外资保险来挑战 中国公司不应再大卖理财险

    正值保险类理财产品高歌猛进之时，中德安联人寿保险有限公司（下称“中德安联”）首席执行官陈良却告诫同行，现阶段中国保险业不适合大力发展投资型产品，市场和消费者都没有达到这样的水平，回归保障才是正确的选择。

    陈良1987年赴美留学，并于1990年获得美国坦普尔大学风险管理与保险学MBA学位。国外14年的求学和工作经历，让他充分了解发达国家的保险市场及保险公司的管理经验。

    2001年，上海市启动引进海外金融人才计划，陈良由此进入太平洋（601099）人寿保险公司。2009年，陈良加入中德安联任副总经理暨首席营运官，2011年升任公司董事、总经理、首席执行官。

    作为国内第一家中欧合资保险公司，在陈良的带领下，中德安联的本土化之路正在进一步深化。

    “作为在国外工作生活很多年的亲身经历者，我希望能引进国外险资的先进理念，最重要的是结合本土情况，推出符合本地市场的产品和服务。”陈良表示。

    目前，中德安联在产品方面更加专注于长期健康险、养老险；在销售渠道方面，中德安联采取多元化经营，在深耕银保渠道的同时，开始尝试在团险、经代、电销等渠道的拓展。

    发力健康险

    8月末，国家发改委、卫生部等六部委出台了《关于开展城乡居民大病保险工作的指导意见》。

    这对当前低迷的保险业而言，保险公司参与医保将给商业健康险市场带来怎样的机遇？

    陈良认为，在新医改的大背景下，富裕人群的规模正在快速增长，富裕人群对健康的保障更加关注，必然会寻求更好的医疗资源及更优质的医疗保障服务，而基本医疗保障无法满足，因此，中国的中高端健康险市场潜力非常大。

    陈良介绍，在中高端健康险领域，外资保险公司往往有着领先于市场的健康保障理念和成熟的风险管控体系。

    以中德安联今年推出的“安康至臻全球团体医疗保险”为例，与遍布全球150个国家和地区的超过60万家网络医疗机构合作，为客户提供便捷高效的医疗服务。客户在网络内医疗机构就诊，合理的医疗费用将享受100%的赔付，并且不受当地社保、医院类型、用药种类的限制。

    特别值得注意的是，多家网络医疗机构提供“医疗费用直付”服务，只要出示保险卡，即可实现“零现金就医”，为就医者省却大额现金支付和申请理赔的麻烦。

    陈良说，健康险中的失能保险、养老险中的护理保险等产品都有很大的缺口，中德安联有着丰富的国际经验，可以为中国消费者提供完善的服务。

    “我们将目标客户锁定在中高端市场。”陈良表示，“除了外资企业在华员工，日益崛起的富裕人群是我们的潜在客户，他们大多是私人银行、行业协会、俱乐部会员。”

    尽管蛋糕很大，但国内健康险市场长期处于“供给缺位”的状态。

    对此陈良认为，目前市场销售的健康险产品虽然众多，但同质化有余而创新不足，尚不能满足客户多层次的健康保障需求。同时，健康险保费占总保费收入的比例很低，以2011年为例，占比尚不足5%，这些都是外界感觉商业规划工具特别设置了地域区分。