渣打中小企业银行——中小企业成长的最佳伙伴

    2011年12月14日，青岛 －为直观反映中小企业外部环境、运营状况、投资方向和融资需求，渣打银行（中国）有限公司（简称“渣打中国”）在青岛隆重推出“中国中小企业信心指数”项目。

    渣打银行中小企业业务综述

    中小企业业务是渣打个人银行的战略性业务单元之一。目前，渣打在全球30个市场开展中小企业银行业务，致力成为在中小企业业务方面领先的国际银行。

    在中国，渣打银行于2003年就建立了专门的中小企业服务团队，是最早在华设立中小企业部门的外资银行。现在，渣打已经发展成为外资银行当中规模最大的中小企业团队。渣打银行目前在中国的18个城市拥有600多位中小企业客户经理，并将继续扩大业务团队及经营网络。

    在中小企业银行领域屡屡创新

    凭借我们丰富的中小企业金融经验以及对中国当地中小企业的深刻认知，渣打在中小企业银行产品和服务方面屡屡创新：

    “一贷全”

    2010年，渣打银行向市场推出了“一贷全”中小企业信贷业务模式，它体现了渣打中小企业信贷业务由“以产品为导向”转向“以客户为中心”。该模式有以下的优点：1、可以满足客户的大部分融资需求。“一贷全”的业务模式不同于以往客户经理侧重于一种产品的销售模式，新模式可以使每一位客户经理都能够独立提供一揽子可供客户选择的产品线，包括流动资金贷款、贸易融资、房产抵押类贷款、无抵押小额贷款及即将推出的设备抵押类贷款，并提出融资解决方案。这样，一位客户经理就可以深度挖掘出客户的多种融资需求，从而可以大大加深我行与客户之间的关系。2、真正做到扶持中小企业的成长。额度审批的原则充分考虑了企业的销售历史数据和预期增长率，同时又考虑到客户的实际流动资金需求，做到真正从客户的实际需求出发，在企业发展的不同阶段理性地帮助企业解决资金短缺的瓶颈问题。

    在“一贷全”信贷业务模式里，最受市场欢迎的产品是“中小企业无抵押小额贷款”。该产品是渣打银行根据小企业的经营规模和拓展需求，率先在中国推出的一种全新的融资产品，开中小企业信用贷款之先河。自5年前投入市场后，该产品得到了广泛的欢迎和良好的反馈。

    供应链融资

    随着中国国内贸易增长迅速，越来越多的公司投资于中国的生产和销售，人民币流动资金的需求剧增。渣打银行创新的供应链融资方案为大公司客户提供融资及企业服务，同时也向大客户的供应商或经销商提供货款及时收达的便利或融资服务。这些供应商或经销商一般均为中小企业。渣打银行中小企业理财部门设立了专门的供应链融资团队，可以为买家和供应商度身定制各种融资产品，增强合作伙伴之间息息相关的供应链。

    中小企业业与上下游的主要买家或供应商之间共享的利益，对增加双方的业务利润以及减低流动资金需求有着不容忽视的正面影响。我们能协助中小企业完成与主要买家或供应商之间的收付款流程，减低相关的管理成本。中小企业可以凭借主要买家或供应商的信誉而获得我行提供的融资，他们对主要买家或供应商的忠诚度和粘着度也自然提升。

    Straight2Bank网上交易平台

    为了帮助中小企业客户实现并超越目标，渣打银行加强了一系列针对公司客户的电子渠道的产品功能，推出了Straight2Bank—一站式的交易,信息查询平台。Straight2Bank为企业提供了一个集成了的端到端的电子平台，实现了单一登录访问现金、贸易及证券服务的可能。

    Straight2Bank能根据客户的需求不断延伸。它是建立在开放架构上并且符合多种业界领先的标准，例如SwiftNet (MACUG 和 TSU), SCORE, Twist, 及通过 SAP XI.接口工具连接ERP，能够灵活地提供无缝集成。Straight2Bank提供扩大了的不断深入的产品和服务， 包括交易融资选项, 方便客户在单证贸易及赊帐贸易融资之间进行选择；信息管理报表工具能使客户对贸易的信息了如指掌。

    完善的风险管理机制

    渣打中小企业银行的信贷风险一直控制在非常理想的水平。渣打银行中小企业业务的风险管理框架分为贷前和贷后两个方面：

    放贷前，银行着力于贷前通过分析客户当前的经营状况、现金流、客户本身的信用状况等来判断客户的还贷能力。渣打银行有一套科学的业务计分卡系统，以定性、定量结合的方式确保对中小企业客户全面合理评估。我们的客户经理拜访客户的时候，考察企业在整个行业的地位、中小企业老板自身的状况、企业的现金流等。通过一整套的全面打分，我们就比较容易能够掌握企业的真实情况了。这是综合了30个市场的中小企业理财经验之后得出的方案。现在渣打银行已经掌握了这个窍门。

    放贷后，客户经理会继续保持和客户的沟通，加强还贷监控和风险分类控制，巩固还款进度。

    支持中小企业的整体发展

    举办优秀中小企业年度评选

    渣打中国连续6年面向全国中小企业举办优秀中小企业评选活动。该评选”始终本着推动国内中小企业的健康发展、引发社会各界关注中小企业的生存与发展的宗旨，评选出了一大批优秀的中小企业。　　渣打银行将持续开展此评选活动，致力将其打造成中国中小企业的年度盛事。

    推出《中国新商帮中小企业融资生态调研白皮书》

    2010年11月，渣打中国与《21世纪经济报道》联合发布了《中国新商帮中小企业融资生态调研白皮书》，系统性地调查了中小企业日益变化的金融需求。该调查为业界提供了有价值的参考，为解决中小企业融资难的提供了方向。

    与地方政府合作支持中小企业培训

    2011年6月，渣打银行与重庆市工商业联合会（“重庆工商联”）签署了合作备忘录，双方结成战略合作伙伴关系，携手开展专门面向重庆中小企业的金融培训。根据备忘录，渣打中国与重庆工商联将至少每季度举办一次“中小企业大讲堂”活动。针对重庆中小企业关注的热点问题，渣打中国的相关产品专家及客户经理将为企业进行流动资金管理、业务拓展、风险管理、增强收益等全方面的中小企业金融培训。

     屡获业界殊荣

    渣打中国中小企业理财部凭借创新的产品和全面的服务屡获业界殊荣。2009年以来，我们所获得的主要奖项包括：

    • 《环球金融》杂志颁发的”最佳外资银行-中小企业贷款业务奖”和”最佳外资银行-供应链融资奖”（2010年）

    • 搜狐网颁发的最佳中小企业“加油站”奖（2010年）

    • 中国进出口企业第八届年会颁发的”最佳中小企业服务奖” （2010年）

    • 由中国人民银行颁发的“2009年度北京中小企业信贷产品创新奖”　（2009年）

    • 《环球金融》杂志颁发“最佳外资银行-中小企业贷款业务奖”（2009年）

    • 中国中小企业协会、中国市场营销研究中心、南京广电集团联合颁发的”中小企业金融服务优质服务奖”（2009年）

    • 由《金融时报》主办的中国中小企业金融服务战略合作联盟年会颁发的”中国中小企业最佳融资方案——中小企业无抵押小额贷款”（2009年）

    • 《创业家》杂志颁发的”最受尊敬的创业天使–金融支持奖”（2009年）