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理财课堂21期:黄金PK保险 动荡下最佳投资选择

来源:青岛新闻网 2012-07-24 09:20:17

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共有50名理财课堂高级用户在岸琴御参加了本次讲座活动(图)

    五月份全球市场动荡不安,坏消息接踵而来,投资者们有如惊弓之鸟,惶惶不安。

    尽管欧债危机仍然深不可测,国内经济也有下行的担忧,面对及时有力的政策微调,我们该如何选择投资?

    动荡市场下哪些市场值得关注呢?

    7月21日,理财课堂第二十一期在岸琴御公馆私人会所成功举行。从100余报名者中选出的50名来自青岛新闻网理财课堂高级会员,招商银行及中国人寿的VIP客户特邀参加了本次活动。本期活动理财课堂邀请了招商银行高级理财顾问刘磊、中国人寿青岛分公司个险部副总经理矫恒金共同为您解读动荡市场的投资之道,分享当下国内外投资市场发展态势。

招商银行青岛分行高级理财顾问刘磊讲解黄金投资(图)

    主题一:黄金投资的当前形势及操作技巧

    1. 黄金的属性以及黄金投资三大市场介绍

    刘磊:首先,简单做一个自我介绍,我叫刘磊,目前在招商银行青岛分行担任高级理财顾问,之前是在新加坡南洋理工大学毕业,拿到工程和经济双学位,在那边儿工作两年,后来回国,在汇丰银行和招商银行担任高级理财主任的职务。

    讲到为什么要投资黄金,和我们处在一个黄金的好时间,还是想从理论上和大家分享一下,如果抛掉所有的因素,我们为什么可以投资黄金?黄金有三大属性,第一点是自然属性、第二是商品属性、第三是货币属性。自然属性可以用名人名言来解释,马克思同志说货币天然不是金银,但是金银天然是货币。我们当时签订了很多的条约但是没有赔钱,但是金银是永恒的,都是赔多少万两银子、黄金。每个国家都知道黄金白银再贬值也会比纸币慢很多。

    蒙代尔说过,货币不过是一定量黄金的名称而已,对不使用欧元和美元的国家来说,黄金仍然是重要的储备资产。黄金有一个自然属性,简单一介绍,我主要是讲的是黄金的延展性非常好,0.5克可以延展160米。它的稀缺性,地壳含量是亿分之1.1,水中千亿分之1,已开发加已探明储量共约16万吨,刚好只能添满一个100米长、40米宽、2米深的泳池,就是8000立方米。

    这有一个2009年的数据,去年咱们的产量已经是360吨,为什么中国的交易量很大呢?每年只有2000吨左右,中国一年交易了7000吨。老百姓总是说24K金,其实就是99.6%以上的,都叫做24K金,大家说的千足金就是99.9%,万足金就是99.99%,如果大家做投资的话,肯定很多人说万足金,但是我个人觉得千足金就够了,从制造工艺上来说,每1000克就差5-6块钱的加工工艺,所以说主要还是一个炒作,大家会觉得万足金比千足金好,这是我刚才讲的石油万吨每年的产量。

    还有商品属性,刚才说了现在不光是欧元区国家,连美国都要做黄金储备,为什么?大家可以看一下表格,美国的储备是8000多吨,占外汇储备量是77.4%,美国把黄金作为最安全的外汇储备来做,中国只有1.9%,随着国家外汇储备的增高,这个数字已经降低了,去年中国的央行没有采购黄金,所以这个比例还在降低,大家可以看一下欧美很多的国家,德国是70%,法国是70%,基本上沙特阿拉伯等国家,还配套12吨,所以说中国黄金储备还是有点偏低了。有一些学者说政府应该多买入一些光进,珠宝和首饰占了全国消费的大头,占了70%左右。

    还有一个是货币属性,黄金和美元挂钩的,这个就不细讲了,是英国先实施的,货币和黄金挂钩,其他的和英镑挂钩,一盎司挂钩35美元,其实这是非常好的,其实出去说真正一直这样挂钩下来,现在的泡沫、金融危机不至于这么严重,这不是我说的,这是世界银行的前行长说的,如果金本位一直存在,美元和黄金架构,一盎司黄金兑35美元,这样每个国家的货币会稳定很多。第一,美元稳定,第二黄金更稳定。当然这是随着越战美国的失败告终,七十年代美国告别越南,我们要自由、我们要自然赚钱,不要受你的绑架,不要挂钩美元,这样导致每个国家发生不同程度的金融和货币危机,包括泡沫。

    还有一些黄金有近代独有的属性,比如说黄金和美元的负相关性,美元如果一升值,黄金就会跌,但是最近不这样,因为都有风险,大家又买美元又买黄金。像1999年韩国把金银首饰都卖掉,然后把黄金换成外汇还外债,这是对抗危机的作用,还有其他的作用就不多讲了。

    讲一下消费大国已经占了储蓄总额的5%,可能将来还会增加,这也是一个抗通胀的天然货币,这是一直上的,无论通货膨胀有多少,甚至是10%,其实也是可以抵抗的。我们看一下这个图,分析一下价钱和产量,每年2300-2400吨左右,因为越挖越难挖,而且矿石的产出率越来越低。黄金价前一段时间的上涨也是和产量有关的,东西少了价钱自然会贵,所以就导致金价这样来走。

    说到交易,我们可以去做一些投资,就要有一个投资的市场,全球主要有三大市场,第一个是伦敦市场,是世界最大的场外黄金市场和现货黄金市场。什么是场外?我们不是设置一个交易所,就是大家在外面自行的交易,有一个特点是有五个银行定价,每天来定一个价,上午和下午两次定价。比如说外面有门头卖金子的,卖多少钱就根据上下午的定价来的。比如说场内市场,挂出去就以这个价格来卖。

    第二个市场是苏黎世,很多的私人把黄金放在这边儿来做一个交易,在国际市场的地位仅次于伦敦。

    第三个市场是美国,是价格的一个趋势也是未来价格的走势,这是场内交易,设一个交易所,自己不买卖,但是我提供一个场所和设施规定一些法律,到我们这儿来交易,这就是场内交易,因为是我开的这个场子,进出都是从我这里走,这个量是可以统计的,其实量已经非常大了。

    这是一个国际时区图,其实主要是分美国市场、欧洲市场、亚洲市场,我举了三个有代表性的例子,纽约、东京、伦敦,因为是全球性投资的黄金交易,我就讲一下投资的时间,肯定咱们不占优,我们受欧美国家影响是非常大的,主要是看纽约时间和伦敦时间,导致咱们每天的交易日开盘是从晚上8:50开始到2:30结束,上午是8点多开始,到11点多结束。但是交易最长的时间是晚上,纽约早上9点刚刚开始要交易了,股票都有一个寻价,所以咱们的时点是很关键的时间。伦敦是下午2点,确定这一天的价格到底是多少,然后上午、下午各定一次价,这也是非常关键的时间。至于从12点到2点有精力就跟,没有精力就无所谓了,伦敦已经关市了,纽约过三个小时到中午收盘,当天有什么大势到中午也差不多了,在美国本土不太发生事情,这么多年来就发生了一个911。所以晚上9-12点这是最关键的时间,白天大家可以照常工作,就是晚上关注一下就可以了。

    大家炒黄金,因为国家不允许个人来做,要到交易中心开户,国内做黄金是上海黄金交易所交易,到各个银行开户,上海黄金交易所占到黄金交易量的90%以上。看一下我们GDP的增速,黄线是黄金投资的增速,这个线还要再直一点,比GDP要大很多,所谓跟风就是现在大家都时兴投资黄金,交易量2009年是停留在4500吨,去年已经到了7400吨,也就是全球三年的产量。这就是公开公平的交易场所,交易的实物也是经过国家认定的,由南京、沈阳、上海三个铸币厂锻造,国家对他们也有一定的补贴,包括提炼黄金纯度都是有国家认证保障的。

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