今年转投民间借贷资金同比增三成 中小企业贷款意愿下降导致借贷市场“供大于求”

    在银行紧缩银根的背景下，岛城民间融资市场并未出现想象中的火爆行情。记者近日调查发现，一方面，大量民间资本从股市、基市转投民间借贷市场，另一方面中小企业融资意愿却出现“萎缩”，放款多借款少导致民间借贷市场资金明显供大于求。

    转投民间借贷资金增三成

    “今年以来，放款资金供大于求的状况很明显。”好易通投资公司冯经理昨日接受记者采访时表示，近期民间借贷资金出现了两大特点，一是放款金额明显放大，500万、1000万以上的大单频频“现身”，二是放款频率明显增加。岛城另一家规模较大的民间借贷机构五色土投资顾问有限公司总经理李先生对此也有同感，他告诉记者，今年以来，转投民间借贷市场的资金同比能增长三成以上。

    业内人士认为，民间借贷资金之所以出现“井喷”，一方面是从去年下半年开始，股市开始进入大幅调整阶段，股票、基金的缩水让很多投资者将资金转投民间借贷“避险”；另一方面出于对房价下调的担忧，不少欲投资房产的投资者也出现“观望”情绪，这类资金一般也会选择进入民间借贷市场进行短期放贷，以获得高于银行存款的收益。

    然而，希望在民间借贷市场上“掘金”的投资者却未能如愿以偿，记者了解到，由于中小企业贷款意愿下降，民间借贷资金供大于求的状况让很多投资者的收益预期不得不主动下调：去年底放款年收益最高可达18%，如今年利率普遍已降为12%左右。

    企业融资面临“双面夹击”

    今年以来，人民币升值、原材料价格、劳动力成本上涨等种种不利因素让很多企业，尤其是以外贸出口为主的中小企业面临巨大的生存压力。加上今年央行已经五次上调存款准备金率，紧缩的货币政策使很多中小企业的融资问题“雪上加霜”。

    “今年1-3月份，全市的中小企业贷款额度同比增长了7.36%，而截至6月末，这个数据已经下降到6%。”市经贸委中小企业发展局创业服务处融资指导处相关人员表示，国家从紧的货币政策对企业投资规模影响较为明显，存款准备金率每上调一个百分点，岛城银行贷款额度就减少近40个亿，加上银行机构在贷款上基本采取“保大压小”的政策，这导致中小企业融资难的问题日益突出。

    据了解，作为银行等专业金融机构的有益补充，民间借贷资金约75%都流向中小企业，既然如此，为何中小企业不向民间借贷机构“求救”呢？“主要还是贷款利息过高让很多中小企业难以承受。”岛城一家民间借贷的工作人员透露说，虽然民间借贷资金供大于求导致贷款利率较之去年下调不少，但一年近13%左右的高利息仍使很多中小企业“难以承受”。不仅如此，由于贷款经营的成本巨大，不少中小企业还由“借款人”转为了“放款人”，希望通过投资积极走出困境。记者 崔菁菁

    民间放款别只盯“收益”

    记者从岛城多家民间借贷机构了解到，目前民间借贷的年利率多集中在12%-13%。和目前投资资本市场的收益相比，这样的收益率还是十分具有“诱惑力”的。岛城民间借贷行业近两年发展迅速，去年还成立了首个“青岛民间借贷服务行业联盟”，但整个行业发展良莠不齐的现状还是使得民间借贷纠纷屡见不鲜。

    记者同时也了解到，目前尚无部门对民间借贷机构进行直接监管，而且也没有专门规范该行业的法律法规。

    选择民间借贷机构进行投资的市民该如何防范风险？山东诚功律师事务所的张旺律师提醒说，投资者首先要选择商业信用高、行业信誉好的公司，这点很重要；其次，在签订三方合同之前，投资者要尽可能多地明确合同中的风险责任和法律责任，防止中介机构和贷款人钻“法律空子”，一旦产生纠纷，要及时求助于法律，尽量不要选择“私了”，以避免日后带来更多麻烦。崔菁菁