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青岛各银行打响揽储战 宁亏5亿也要上浮利率

来源:大众网 2012-06-10 07:27:59

  岛城多家银行跟进上浮一年期内存款利率,揽储大战一触即发

  利率市场化以后,各银行迅速出台最新的存款利率政策。6月8日,工农中建交五大行率先宣布上浮一年期内存款利率,接近1.1倍上限,青岛银行、恒丰银行对所有期限存款均按基准利率1.1倍来执行。9日,浦发银行、兴业银行、招商银行、河北银行青岛分行则迅速跟进,将一年期以内的存款利率按基准利率的1.1倍来执行,各银行揽储大战一触即发。据初步估算,岛城各银行将为此损失利息或超5亿元。

  1.1倍

  多家银行跟进上浮

  央行本次将金融机构存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.1倍,这意味着是利率市场化的重要一步,商业银行的揽储大战立刻由此前的“暗战”迅速转明。8日,多家银行迅速做出反应,根据自身情况制定出不同的政策。工农中建交五大行上浮1年期内存款利率;青岛银行 、恒丰银行上浮所有期限存款利率。

  部分银行率先公布了存款利率上浮方案,打响了涨价揽储的第一枪,此后,其他商业银行在揽储蓄的压力下纷纷跟进。9日,浦发银行、兴业银行 、招商银行、河北银行青岛分行加入涨价大军,先后宣布上浮1年期内存款利率。其中招商银行青岛分行是8日晚间紧急出台上调存款利率方案的。目前,岛城只有中信银行青岛分行等少数股份制银行仍“按兵不动”,暂时执行基准利率的政策。

  一年期

  收益最高银行争抢

  对比各家银行最新执行的存款利率,市民可以发现,银行上浮储蓄存款利率,多是集中在一年期以内。工农中建交五大行将一年期以内有储蓄存款利率提升至1.1倍上限附近,兴业银行、招商银行则纷纷将一年期以内的各项存款利率上浮至央行基准利率1.1倍的上限,比如一年定期存款利率达到3.575%,高于国有银行公布水平。对于二年期、三年期、五年期定期储蓄,各银行则兴趣不大,多倾向于执行央行的基准利率。

  “道理很简单,与长期存款相比,银行更喜欢短期存款。”青岛大学经济学院博士张宗强说,银行短期贷款成本低,放贷利差大,收益高。“五年期长期存款利率达到5.10%,与贷款利率只有1.7个点的利差,但一年期贷款即使执行3.5%的利率,与长期贷款利率相比也还有3.3个点的利差,不同的储蓄成本对银行利润的影响非常大。许多银行为控制成本,尽量压缩中长期贷款,出于成本的考虑不愿主动对中长期存款进行调整。”

  超5亿

  少挣这个数银行HOLD得住

  如果执行上浮利息的政策,银行贷款利率下降,存款利率甚至不降反升,对银行的业绩影响非常大。“银行的存款结构中,活期存款、1年期以下的短期存款占绝大多数,一般银行的活期存款和一年期以下的存款占比都在50%以上,因此对银行而言这块资金成本增加了,利润也就减少了。”张宗强说。

  “按照新的存贷款利率,我们家一年的利息损失至少超过1个亿。”青岛一家规模较大的银行个金部工作人员说,青岛目前个人储蓄存款超过3400亿元,如果各银行均上浮一年期内储蓄利率,整个青岛银行业一年的利息损失可能达到5亿元以上。

  不过,2011年青岛银行业净利润超过100亿元,5到10个亿的息差收入完全在银行的承受范围之内。

  ■记者探访

  存款未现大幅流动

  9日,记者走访了建行、招行、兴业银行等多家银行的营业网点,暂未发现有储户把存款从利率低的银行取出来,存进利率高的银行。9日下午,记者在建行、工行等银行的网点大厅内,记者看到,办理业务的人员与以往相比并没有明显增多。“对于大多数市民来说,因为多点利息就把钱取出来存在其他银行,并没有太大的吸引力,尤其是定存还没到期的话,取出来利息损失的反而更多。”

  不过,仍有银行客户经理表达了担心。“现在就怕我们家的存款利率低于别的银行,资金量小的个人客户还好,资金量大的个人客户和公司客户,肯定看哪家利息高就存哪家了。”南京路一家银行的客户经理李女士说。

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