渤海银行再次曝出监管黑洞 千万存款挪用放贷

    “事情已经过去半年多了，我们已经做出了相关内部处理。”6月20日，渤海银行总部内部人士说。

    显然，在城商行异地扩张受限的背景下，再曝千万存款挪用放贷，对于急速发展中的渤海银行资金链无疑雪上加霜。

    内忧外患下、步履维艰的渤海银行，如何整肃内部机制、保证发展资金，仍是无解困局。

    存款不翼而飞

    “还没有结案，是否定性非法集资，目前还不好说。”6月19日，太原市公安局经侦大队有关办案人员表示。

    “私人银行本来没准备存久，结果还是出事了。”一直认为渤海银行是私人钱庄的山西晋中的一名李姓储户，去年11月，曾在渤海银行存了30多万，准备年末结算货款，一个月后，账户上只剩下1000多块钱。

    上述储户介绍，当时也是朋友介绍的，说渤海银行的存款利息高，自己才准备暂存，没想到存款转眼不翼而飞了。

    此后，太原市公安局陆续接到报案，渤海银行数十名储户出现账户资金被盗用，内部人士估计资金高达上千万元。

    存在银行的钱不翼而飞，谜底更是让人吃惊，正是渤海银行内部员工监守自盗。更为令人不解的是，渤海银行太原分行员工监守自盗后，并没有将存款提走自用，而是统一放贷出去。

    此前，渤海太分综合管理部总经理贾军平介绍案情时也曾表示，银行内部员工和银行外的人相互勾结，由银行外的人去鼓动他人到渤海太分存款，他们向储户承诺高于其他银行的存款利息，同时也向储户隐晦地表达了存款的用途去向。

    据悉，涉嫌犯罪员工的操作路径为，渤海太分员工内外勾结，高息揽储，然后以客户名义私开网银，再利用网银盗取客户存款，然后再将存款放贷出去。“绝对不是分行管理层的统一行动，只是个别员工的犯罪行为。”渤海银行总行内部人士一再强调。

    “上千万元资金，有涉及存贷两个终端，仅仅是个别员工的操作很难完成的。”中国银行一名分行中层表示，出现这样的问题，说明该银行内部监管出现了明显漏洞。

    此前媒体报道中，更是将该案与齐鲁银行特大金融诈骗案并列。太原分行案爆发以后，之前一直高层变换不断、内部监管屡出负面传言的渤海银行总高层也颇为紧张。渤海银行董事长刘宝凤在案发后，曾到太原分行视察，总行定出处理问题基调，对于受损储户进行全额补偿。

    然而，这次貌似偶然的事件，在渤海银行不长的发展史上，必然留下长久的负面影响，这也让原本丑闻不断、资金紧张的渤海银行，发展战略更加步履维艰。

    屡越警戒线

    太原分行员工挪用千万存款放贷，并不是渤海银行下属分行第一次出现的严重违规行为。

    2010年5月20日，渤海银行北京分行就接到了银监会有史以来最为严厉的罚单，由于北京分行个人房贷的发放存在不合规之处，渤海银行在京个人房贷业务被叫停。

    去年年初房贷新政出台后，国务院以及银监会一直强调要加强对房贷的管理和对新政的执行力度。其中，新“国十条”明确要求加强监管，包括加强对房地产开发企业购地和融资的监管、加大交易秩序监管力度等。

    随后，渤海银行突然遭银监会“点杀”，显然成了加强监管的“反面典型”。“房贷业务对一个银行来说，算是支柱业务了，而且渤海银行也是刚刚才涉足这个领域，并且在扩张，现在出现这个问题，对渤海银行的信誉方面肯定是有影响的。”中国农业银行总行分析师何志成曾分析说。

    一波未平一波又起，北京分行放贷业务被叫停以后，渤海银行济南分行再次接到当地银监部门罚单。去年5月1日，山东省银监局和山东省银行业协会共同开展的“维护市场秩序月”活动中，渤海银行违规揽储再次遭到点名。

    据《每日经济新闻(微博)》报道，截至去年5月21日，在渤海银行济南分行，凭2万元定期存款就可免费领取1年的报纸的优惠活动仍在进行，并且常有小礼品赠送的情况。

    去年5月24日，房贷业务叫停消息刚刚被曝光的渤海银行，再次召开全行整改会议，并紧急下发文件，要求全行严格自查，禁止违规揽储。

    一周之内，两次因违规问题被银监部门曝光查处，让渤海银行去年一年一直都是银监部门重点照顾对象。曾多次遭到银监部门调查、处罚的渤海银行，2010年11月，太原分行爆发千万存款挪用放贷案，显然案情更为复杂，暴露出渤海银行内部监管机制显然存在巨大漏洞。

    据调查，在此案件中，渤海银行的最大风控漏洞在于网银安全。与前期报道的非法“钓鱼”网站不同，这起案件竟是银行员工有办法私自为客户开立网银，而通常，开办网银必须要确认是客户本人，且在现场才能开办。

    虽然此前，太原分行相关负责人表示，是储户跟银行内部员工达成私下合约，才导致内外勾结挪用存款，然而这种说法并未得到储户认可。

    渤海银行太原分行千万存款挪用放贷，具体案情仍未公布，然而，内外勾结、团伙犯案显然是该案的重要特点。