中信银行岛城首推种子基金 开启融资担保新模式

    一直以来，受担保条件不足的限制，小企业很难获得银行的眷顾，融资难成为企业发展的最大拦路虎。为了帮助遭遇融资瓶颈的中小企摆脱困境，提高其自身的“造血”能力，中信银行青岛分行积极创新金融产品，通过与各级政府及商会、协会、市场、园区等机构和组织的合作，在岛城首推小企业“种子基金”，开创了小企业融资担保新模式。在11月22日召开的小企业“种子基金”业务推进会上，中信银行青岛分行与青岛北方木材交易中心签订了首只“种子基金”合作协议。

    中信银行首推“种子基金”

    近年来，中信银行青岛分行坚持以支持地方经济为己任，将小企业金融服务作为信贷结构调整、支持实体经济发展的重要经营战略，并根据山东半岛中小企业成长特点和产业结构特点，在小企业服务领域大胆创新突破，以特色服务推动重点产业企业发展、以特色产品解决小企业个性化融资需求，小企业“种子基金”的推出就是中信银行青岛分行在小企业金融领域的又一力作。

    开创小企业融资担保新模式

    中信银行小企业“种子基金”，主要是借助政府和商会、市场等集群组织的信用和资金担保，银行提供加倍的专项信贷规模支持，解决中小企业缺少担保融资难的问题，可谓开创了小企业融资担保新模式。

    据了解，“种子基金”的运作模式是，由政府出资或依托商会、园区、市场的企业出资成立“种子基金”作为专项资金，为拟扶持的小企业客户在银行的授信提供担保，中信银行为其提供“种子基金”金额3-5倍的授信支持。当企业未能就有关贷款本息按时归还时，由“种子基金”先行偿贷。以“种子基金”代偿后，可委托中信银行向贷款人追偿，追偿到的款项，除费用外，仍作为“种子基金”存入代偿资金专户。

    中信银行青岛分行小企业金融中心相关人士告诉记者，小企业融资必须跳出只做“加法”的传统思维模式，采取适当的“乘法”，即由过去只根据资产抵质押和强担保才授信，变为只依靠小企业本身信用能力把小企业放在集群、供应链、平台等模式中进行授信，通过各种方式增信，让更多的以往不具备贷款能力的小微企业获得了银行的信贷支持。

    小企业“种子基金”优势彰显

    据了解，中信银行“种子基金”与其他担保方式公司的运作方式相比，具有如下优势:

    成立门槛较低：种子基金的最低资金准入要求是1000万元，放大倍数也可从3倍、5倍以上甚至10倍，成立不需要各级政府金融办的审批和注册资本的限制。

    赔付责任较少:种子基金的出资人赔偿以出资额为限。而担保公司以被担保单位所担保的授信金额为准，即要赔偿放大倍数后的数额。

    运作成本较低：基金的委托管理人只需配备1个人与银行负责核对相关有关种子基金的使用、结余及使用情况即可，人力和管理成本较低。

    效率效益较高：可以参照担保费率收取手续费，且不需提取各项准备金和拨备，种子基金的潜在收益高，可以给出资人较高的回报。

    实现政、企、银三方多赢

    在11月22日召开的小企业“种子基金”推介会上，中信银行青岛分行行长助理张强军表示，中信银行小企业“种子基金”与地方政府安排扶持中小企业发展专项资金相结合，对政府来说可以促进当地中小企业成长、实现经济发展；对企业来说可以解决担保难问题、降低融资成本；对银行而言可以集约化拓展市场、有效防范风险，堪称政、企、银三方实现多赢的小企业融资拓展模式。

    推介会上，中信银行青岛分行还与青岛北方木材交易中心签订了首只“种子基金”合作协议。

    □相关链接

    中信银行小企业“种子基金”

    小企业种子基金（以下简称基金）：是指地方政府（或经政府授权的单位）出资或依托商会、协会、园区、市场的企业出资而设立的用于扶持小企业获得贷款的专项资金。种子基金可以由政府单独设立 也，可以吸收社会资金共同设立。种子基金在不同的区域，可能有不同的称谓，包括但不限于种子基金、政府引导基金、小企业培育基金等。

    基金金额是指基金专用账户中的款项金额；基金信贷规模是指中信银行为接受基金担保的小企业而配套的信贷资金规模；信贷规模倍数指基金信贷规模对基金金额的放大比例。

    基金运作的基本原则为政府及商会等机构牵头出资、银行代管、信贷资金配套、授信风险分担。

    客户筛选：中信银行为基金配套的信贷资金应用于支持符合当地政府产业布局安排，符合中信银行信贷政策指引和《中信银行小企业金融专营机构授信业务管理办法》和《中信银行小企业金融非专营机构授信业务管理办法》的准入要求、经营者素质好、体制机制好、经济效益好、商业信用好、市场前景好的小企业。

    基金出资人、管理人可在中信银行开立授信担保专用账户/存单质押，基金金额只能用于贷款损失代偿及基金保值增值，严禁挪作其他用途。

    基金担保的受益对象由政府、商会、协会、市场、园区等机构向中信银行推荐，或者由中信银行自主选择后征得政府、商会等机构同意。申请授信企业必须经过中信银行审查同意后，方可进行授信，地方政府及相关单位不可进行强制授信干预。

    合作模式：存单质押模式、保证金账户监管模式。

    存单质押模式是——基金出资人或发起人将基金以存单方式质押给中信银行，所有被纳入基金受益范围内的小企业发生的授信业务，均由该基金提供担保。

    保证金账户监管模式是——基金出资人或发起人将基金以保证金方式存入中信银行专项账户，所有被纳入基金受益范围内的小企业发生的授信业务，均由该账户内保证金提供担保。

    种子基金以基金专户中的全部基金金额（包括本金、孳息或其他收益）为限，承担连带保证责任。