“中信银行种子基金”牵手商会助力小企业成长

    目前市场上大量小企业存在规模小、缺担保、银行信用基础薄弱等融资困难。中信银行根据市场上小企业渴望“抱团取暖”的需求，创新推出“中信银行小企业种子基金”产品。

    2011年7月中信银行正式推出“小企业种子基金”业务创新产品，时至今日，中信银行青岛小企业金融中心先后成功促成“北方木材市场小企业种子基金”、“青岛中巨金供应链有限公司种子基金”以及“青岛江苏商会种子基金”的成功设立，同时与3家区市级政府、2家商会、2个市场达成了合作意向，为半岛地区小企业提供了改善小企业缺担保融资难的创新产品，成为岛城小企业津津乐道的金融服务产品，搭乘国务院助力小企业发展的春风，成为“中信小企业成长伴侣”在半岛地区播种的一颗生机勃勃充满希望的种子。

    产品概况

    小企业种子基金（以下简称基金）是指地方政府（或经政府授权的单位）出资或依托商会、协会、园区、市场的企业出资而设立的用于扶持小企业获得贷款的专项担保资金。中信银行根据基金规模向指定受益小企业群体提供基金规模3-5倍的信贷支持，基金配套金额纳入种子基金受益范围内的小企业授信业务均由种子基金担保。种子基金可以由政府、商会、市场等组织单独设立，也可以多方联合共同投资设立。

    基本定位

    “中信银行小企业-种子基金”市场定位于支持符合当地政府产业布局安排，符合中信银行信贷政策指引，经营者素质好、体制机制好、经济效益好、商业信用好、市场前景好的中小企业，担保的对象由政府、商会、市场等组织向中信银行推荐或由中信银行自主选择后报备基金公司同意。

    目标客户

    “中信银行-小企业种子基金”目标客户群满足以下条件：（1）属于国家政策支持的行业和项目，符合国家的政策方向和产业导向。（2）符合中信银行“一链两圈三集群”定位的市场园区、商会协会、供应链上下游以及商贸集聚圈和制造集聚圈内的中小企业集群。（3）信誉良好，企业和实际经营者均无不良信用记录。（4）企业有竞争优势，成长性较好，有市场、有效益，属于地方政府着力扶持的成长型小企业。（5）接受本基金专项扶持的小企业应符合《中信银行小企业客户认定管理办法》的小企业认定标准。

    发行规模

    中信银行青岛小企业金融中心积极适应市场需求，研究开发小企业创新产品，提高市场竞争力。在充分的市场调研的基础上制定了《中信银行小企业种子基金业务管理办法》，通过种子基金创新产品对市场、商会等小企业集群展开积极营销，先后举办16场次的推介会与产品推广会议，目前已与两家商会、三个市场和两个区级政府达成种子基金合作意向，签约了3只“小企业种子基金”形成共计1.1亿元基金，批复专项授信额度3.3亿元。通过不断创新产品，实现对广大小企业提供专业化金融服务的发展目标。

    风险管理

    种子基金对于风险缓释是其一大特色之一，基金实行集群授信模式，规范个体审批标准，按照“大数法则”，有效降低小企业授信风险，审查审批效率提速，控制整体风险。 外还从如下方面缓释其他另风险：

    政策风险：种子基金以扶持符合 家发展政策的中小企业为目国标，收益对象在设立种子基金时事先商定符合国家政策的受益小企业群体，可集中控制政策风险。

    项目风险：基金产品根据“大数法则”而设立风险管理模型，通过种子基金的担保和其他辅助担保有效的分散小企业授信风险。

    操作风险：中信银行制订了严格细致的《中信银行青岛分行种子基金业务管理办法》，对基金的设立、合作协议的签署、授信主体的要求即各项操作有严格明确的操作流程和细则，可有效地防范和控制操作风险。

    中信银行将以专业的风险控制流程和措施确保种子基金在有效控制风险的前提下合理使用，最大程度的规避出资人的投资风险。

    产品影响力

    “中信银行-小企业种子基金”创新产品推出后，中信银行青岛小企业金融中心联合青岛市工商联、青岛市中小企业金融服务中心等单位，围绕市场、商圈、商会举办各种推介会和洽谈会。一方面倾听企业的心声不断完善“种子基金”产品，一方面加强“种子基金”产品的宣传。经过一系列的营销活动已使得“中信银行-小企业种子基金”品牌在半岛地区相关领域内获得了广泛的认知和好评，为解决小企业融资缺担保的难题提供了创新产品。

    创新亮点

    对于市场上大量的小企业金融产品而言存在的是“单个”、“一对一”的简单营销方案，这样单一的方案一方面增加了银行的经营管理成本，也大大降低了银行的效率。种子基金采取的是集群营销、批量开发的策略，通过“一链两圈三集群”，将客户集群营销开发。不但批量开发了小企业客户的数量，在经营管理上也加快了为小企业服务的效率；对于小企业平台来说，亦可扩大自身的影响力，解决内部单位融资问题；政府相关部门也能有效促进地方企业快速增长，繁荣地方经济。“中信小企业种子基金”创新小企业担保模式，采取各种集群内小企业抱团发展的形式，有效解决小企业缺担保融资难的问题，使集群内小微企业批量地得到中信银行的信贷支持，且能有效分散和控制银行的授信风险。

    例如：青岛某木业市场已进驻小企业客户80余户，现该市场正在扩大招商，待市场全部建成后将形成14万平方米面积的加工区、9000平方米面积的办公区，政府扶植招商引资客户规模200户，小企业数量将得到进一步的提升。该市场对进驻企业有明确的入驻要求，入园企业均具备该行业常年业务经验积累，市场进驻企业以某商会会员小企业居多，相互之间经常合作，比较了解和信任，但市场内小企业普遍存在成立时间短、规模小、缺担保、银行信用基础薄弱等困难，市场内的木材经销商希望借助于商会组织抱团发展，如抱团集中跟国外木材出口商谈判采购木材，抱团集中与国内木材消费企业签订供货合同，从而降低成本提高利润。该商会会员企业为扩大经营规模，融资需求较强烈，希望借助商会抱团发展，商会也希望借助自身的集聚作用，为会员企业在融资方面提供最大帮助，进一步提高自身影响力，扩大规模，发展会员企业。青岛分行积极利用这一有利时机，持续跟进营销，最终建立战略合作关系，实现“银商企”共赢，推动“种子基金”从理论到实践的转变。

    通过设立1500万元小企业种子基金，中信银行已为该市场内小企业核定授信额度9000万元。截至目前已为市场内10户小企业发放种子基金项下贷款3000万元，有效地支持了该市场内小企业的发展。