兴业银行青岛分行扶持“小”企业做出“大”文章
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兴业银行青岛分行以创新为动力，以服务为抓手，积极支持小微企业发展，将小企业业务作为各项工作的重中之重，努力打开小微企业融资新局面。截至2011年末，兴业银行青岛分行小企业贷款余额达43.92亿元，资产质量优良。该行的小企业业务迅速发展，及时满足了小企业的融资需求，实现了良好的社会效益。 三个“创新”引领小微企业快速成长 强化小微企业服务体制创新 为更好的服务于青岛地区小微企业发展，进一步提升该行小企业条线专业化金融服务水平，该行专门成立了小企业部，全面负责辖内小企业的业务推进、授信审批及风险管理工作。对小企业信用业务实行独立审批、单独考核，并按照小企业授信相关制度要求及小企业业务特点，制定了统一的、区别于大中型企业的小企业授信审查审批标准。总行层面，兴业银行成功发行300亿元小微企业金融债，并以此为依托单列小企业信贷规模，全力保障小企业信贷规模不受限。依托一系列的体制创新和制度安排，该行小企业业务管理水平和风控管控能力显著增强，有效引导了全行的资源优化配置，提高了全行开展小微企业金融服务的积极性，推动了该行小企业业务的持续健康发展。 强化小微企业服务机制创新 针对小微企业客户普遍存在的财务报表欠规范、业务需求急、产品服务质量高的特点，为更好地提升该行在小企业业务领域对客户的综合服务能力，增强客户合作紧密度，提高服务效率和风险管控能力，该行创造性的建立了“3+1”金融服务团队制度。即在分行层面，实施产品经理、审查经理和风险经理与客户经理的“3+1”联动营销服务，实现信贷业务流程与营销管理流程的整合与无缝衔接的目标，共同负责客户的营销拓展、授信合作方案制定和风险甄别控制。“3+1”金融服务团队实施以来，大大提高了对小企业客户的服务效率，有效地保障了该行小企业信贷资产质量。 强化小微企业服务产品创新 为更好的服务于青岛地区小微企业发展，该行针对小企业融资特点，积极研发推出了多种小企业特色金融产品。该行推出的“兴业芝麻开花”中小企业成长上市计划，创造性的将传统银行产品与投资银行服务结合起来，共同推动小企业客户成长上市。如联贷联保业务，有效解决了小企业无有效抵质押物的难题。另外，该行还推出了兴业“增级贷”、“迅捷贷”、、个人经营贷、“兴业通”等多款适应小微企业和私营业主融资需求的创新金融产品，亦取得了良好效果。 “兴业芝麻开花”中小企业成长上市计划 产品简介：兴业银行“兴业芝麻开花”中小企业成长上市计划，以服务中小企业成长上市为最终目标和创新特色，包括“两大门类、三大阶段、九大专案”：两大门类、三个阶段指根据中小企业在初创、成长、成熟三个阶段的不同经营特点和业务需求，选择适用的传统银行产品和投资银行服务，共同服务客户，推进客户成长上市；九个专案从改制上市流程、客户集群类别、多渠道合作扶持等角度，打造了 IPO综合服务、中小企业集合债务融资服务、私募股权融资服务、专业市场金融服务、工业园区金融服务、供应链金融服务、外向型企业金融服务、担保合作服务、银政合作服务等九大金融服务专案。 创新亮点：“兴业芝麻开花”中小企业成长上市计划综合应用丰富、灵活、专业的传统银行金融工具和投资银行服务功能，横跨直接融资、间接融资、现金管理、投资银行等多个金融领域，为企业量身定制涵盖企业融资、资本运作、发展规划、财富管理、公司治理等方面的服务专案，着力推动中小企业的成长上市，以实现银行与企业的“同发展、共成长“。 增级贷 产品简介：小企业增级贷业务是指本行对能够提供核心资产、主要资产担保的小企业客户，结合其在本行客户分层分类、内部评级结果以及客户能够提供的增信因素，核定核心资产的信用增级系数，并综合确定客户可以获得的信用调增的授信业务。 创新亮点：首先，该业务可适当放大客户不动产抵押率。该行从客户等级和增信因素两个维度核定一个增级系数，对客户不动产的抵押率予以适当放大。其次，引入差别机制。以往银行信用业务产品主要考虑客户的资金需求、偿债能力、贸易背景、担保方式等方面，较少考虑到银行与客户的合作关系、客户对银行的贡献度。本行增级贷业务创造性引入差别机制，将客户对该行贡献度和内部评级因素引入产品运用过程，这将更加符合客户的融资需求和利益。 联贷联保 产品简介：小企业联贷联保授信业务是指三个（含）以上小企业自愿组成一个联保体，共同向本行联合申请授信，联保体中每个成员均对其他所有成员在本行办理联贷联保授信项下信用业务而产生的全部债务承担连带保证责任的业务。 创新亮点：首先，创新的担保方式有效解决了小企业抵质押物不足问题；其次，业务中各联保体成员自愿组合，用款方便、还款灵活。 典型案例：“兴业芝麻开花”案例 企业介绍：A公司是一家以生产电力电容器、电力电抗器、无功补偿装置和滤波成套装置为主的专业性企业。该公司生产设备先进，科研技术力量雄厚，同时拥有多项技术专利，已被国家经贸委、国家机械工业局和国家电力公司列入全国城乡电网建设和改造所需主要设备产品及生产企业推荐目录。其产品主要销售对象以江苏电网、华北电网、各地方供电公司等国有大型电力企业为主，具有极强的市场竞争力。 企业需求：A公司近年来把握国家重点发展智能电网的良好契机，下大力气开拓市场，实现了跨越式发展。然而随着企业的高速扩张，管理层发现仅仅依靠自身积累已无法满足业务快速发展的资金需求，企业发展面临瓶颈。通过对企业发展趋势和自身实力的分析，A公司认识到靠传统的间接融资方式很难从根本上改变企业高速发展中面临的资金紧张问题，决定启动上市计划，面向资本市场直接融资，这样既可以有效缓解企业发展资金不足的问题，又能够大幅降低企业财务成本，提高知名度。2010年初，A公司上市计划正式进入筹备阶段，并于2010年4月完成了企业股份制改造，引进了战略投资者，进行了增资扩股。 方案设计及实施成效：该行在获悉A公司的上市融资意向后，通过积极有效的沟通，在充分了解公司需求的基础上，向A公司推介了该行的特色产品——“兴业芝麻开花”中小企业成长上市计划IPO综合服务专案，并与企业签订了《财务顾问协议》。作为A公司的财务顾问，该行积极协助A公司协调IPO项目各项事宜；不定期向A公司传递最新经济、金融政策、法律法规，以帮助其在资金管理、融资安排、风险控制等方面提前进行部署；并根据A公司的IPO进程安排，为其提供了相应的融资服务，满足了A公司在上市过程中的部分资金需求。经过银企双方的共同努力，2011年4月，A公司在深圳证券交易所创业板成功上市，募集资金4亿余元。该行与A公司此次的成功合作，对企业而言，帮助其实现了上市融资的目的，加快了其扩充净资本、开拓新业务的发展步伐；对该行而言，拓展了优质客户资源、开辟了银行金融服务的新领域与新思路。 创新亮点：“兴业芝麻开花”中小企业成长上市计划综合应用丰富、灵活、专业的传统银行金融工具和投资银行服务功能，横跨直接融资、间接融资、现金管理、投资银行等多个金融领域，为企业量身定制涵盖企业融资、资本运作、发展规划、财富管理、公司治理等方面的服务专案，打通了中小企业的成长上市之路，实现了银行与企业的“同发展、共成长“。 联贷联保典型案例 企业介绍：A、B、C三家企业均为青岛某商会副会长单位级企业,在青岛相关行业中均名列前茅。A公司在青岛主要商圈拥有六家店面，其中山路店是山东省最大的眼镜实体店；B公司在青岛乃至山东的各大商场代理多家国际知名品牌，是山东省著名服装代理商；C公司在青岛主要商圈、商场中开设店面，其品牌在时尚年青人群体中具有一定的影响力。 企业需求：该行通过与商会执行会长、副会长的沟通，了解到以上三家企业尽管销售渠道通畅，却因为进货成本、人工成本上涨面临资金压力，急需银行信贷资金支持，又因缺乏抵押物而陷入融资难的困境。 方案设计及实施成效：通过对企业情况的调查了解，该行同意以联贷联保的方式向A、B、C三家企业提供信贷资金支持，即三家企业组成一个联保体共同向本行联合申请授信，联保体中每个成员均对其他成员在本行办理联贷联保授信项下信用业务而产生的全部债务承担连带保证责任。该行为每家企业核定了800万元的授信额度，授信批复后，在不到两周的时间里，该行向三家企业发放了三笔流动资金贷款共计2400万元，有效满足了企业的融资需求，缓解了企业的资金压力。 创新亮点：联贷联保业务通过创新的担保方式，有效解决了小微企业抵押物不足的问题，降低了银行授信门槛，使不能提供资产抵押的小企业亦可获得银行信贷资金支持。 了解更多青岛市银行业小微企业金融服务 |
