存款一天回报相差八倍 中小银行人少利率较高

　　巧用银行理财手

    段经过三个多月的调整和三百多点的下跌，股市进入低迷阶段，抢反弹成了当前的主要投资方式。巧用银行的各种理财手段既可实现炒股资金在观望时赚钱，又能及时抢闸入市，其中兴业银行[12.23 -0.57% 股吧研报]的一种智能通知存款，可以令炒股资金随转随到，回报还是活期利率的三、五倍；而现金宝一号的天天理财产品与活期存款相比，同为一天的存款，回报率差别最高达到八倍多。中小银行人少利率高 当前的市道再一次进入了现金为王时期，如何打理好现金又积极进取呢？首要原则是把资金放进利率给得最高的银行，然后再考虑理财。选择利率给得高的银行，最大的好处是，可以进行长、短期等多种方式的理财，实现利率最大化。一些中小型股份制银行利率相当优惠，而且窗口排队人少，理财更为方便。但中小银行的不方便之处是其与券商的合作没有四大银行深入，券商的客户经理有时不会主动告知中小银行的账户也可连接券商的保证金账户，这时客户需要自选符合自己的银行账户。比如兴业银行的现金宝四号的理财产品，比货币基金灵活。超过八天，利率达到3.4%，超过15天利率达到3.9%，31天达到4.3%，61天达到4.6%。另外，特别推荐的是，兴业银行的自动智能通知存款，只要开通这个功能，银行就自动将其挂靠的证券保证金内的余额转成通知存款，但仍在活期账号里，储户随时都可以将之转入券商的保证金账户以买入股票。据了解，兴业银行的这种自动智能通知存款的利率是3倍~5倍于银行自身的活期利率(记者注：七天以下3倍，七天以上5倍)。兴业银行目前的存款利率都比基准利率标准上浮10%，达0.385%。而兴业的现金宝一号收益率达到了3.1%，是活期存款利率的8倍多，到期资金只要半小时即可到账。短期理财途径多第二个选择是银行短期保本的理财产品。各家银行也开发出与七天通知存款相类似，收益却更高的理财产品。如浦发银行周周享盈，起息日为每周三，期限是7天，逢周四到账，预期年化收益率是3.6%，差不多是七天通知存款的3倍。挂钩的券商有银河证券和光大证券。第三个选择是货币基金。如浦发银行代销七日的货币基金平均收益率就只有2.5%。第四个选择是固定的七天通知存款。现在的七天通知存款，各家银行给的利息都是统一的，只有1.35%，但也是活期存款利率的三倍多。不过，在一些银行里，通知存款的操作还有些复杂，比如在工商银行要买一个40元的优盾，建行也需要购买优盾才可以进行网上银行的业务操作。七天通知存款有“通知”和“提款”两个手续需要客户去操作，缺一不可。而且这种资金也不能天天随时挪动，一有行情就有可能错过。最后一个选择是放在活期账户里，拿活期存款利率。