专访建行青岛分行行助孙剑波 详解小企业贷款

    小企业无抵押如何贷款

    记者：网友提问。我是做运输代理服务生意的，我们这行由于行业的特点，没有固定资产可以抵押，需要资金周转要贷款时无法达到银行的担保要求，有没有办法帮我们解决这个难题？

    孙剑波：您所提到的小企业“担保难”的问题目前的确广泛存在，针对这个问题，我行一方面通过创新特色产品，如供应链融资产品、贸易融资产品及小贷通、小额无抵押、联贷联保等使客户融资的担保方式更加多元化；另一方面我行可以为客户推荐与我行合作的优质专业担保机构为企业提供担保，通过不断丰富企业可使用的担保措施，切实为企业解决担保难的问题。欢迎您到就近的建行网点咨询！

    记者：听说贵行最近针对小型企业推出了“小贷通”和“无抵押贷款”，能不能简单介绍下这是什么业务？

    孙剑波：“小贷通”业务是指建设银行为满足企业、个体工商户和自然人生产经营周转的融资需求，对于能够提供符合建设银行质押财产标准的借款人，办理的小额短期流动资金贷款业务。 “小企业小额无抵押贷款”，也就是“诚贷通”业务，是指由企业主或企业实际控制人提供个人连带责任保证，无需抵（质）押物的人民币循环额度贷款，50万元起贷，最高可贷300万元。

    记者：自己开公司，有时资金周转不灵，但每次上银行贷款手续又很麻烦，请问建行有没有手续简单点的贷款？

    孙剑波：您可以申请我行个人助业贷款，在申请贷款时，可同时申请循环额度。我行个人助业贷款的循环支用额度，最长可设定十年，在额度有效期内，可根据借款人实际经营需求随时支用，额度申请只需一次，一次设定抵押，多次支用，既省时又省费用。

    记者：请问孙行长今年各家银行信贷规模比较紧张的情况下，建行在小企业贷款有没有规模来投放？

    孙剑波：在今年信贷规模总体比较紧张的情况下，我行把小企业业务做为战略性业务重点支持，贷款规模优先保证小企业贷款使用，能够满足小企业客户的融资需求。

    建行“成长之路”及“速贷通”特色业务

    记者：贵行网上宣传的“成长之路”和“速贷通”业务是什么意思？

    孙剑波：“速贷通”和“成长之路”是我行小企业贷款业务最早推出的两个品牌 ，推出以来一直受到广大客户的好评。“速贷通”业务是指对于信息不充分、难以对其进行评级授信或信用评级低的小企业，主要依据企业提供足额有效的抵（质）押担保，并由企业业主或股东承担连带保证责任的信贷业务。“成长之路”业务是指对于信息较充分、信用记录较好、持续发展能力较强的成长型小企业，在进行客户信用等级评定并经授信后办理的信贷业务。上述业务在我行采用“柜面化”流程办理，手续简便快捷。

    记者：小型的出口贸易企业公司，没有什么房产土地可抵押，可以在贵行得到贷款吗？

    孙剑波：我行目前针对出口型中小企业推出了两款产品，应该可以为您解决一定问题：

    （1）、“融税通”产品

    建行可以对您企业的出口退税专用账户进行托管，然后根据企业应退未退的税款，建立企业“出口退税池”，向您提供短期贷款。我们会先给您做个评级，如果您在我行的评级达到A级，就可以免除担保或抵押。“融税通”产品有很多优势：进入门槛较低；融资比例更高，最高可到90％；提供的融资产品更加多样化；单笔贷款支用时间也比较长，可以达到180天。

    （2）、中小企业综合保险项下贷款

    如果您公司在信保公司投保了短期出口信用保险中小企业综合保险，并且把保单项下赔款权益转让给建行，建行可以在您出口的货物出运后给您提供一定融资。同样评级达到A级，也可以不用提供额外的担保抵押。如果您有进一步问题需要咨询，可以联系我行外汇业务中心贸易融资团队，联系电话：68670729。也可以留下您的联系方式，我行业务人员稍后会同您联系。