房贷办好后发现设计缺陷 换个房号首套房"被二套"

    首套房房贷办好后发现设计缺陷，需变更楼层

    银行却说要重新申请贷款，贷款按二套房执行

    今年4月，被称为“史上最严厉房贷政策”的二套房贷款新政出台后，不少怀着炒房或换房需求的市民，在“首付款比例不得低于五成”的条款面前不得不“冷静”下来———投机的少了，刚性需求的多了，其中首次购房的市民成为了这波购房“观望潮”中的主力军。

    然而，首次购房却并不意味着一定可以远离严厉的二套房贷款新政。上周，市民张先生就遇上了首套房“被二套”的倒霉事。因为不满所购房屋的设计缺陷，首次购房的张先生在征得开发商同意后更换了房屋楼层。但仅仅因为门牌号上一个数字的差别，张先生在变更银行贷款合同时，被银行告知只能按“二套房新政”重新申请贷款。明明是首次购房，为何换了个房号，就要“被二套”呢？

    办完贷款才发现缺陷

    购房者要求换房

    两个月前，市民张先生在南三环附近购买了一套总价约110万元的住房。“这是我第一次购房，出于结婚的考虑，买得比较着急。”张先生向成都商报记者介绍说，由于这套房子的交房时间为今年年底，很符合他预期的入住时间，同时户型、朝向和面积都很满意，看完样板间后他立即就定下了这套房子，并约定过两天办理贷款手续。一周后，张先生办理完贷款手续，在向银行贷款55万后，正式成为了“房主”。

    一个多月后，楼盘销售代表致电张先生：房屋已经开始进行外立面装潢，欢迎业主前往现场视察施工进展。接到电话后，张先生决定周末去看一看。可不看不要紧，一看反而给张先生带来了无尽的烦恼。

    原来，张先生去房屋内查看工程进度后发现，虽然房屋内部结构与户型图上一模一样，但整栋楼的外立面装饰却与销售人员原本的说法不太一样。“外墙的大理石装饰柱刚好架在我家阳台上，不仅严重影响了房屋采光，还让我原本近20平方米的大阳台变得毫无作用。”愤怒的张先生找到开发商，强烈要求更换房屋。而开发商在对房屋现场进行勘察后，承认了房屋的设计缺陷，同意换房———将张先生购买的房屋从5楼换到了3楼。此外，双方现场签订了换房协议，并盖签了换房备案。

    开发商没意见 银行却说“需重新申请贷款”

    由于张先生已经在银行办理了按揭贷款，销售人员表示，按照程序，只要银行和房管局都通过改房备案并盖章，张先生的房屋就算调换成功，“参照以前的操作，只要开发商同意，其他方面都不是问题。”

    然而，二套房新政出台后，换房者的好运气已经不复存在了。张先生说，尽管开发商给他打了“包票”，但当他和办理贷款的开发商工作人员拿着全部材料，一起去银行办理改房备案时，却还是被卡住了，“原因是程序不允许”。

    张先生告诉成都商报记者，改房备案在办理贷款的分行已经顺利审批，但到了总行却被告知“程序不允许”。总行负责审批贷款的负责人表示，由于银行此前已经把贷款放给了503号房，审批和放贷程序备注的也是503号房。如果现在把贷款房屋换成303号房，虽然房屋的面积、户型、总价以及贷款金额均不变，但程序上却不能有任何涂改。“走503号房的程序，放款给303号房，银行说这是严重违规的。”张先生说。

    那张先生怎么才能通过审批呢？银行工作人员说，只有一个办法———取消503号房的贷款后，重新申请303号房的贷款，但重新申请的贷款需按二套房执行。

    “明明是首次购房，凭啥换个房号就要首付5成，利率上浮10%？这对我也太不公平了。”对此，张先生觉得非常不解。

    银行解释：凡有贷款记录 均按二套房执行

    带着张先生的疑问，成都商报记者联系上了张先生的贷款银行。该行信贷业务的负责人表示，按照此前颁布的新政，监管部门对二套房及多套房的认定标准为既认贷又认房，因此，即使是首次购房，但只要先前在银行有过贷款记录，则只能按二套房的贷款政策执行。

    从张先生的情况来看，由于其此前的503号房已经在银行成功贷款，并成功录入系统备案，即使没放款，也已经存在贷款记录了。按照二套房和多套房“认房又认贷 ”的认定标准，张先生在贷款记录里已经有了一套房。因此，张先生如果换至303号房的话，除非一次性付清，否则只要是贷款，在各家银行均只能按第二套房的房贷政策执行，即首付5成，利率上浮10%，“系统记录是抹不掉的，一点办法也没有。”

    银行工作人员表示，由于各家银行均严格执行二套房认定标准，因此建议首次买房的购房者，最好能在买房前深思熟虑，详细了解房屋的内部结构和外部装饰，避免发生贷款买房后中途换房的情况。

    如果出现不得不换房的情况，银行工作人员建议，购房者最好一次性付款。若实在无法承受一次性付款的经济压力，则只能像张先生一样，在取消之前的房贷后，重新申请新房屋的贷款，但新房屋的贷款只能按二套房标准执行。成都商报记者 田园