小、快、灵组拳出击 “龙舟计划”破解成长烦恼

    华夏银行：打造小企业金融服务商

    扶持中小企业发展，并与中小企业共同成长。华夏银行不仅把中小企业作为主要市场定位，而且始终把服务好中小企业当成自己的责任和使命。

    经过14年多的发展，目前，华夏银行青岛分行已累计为我市3000户小企业发放贷款100多亿元，年均增长率23%。中小企业客户广泛分布于青岛市的旅游、餐饮、酒店、航运、物流、代理、生产加工、医药化工等行业。

    为了更好地服务中小企业，2010年3月，华夏银行中小企业信贷部青岛分部正式成立。通过独立的信贷计划和风险资产,独立的客户划分和评级体系、独立的小企业信贷评审系统、独立的小企业客户经理队伍、快速的审批流程,实现对中小企业的专营、专业服务。

    华夏银行的“龙舟计划”，以“小、快、灵”的融资方案，为中小企业提供快捷的融资，破解了中小企业融资难。

    助力小企业实现“蝶变”

    青岛某铸造有限公司是山东胶州九龙镇匡家岭村的一个小企业，成立于改革开放初期，主要经营有色金属铸造、锻造、铸钢、机械加工配套等业务，公司部分产品出口国外。

    2005年，年仅24岁企业负责人子承父业。在经营期间，受国际金融危机影响，出口订单减少，同时面临资金不足的问题，企业经营一度陷入困境。2011年，青岛某铸造有限公司迎来了发展壮大的关键性一年，订单数量不断加大，但是随着订单的激增，如何解决企业流动资金紧张的问题摆在了企业负责人面前。

    “2011年，我们企业接到一个价值1500多万元的铸件订单，在欣喜之余，却十分担心因资金不足而影响交货时间。正当我为流动资金不足发愁的时候，华夏银行的客户经理来到了我们企业，详细介绍了小企业融资品牌‘龙舟计划’，并针对我们企业流动资金紧张的情况，提出了多种授信方案。”企业负责人颇有感慨地说，仅一周时间我们就收到了贷款，“龙舟计划”真正体现除了“小、快、灵”的特点，非常适合像我们这样的小企业。

    在华夏银行的扶持下，青岛某铸造公司按时完成订单，规模不断壮大。记者了解到，在华夏银行扶持下发展起来的我市小企业有很多，在青岛市政府评出的十大餐饮企业中，华夏银行贷款客户就占了六名，市民熟知的餐饮行业品牌良友海鲜、海明威、海边人、怡情楼、阳光假日、海福特、勇丽都是华夏银行的贷款客户。不仅私营业主可从华夏银行取得贷款，个体工商户也可以轻松的从华夏银行取得贷款。胶南著名个体工商户田忠良的德克士餐厅就是在华夏银行的扶持下，实现了从小到大，由弱到强的“蝶变”。

    融资“小、快、灵”

    以往小企业在融资过程中， 由于融资资金量小，要排在大中型企业的队尾，即使获得办理，过程也是漫长而冗琐，让小企业心急如焚。贷款的评估体系是限制小企业融资的又一个门槛，不能拿出值钱的东西进行抵押，或者无法提供系统完备的信用证明，这些都成为小企业融资的“拦路虎”。

    华夏银行推出的“龙舟计划”，以“小、快、灵”的融资方案，破解了小企业融资“生、难、散、慢”的难题，

    华夏银行青岛分行有关负责人说，“小”，就是专为中小企业服务，主要为年销售收入50万元以上的企业就可以申请贷款；快，是服务方便快捷，中小企业到华夏银行办理贷款速度较快；灵，是产品灵活多样， 企业在贷款期限、还款方式、利率定价和贷款用途等有多种选择，还可适时调整优惠利率。虽然只是简简单单的三个字，却可以满足一个小企业融资过程中的所有诉求。“小、快、灵”能够实现产品功能参数化配置、多样化组合，快速满足市场需求。

    据了解，针对中小企业资金使用 “短小频急”的特点，华夏银行还简化了审批模式，有效提高了审批效率。在贷款审批的过程中，优化授权模式，完善授权体系，小企业信贷业务由地区分部在授权权限内直接审批，缩短了管理半径，有效提高了审批效率。结合国内小企业的经营特点，华夏银行创新了小企业信用评级体系，将风险审查前置，简化评级与审批流程。在小企业授信过程中，华夏银行专门设置了风险经理岗位，提前介入客户经理贷前调查，实行“2+1”的审批模式。建立了独立的小企业网上银行，客户借此可以在线提交融资申请和进行融资进度查询，提高了审批效率。这些措施和服务大大提高了办贷效率，很多小企业甚至可以在当日或次日实现融资。

    “创业、展业、卓业”一条龙

    根据中小企业成长的不同阶段，华夏银行从担保方式、贷款期限、利率定价、还款方式四方面进行创新，为中小企业量身打造了创业通舟、展业神舟、卓业龙舟三个系列31个产品。

    创业通舟针对创立初期、尚未建立起有效的企业信用，面临担保不足、融资难问题的小企业。在此阶段，联贷联保”将会是小企业比较乐于接受的形式，3-7户小企业自愿组成一个联合担保体，联保小组成员之间协商确定授信额度，向华夏银行联合申请授信。联保连贷对小型的科技园区、行业协会、商会和一些批发市场的中小企业客户非常适用。

    展业神舟针对规模扩张迅速，要求融资速度快、使用灵活、产品多元化的成长期小企业。在此阶段，小企业可以根据自己的需要来选择贷款时间的长短，融资金额高低。“快捷贷”是指对融资需求紧急，能够提供银行认可的特定抵押物为担保，华夏银行可以第一时间批贷，适用于融资需求紧急，企业和实际控制人信誉良好的小企业客户，最快的可以实现一天办好1000万元以下的融资。

    卓业龙舟针对发展已达到一定规模、社会信用度较高、有较为完善的财务管理，希望降低财务成本、实现持续快速增长需求的小企业。该阶段，华夏银行提供的“增值贷”更能帮助一些优质小企业客户。在其主贷，也就是已取得贷款期间，为解决其临时资金短缺而提供的贷款增值服务。例如在主贷发放一段时间之后，如企业临时短缺小额资金，按主贷金额的一定比例给借款人再发放一部分贷款，无需抵押担保，仅需实际控制人提高连带责任保证。

    从扬帆起航到沧海畅游，华夏银行的“龙舟计划”，从始至终为小企业成功护航。

    “小企业成长加油站”持续给力

    2011年，华夏银行在全国启动“小企业成长加油站”活动，并且将青岛设为全国巡回活动首站。“小企业成长加油站”走进青岛之后，为岛城小企业提供了多场免费金融讲座，并且邀请专家现场为小企业发展提供灵活的融资方案。正像企业负责人所说，“小企业成长加油站”不仅为我们小企业主带来了最新的金融资讯，还为我们的发展支招，帮助我们破解发展过程中的难题。

    对于华夏银行“小企业成长加油站”活动的意义，华夏银行青岛分行有关负责人这样解释，“小企业成长加油站”是华夏银行龙舟计划的一部分，为让小企业掌握更多的金融知识，更顺利地进行融资，让财富闸门就像加油泵一样，即开即用，在小企业发展动力不足的时候，随时加油。

    该负责人说，“为帮助中小企业成长，我们购买财务软件，免费提供给中小企业使用，引导中小企业制作规范的财务报表，提升中小企业财务管理水平，增强中小企业信用度。我们还从中小企业客户需求出发，结合客户的中长期发展目标，探索性提供包括财务顾问、税务筹划、客户培训、管理咨询等在内的多元化非金融服务为中小企业成长提供一臂之力”。

    “小企业成长加油站”活动，再次体现了华夏银行服务小企业的决心和力度。在对小企业的持续关注、持续创新的过程中，华夏银行也正逐步向“中小企业金融服务商”目标迈进。（青岛新闻网 郑子龙）