方案是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产、收支、理财目标等状况而制定的。您若隐瞒真实情况，提供虚假或错误信息而造成损失，我们不承担任何责任。

    3、为您提供理财规划服务的金融理财师受过专业培训，2008年通过中国金融理财标准委员会CFP认证，具有多年为客户提供投资、保险、养老等方面的专业化、个性化、全方位家庭理财的实践经验。

    4、本规划报告书由国际金融理财师高业伟先生独立策划、制作完成，并直接交给您。除法律规定外，未经您的许可，我们不会向任何第三方提供您的个人和家庭信息。

    5、理财师的收入来源为我行支付的固定工资和绩效，方案所推荐的产品与其个人投资无任何利益关系，亦未与第三方签订书面代理或雇佣关系合同。

    第二部分 您的家庭基本情况

    一、您的家庭情况

    家庭成员 年龄 职业 身体状况

    陈星女士 43岁 企业高管 佳

    女儿黄亮亮 13岁 小学毕业 佳

    母亲嫦娥 68岁 退休 佳

    二、您的家庭财务状况

    1、收入支出情况：