很多市民在投保的时候都一头雾水，有些险种看似功能强大,但回头一想又觉得实在是食之无味的“鸡肋”产品。如何让自己的保单更有实用价值？如何在投入最少的情况下获得更周全的保障？专家向市民建议了三个注意事项，在投保时若能考虑周全这三种情况，就能让你的保单散发出“经典”的光芒。

　　切忌大而全

　　个别市民总是倾向于拥有一张能够保障全家的保单。实际上在有限的保费投入情况下，既要选择合适的被保险人，也要选择合适的险种。否则，把为数不多的保费投入放到不合适的人选和险种上，就容易让家庭保障效率低下甚至形同虚设。

　　针对家庭成员而言，投保应该遵循“先大后小”的原则：成人收入越高、责任越重，就要优先和重点投保；而针对险种来说，一般优先考虑保障型，其后才选投资理财型。如考虑先意外、健康医疗、消费型责任寿险，后选择投资储蓄理财险。

　　此外，在人生的不同阶段，面对不同家庭责任和经济状况，也应有不同的保障需求和安排。这也就需要适时对个人、家庭保障做出调整和优化。

　　保险占到收入的10%

　　都知道买保险越早安排越好，不管是应对风险的保障还是费率的核定，早投保都有更多优势。专家建议可将收入的10%左右用于购买基本保障型保险，这是比较通行的比例。但这也不是绝对的，个人的收入水平、财务状况和家庭负担等情况都将影响各自的理财规划目标。

　　认清代理人的促销员身份

　　买保险的过程中，由于各种专业术语和保障条款的阻隔。有些市民总是晕头转向，单纯的跟着代理人思路走。事实上保险也是一种商品，投保跟到商场购物没什么两样，代理人只是个促销的角色。他肩负着推销产品的任务，有些甚至还主要针对某些产品进行重点突击。所以投保时要尽量选择可信的专业代理人，尽可能选择实力雄厚、服务网点广、信誉好的保险公司。