年轻人理财先节流而老年人不必冒险

    青岛新闻网和青岛早报联合推出的第一轮“高手出招”活动，引领了岛城投资互动的“新航标”，我们聘任的理财高手为广大读者量身打造了贴身的理财方案。第一轮活动的结束，网友和读者大呼“不过瘾”，期待与高手们再次“面对面”。 应广大网友和读者的要求，理财高手将再次出场，采用更新颖的方式，理财高手结对出场，双剑合璧，同时为您答疑解惑，尽显真功夫。你一言，我一语，在思想的碰撞中擦出理性的火花。如果您有什么理财问题，继续拨打我们的理财热线：88258950/18953216988或在QQ：139716988/88859993上给我们留言，也可在14：00-16：00登陆http：//finance.hiao.com互动切磋。在两周的时间里，20位高手与您不见不散！

    “我是刚毕业的大学生，应该怎么理财？”“我和女友打算明年结婚，平时如何理财才能买上房子？”“我和妻子打算两年后要小孩，该怎样理财？”……昨日，交通银行的理财师马晓昕和光大银行的理财师宗学哲联手出场，针对年轻人如何理财等热点问题给予独到见解。

    老人闲钱可买债基

    网友牵手问：我今年50岁，和老伴都有保险，家里有两套住房，一住一租，有个女孩还未结婚，现家里有65万元闲钱，请教理财方案。 

    马晓昕：因为年龄的问题，这位网友的钱主要是用来养老，所以投资应谨慎一些，要控制风险，对于这65万闲钱来讲，可以考虑买点债券型基金、保本性的银行理财产品以及中长期的国债，不建议投资风险性较高的理财产品。 

    网友蓝色多瑙河：黄金收购的场所有哪些？

    马晓昕：人民银行、由人民银行指定的回收机构（如青岛的万宝金楼）、某些商业银行发售的带有回购条款实物黄金由商业银行自行回购。 

    网友一杯茶问：我今年27岁，从事IT职业，收入每月5000元，爱人每月收入3000元，目前有房子一套，还有30多万元贷款未还清；目前有存款2万多元；每月支出4500元，年终奖每年2万多元，自己和爱人有社会保险。打算两年后要小孩，请问该如何理财？ 

    宗学哲：因为目前贷款利率处于较低水平，且这位网友比较年轻，抵御风险的能力较强，所以不必考虑提前还贷的问题，每月的节余可采用基金定投的方式来进行打理，同时，手中要存有一定的定期储蓄，以增加投资的灵活性和稳妥性。 

    教育基金占余钱20%

    网友青春舞动问：我今年22岁，月入1500元，想通过理财攒点钱做小生意，请问该怎样理财？

    宗学哲：这位网友目前的收入如果抛去正常开支的话可能所剩无几，这就首先需要树立一个强制攒钱的意识，会理财的人：收入-储蓄=消费；不会理财的人：收入-消费=储蓄，这位网友作为没有财富基础的年轻人，一定要用第一种公式来强制攒钱。至于理财的方式，如果这位网友能够承受一定的风险，可以采用定投绩优基金的方式，如果不能承受风险，则可以采用传统的零存整取方式。

    网友小林问：我在胶南工作，和妻子月收入3000元，有一双儿女，女儿已经上初中，现在每月支出八百元，房子不用买了。请问，教育基金该占多少？攒钱占多少？流动资金多少？备用金多少？

    马晓昕：每月节余的2200元中，教育基金占20%，流动资金占到30%，其他剩余的1100元做为家庭的备用金。女儿上初中通过教育基金可以实现15000元左右的高中学费支出。

    基金不宜频繁赎回

    留言板：能不能介绍一下，什么情况下不适合赎回基金？ 

    宗学哲：关键还是看这位网友的赎回基金的目的，如果想做短线赚取收益的话，只要有盈利空间都是适合赎回的。但是如果想长期投资，短期内没有资金用途的话，还是不应该频繁赎回。另外，对资本市场敏感度高的人，可以随着股市的涨跌而申购和赎回；而对资本市场不敏感的人，如果所持的基金业绩不是太差，则不宜频繁赎回。理财在于坚持，投资要有耐心！

    网友神秘玫瑰问：如果在网上买基金，是到基金网站买还是到网上银行买？哪个手续费便宜操作更方便？如果我设定定投某只基金3年或者5年是不是必须要到期限才能赎回来，中途可以赎回吗？

    宗学哲：从方便性来说，在银行的网上银行购买比较简单，而且目前银行对网上申购基金业务也有一定的费率优惠，而从基金公司网站购买，则需办理基金公司指定银行的银行卡。定投只是买基金的方式是自动申购而已，在赎回上则和一次性购买基金一样，中途可随时赎回。