中资银行车贷利率上浮逾10% 五种贷款方式比拼

中资银行普遍提高汽车贷款利率，对贷款人来说，又增加了一笔费用。 （资料图片）

房产新政4月中旬出台后，银行房贷利率明显提高，房贷量减少。而房贷收缩近日也波及到车贷领域，记者从广州多家银行了解到，除少数几家银行仍维持基准利率外，其他银行申请汽车贷款的利率普遍须上浮10%以上；此外，部分银行要求车贷须以房产做抵押，贷款门槛悄然提高。而去年，不少银行车贷利率为基准利率，如果借款人资质优良，利率还可下浮10%。

银行业内人士表示，去年贷款利率下浮，银行不赚钱，在今年信贷收缩的情况下，银行会稳步放贷，提高利率是个趋势，可以增加银行收益。

中资行普遍利率上浮逾10%

记者日前以客户身份咨询多家银行，中行、工行、招行、光大均明确表示，车贷利率需要在基准利率基础上上浮10%；此外，为控制风险，一般情况下银行会要求借款人提供房产证明，以防止借款人买车后“携车走人”，银行无从查找。

而有的银行要求更为严格，不仅要提供房产证明，还须以房产作为抵押才肯放贷。交行负责车贷的有关人士告诉记者，除优质客户外，如职业为律师、公务员、医生、副教授等，才可受理以汽车作为抵押物进行房款，一般借款人必须将房产作为抵押物才可受理，且利率一般为基准利率上浮10%。不过，该人士表示，如果在该行资产达到一定规模，如属于该行沃德贵宾客户可享受基准利率，或者购买该行理财产品，利率也可有一定程度优惠，如上浮5%。

招行有关工作人员表示，如果贷款金额少于10万元，不能申请车贷，只能通过住房抵押贷款贷出资金，用于购车消费。记者对比发现，深发展的车贷利率相对较高，为基准利率的1.5倍，即3年期贷款利率将达到8.1%，同时，贷款期限不得超过3年，5年期车贷基本不受理。不过，中信银行仍可执行基准利率。

外资行仍可执行基准利率

相比中资银行利率上浮10%以上，受理车贷业务的外资银行仍可提供基准利率。东亚银行有关人士称，申请车贷可享受基准利率，期限最长5年，利率为5.76%，一般以车辆作抵押，可贷到净车价的七成，最高限额50万。且无需车主提供房产证明，只要市民提供的收入证明足以供款，一般不会要求另外出示房产证明。“去年利率还可下浮10%，今年以来信贷有所收紧，但下浮也不是完全没有可能，需要提出申请，银行会根据所购车辆、个人还款能力等情况来判断。”上述人士告诉记者。

另外，花旗、渣打暂时还未推出以汽车作为抵押的车贷，不过，如果市民名下有房产，可通过将房产作抵押，贷款用途用于购车，通过这种方式贷款一般执行基准利率。

信贷紧缩银行趁机以价补量

去年，银行贷款利率较低，银行通过“以量补价”，放出天量信贷，保证了银行业绩增长。今年以来，在信贷规模紧缩的背景下，贷款利率上浮则成为银行普遍做法。银行业内人士告诉记者。

“银行上调车贷利率主要与信贷额度紧张有关，一些不将车贷作为主推业务的银行就可能牺牲车贷来确保其它贷款。”第一创业研发中心银行业分析师陈曦表示。另外，提高车贷利率后，就能实现“以价补量”。

有银行业内人士表示，去年贷款利率下浮，银行不赚钱，在今年信贷收缩的情况下，银行会稳步放贷，提高利率是个趋势，可以增加银行收益。

部分银行暂停车贷业务

建行海珠支行有关工作人员表示，该行车贷已停办2年了，如果持有建行信用卡，可通过分期方式购车，但最长期限为2年。华夏银行广州分行有关人士表示，车贷并非停止，只要申请还可受理，只不过量很小，今年车贷业务几乎没有办理。中信银行有关人士也说，如果有车主申请，银行会照常贷款，但不会将车贷作为业务主力去推。

“与前几年相比，只要贷款合规，风险仍是可控的。”华夏银行上述人士表示。据了解，目前银行车贷额度较小，如个贷占总贷款比重约为10%~20%，而车贷占个贷比重仅为4%左右。

信用卡分期购车渐受宠

中行一位负责车贷的客户经理告诉记者，与车贷相比，信用卡分期付款更划算，市民也更容易接受。在申请过程中，银行会为市民办一张指定的信用卡，通过该信用卡申请分期付款，市民只要支付手续费即可，无须支付利息，且手续费将低于车贷的利息支出。

据了解，为吸引市民通过信用卡分期方式购车，银行与经销商时常推出促销活动，如免息优惠手续费、免息免手续费等。建行日前针对东风悦达起亚指定车型，采取首年免手续费免利息的方式，第二年免息的同时，一次性收取7%的手续费。

中行目前3年期购车分期付款手续费也为9%~10%左右，此前为11%，按照手续费9%计算，每年需支付3%的费用，但采取车贷的方式，在基准利率的基础上上浮10%，则年利率可达5.94%。“目前很少有人办理车贷，倒是采用信用卡分期付款方式购车的人明显增加。”中行上述客户经理说。

五种车贷方式比拼

汽车金融公司最贵

除汽车消费贷款、信用卡分期付款外，对于有意贷款买车的市民来说，还有多种渠道可供选择。记者对比了各渠道车贷优劣，从贷款成本来看，汽车金融公司贷款利率最高，3年期贷款利率可达10.55%，高于其它方式贷款，而信用卡分期购车成本最低，但由于额度有限制，主要适用于中低档车型。

汽车消费贷款：银行审批较为严格，一般要求提供房产证明或将房产抵押，利率较高，一般为基准利率或上浮10%，但可贷额度较高，一般为净车价的七成。如深发展贷款总额可达到100万~150万元，贷款期限最长5年。

信用卡分期购车：申请流程较为简单，根据持卡人消费、信用记录等状况，资质良好均可申请分期购车，目前银行信用卡分期一般不收取利息，手续费在账单确立后首月一次性收取，如对于东南汽车指定车型蓝瑟、君阁等，龙卡信用卡24期收取手续费一般为4%~9.5%之间，折合年费用最高不超过5%，低于银行贷款利率，但信用卡分期一般最长为2~3年，分期额度最高达20万元。

住房抵押贷款：将现有房产抵押给银行，银行根据房产评估及市民购车价等进行放款，最高可贷到房屋评估价的七成，一般要求楼龄在10年以内，贷款期限最短1年，最长30年。目前，部分银行住房抵押贷款还可申请基准利率，即3年期贷款年利率为5.4%。

无抵押贷款：没有抵押物，也可向银行申请无抵押信用贷款，渣打、花旗、平安等银行均推出无抵押贷款，以渣打银行“现贷派”为例，只要年龄在22~60岁之间，月薪不低于3000元，当地工作满3个月以上即可申请，3年期贷款利率一般为9.9%，但是每月还将收取一定金额的账户管理费，贷款成本较高，贷款金额在8000元~30万元之间。平安银行“新一贷”贷款金额一般为月收入的7倍。

汽车金融公司贷款：贷款利率与首付比例和贷款年限有关，一般贷款期限越短、首付越高，贷款利率就越低。以丰田汽车金融公司为例，购买一辆凯美瑞轿车，首付三成，贷款期限为1年、3年、5年，年利率分别为9.55%、10.55%和10.95%，高于其它形式贷款。