交行青岛香港东路支行闵联佳：灵活配置资金好帮手

    闵联佳，西南财经大学硕士研究生，交通银行青岛香港东路支行沃德客户经理。 中级经济师，银行从业资格（个人理财、个人贷款、公司贷款） 专业证书编号9035234。参赛宣言：“相信自己，永不放弃。”

    参赛征文：灵活配置资金好帮手——货币基金

    作为理财经理,日常工作中经常会遇到客户向我们提出这样的问题：如果有笔资金使用时间不确定，如何配置才能达到收益理想、使用灵活的目的呢？这时，我通常都会做出这样的建议：用这笔资金购买货币基金，既可收益稳定，又可灵活进出，且无申购、赎回费用，是闲散资金的最佳配置选择。

    货币基金是由基金管理人运作的一种开放式基金，主要投向短期市场工具，包括期限在一年以内的国债、央行票据、商业票据、银行大额存单、政府短期债券，同业存款等，所投资的品种安全系数较高且收益稳定。很多人以为只要是基金类产品就与股票、债券有关，往往伴随着高风险高收益的特性，因而对货币基金有些抵触。实际上，基金有股票型、债券型、混合型和货币型的分别，并不是所有基金都是有风险的，而货币基金可以说就是保本型基金中的一种，是一个天然的资金避风港，既可以获得高于银行定期存款利息的收益，又保障了本金的安全，还可以灵活使用，投资起点为500-1000元，既适合工薪阶层，也适合持有大额资金的客户。

    然而，投资货币基金也面临很多选择，基本上所有的基金公司都有自己的货币基金产品，如何从中遴选出适合自己的基金呢？主要通过以下两点来考虑：一是收益率，二是赎回到账时间。货币基金的收益率量化指标主要有两个，一是按天计算的每万份收益，二是七天年化平均收益率，这两个指标可以从很多财经网站查询，每日更新。假设某人于周一购买了10000万元货币基金，每份1元就是10000份，购买后第二天起息，而周二这天的该基金每万份收益为0.9元，则当天此人的货币基金收益即为0.9元，逐日相加即可算出持有期间的累计收益，较为直观。而七天平均年化收益率则是以连续7天的收益相加计算得出的年化收益率，是一个相对的指标，一般用来与其它产品作比较。选择货币基金还需要看它的业绩是否稳定居前，由于货币基金具有月末、季末、年末收益冲高的特点，有些基金也会在这些特定时点产生超高的收益，但时间一过便会平庸无奇，因此不能被某一时点的超高收益所诱惑，排名稳定且始终靠前的基金，才是好基金。

    货币基金的到账时间一般为一到两个工作日，但由于每个基金都有各自的托管银行，因此到账时间也因托管银行而不同，最好购买托管行与所持银行卡是同一家银行的基金，这样赎回一般都可较快到账。如在交通银行托管的博时现金收益货币基金，一般而言只要在周一至周四的下午三点前赎回，就可在第二日的下午三点左右到账。

    货币基金的收益一般为每月结转，结转后可选择现金分红，也可选择红利转投。目前银行一年定期存款的基准利率为3%，而货币基金的平均收益率一般在3.5%——4.5%之间，有时甚至高于银行理财产品，而又具有定期和理财所不具有的流动性优点，可以说是平日资金配置的最佳选择。